Обычно банкиры плачут, когда к ним обращаются с таким вопросом. Никому не хочется отдавать свои (пардон, чужие деньги), которые по "счастливой случайности" можно записать на баланс банка (многие люди просто не хотят тратить время, а зря...). Если вы взяли крупный кредит (автокредит, потребительский, ипотека), то будьте уверены, что страховку вам обязательно оформят.
Называется столь "нужный" продукт страхованием жизни и ответственности. Но это, по большей части, уловка, так как при несовершенстве законодательства и наличие коллизий в нормах права, зачастую не всегда легко доказать наступление страхового случая, даже если заёмщика нет в живых. А если такие случаи имеют место быть в судебной практике, значит эта страховка по сути бессмысленна.
Существует юридическое понятие в праве, которое называется "период охлаждения", в течение которого возможен возврат практически полной суммы страховых взносов, которые частенько оформляются при заключение кредитного договора.
Согласно Федеральному закону о внесении изменений в ст. 7 и ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 9.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), заёмщик вправе в течение 14 дней обратиться с заявлением и расторгнуть договор. Выдержка из федерального закона №483 от 27 декабря 2019 года - ст.1 пункт 2.5 "В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования...в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги...обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика".
Как это работает на практике? Допустим, вы взяли автокредит, с которым оформляете договор ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) + во избежании рисков договором вас обязывают оформить договор страхования КАСКО. Помимо этого, страхуют жизнь и ответственность. Но так как, в принципе любой стандартный договор КАСКО при оформлении новой иномарки в автосалоне уже подразумевает страховку от тотальной гибели залогового имущества, угона, другого ущерба, в т.ч. смерти заёмщика (страховая покрывает все риски - ОСАГО расширили с 400 тысяч рублей до 1 млн в случае отсутствия вашей вины. Понимаете?! Компенсация ущерба, причинённого имуществу пострадавшему в ДТП. Максимальная сумма – 400 000 рублей, если не причинён вред или здоровье другим пассажирам и их имуществу. Также закон не запрещает обращаться в несколько страховых + задействовать КАСКО (если полный комплект), и зачем страховать жизнь, когда сумма убытка вряд ли превысит полную стоимость новой иномарки.
Какая тут логика? Очень простая. Берём простейший Hyundai Solaris за 1.1 миллиона (кроссоверы идут в районе 1.6-1.7 млн. достаточно неплохие) c первоначальным взносом 30%, т.е. 330 тысяч рублей. 770 тысяч уходит в тело кредита + 10% годовых (условно говоря) и если срок кредитования 3 года, то сумма ежемесячного платежа составит 24 846 рублей. Страхование жизни и ответственности - это примерно 10-15% от суммы движимого имущества. Страховка, которую вы вернёте в течение 14 дней, покроет полугодовой платёж. По данным кредитам отсутствует "зелёный коридор" - всё что вы внесёте, уйдёт на оплату, а у вас будет передышка накопить денег за полгода. Учитывая нынешнюю инфляцию, рост цен и спрос на подобный товар, подобная экономия может быть прекрасным подспорьем, особенно перед Новогодними акциями и скидками.
Стоит отметить и тот пункт, что в договоре прописывается увеличение процентной ставки в случае отказа от подобного страхования заёмщика на несколько базисных пунктов, но кредит будет в таком случае оплачен на 6 месяцев вперёд. И хотя в законе существуют оговорки, что страхование может быть только добровольным, законом предусмотрены некоторые моменты, когда оно необходимо.
В статье использована информация с портала consultant.ru - ссылка на ФЗ №483.
---------------------------------------------------------------------------------------------------- Если моя статья кому-то помогла - ставьте лайк 👍, подписывайтесь на канал, пишите комментарии. В следующих выпусках вас ждёт много интересного и полезного. Берегите себя и свои финансы.
----------------------------------------------------------------------------------------------------
