Рассчитал, когда выгодно держать сбережения не в одной, а в трех валютах
В прошлой статье (читаем здесь) я подвел итоги опроса, кто в какой валюте держит большую часть сбережений и выяснилось, что 15,6% моих читателей сидят в нескольких валютах.
Экономисты такую стратегию обзывают диверсификацией и рекомендуют для страховки от неожиданных взлетов-падений курса, раскладывать деньги по трем корзинам. Наиболее традиционным российским набором считается – #рубль , #доллар и евро .
Вот я и решил посчитать насколько в реальности выгодна теория о диверсификации. Дальше будет много цифр, так что приготовьтесь)
Итак, допустим год назад у меня был 1 млн. руб и я решил диверсифицироваться.
Делим миллион на три части, получается по 333 333 р.
На одну часть покупаем доллары – курс тогда был 63.88 р, поэтому получается 5218 дол.
На вторую часть покупаем евро – курс тогда был 70.41 р, получается 4734 евро.
Ну и треть оставляем рублях.
Чтобы деньги не лежали без дела, я открываю #вклады .
В рублях год назад, вполне реально было открыть годовой депозит под 7% годовых с ежемесячной капитализацией, а в долларах и евро под 1.5% без капитализации.
К концу срока депозитов я получаю:
4805 евро
5296 дол
357 438 руб
Теперь продаем #валюты по нынешним курсам – евро по 91.17 р, доллары по 76.91р и всё суммируем с рублями.
Получается, что на руках у меня - 1 202 825 р.
Таким образом прибыль с вложенного миллиона составила 202 825 р, ну или 20.28%.
А теперь давайте посмотрим сколько бы я заработал, если бы не занимался диверсификацией, а копил всё в какой-то одной валюте, т.е. на 1 млн. руб, купил бы либо евро, либо доллары и положил в #банки на депозиты. Расчеты, вклады и курсы все прежние, поэтому не буду загружать вас кучей новых цифр, а сразу перейду к итогу, а он таков:
В евро я бы получил 1 314 215 р – прибыль 314 215 р или 31.42%
В долларах – 1 222 023 р – прибыль 222 023 р или 22.2%
Ну и в нашинских дензнаках - 1 072 316 р – прибыль 72 316 р или 7.23%
Получается, что моя диверсификация не имела смысла, выгоднее было бы не раскладывать яйца по разным корзинам, а сберегать только в одной валюте – в евро или в долларах.
Но не спешите хоронить трехвалютную стратегию, сейчас покажу, когда она может принести пользу.
Исходные данные все прежние, кроме одного ключевого фактора – предположим, что курс евро и доллара не вырос за год, а напротив упал, к примеру, на 2 руб.
При таком сценарии поставь я весь миллион на одну инвалюту я бы не заработал, а получил убыток:
в евро - в 13 870 р или 1.4%
в долларах - в 16 789 р или 1.7%
А вот при диверсификации я бы не ушел в минус при падении курса евро и доллара, за счет процентов от рублевого депозита у меня была бы прибыль.
Правда, мизерная – 13 864 р – это 1.4%.
Получается, что диверсификация - это действительно защитная стратегия. Когда рубль падает она не дает вам получить максимальную прибыль. Но зато, если рубль растет, диверсификация, как минимум, сократит ваши потери, а, как максимум, позволит выйти в плюс.
Понимаю, что в рост рубля сейчас никто не верит, но никто не знает, что будет через год, поэтому для подстраховки разложить #деньги в рубли, доллары и евро, вполне, себе вариант.
P\S Подпишись на канал – жми сюда)