Всем привет! Вопрос, стоит ли брать кредит в 2021 году, задают сегодня потенциальные заемщики на различных форумах в сети. Выскажем свое мнение по этому поводу и мы. Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Подписывайтесь, оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Приятного ознакомления.
После 2014 года уровень доходов многих жителей страны значительно упал. Сейчас ситуация в экономико-социальной сфере остается сложной.
Однако, по мнению Регулятора – Банка России, приостановить инфляционные процессы удалось даже раньше, чем планировалось.
В связи с этим в конце октября текущего года Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых.
Благодаря уменьшению ставки рефинансирования, кредитные эксперты предсказывают снижение процентов по банковским кредитам.
Возможно, ключевая ставка в декабре еще упадет до уровня 6% годовых. Это значит, что в скором времени можно будет оформить кредит в банке под более низкие проценты, что снизит полную стоимость займа.
Все-таки вопрос, брать ли кредит в 2021 году или не делать этого, решается индивидуально каждым заемщиком.
Мы расскажем, почему оформлять ссуду в банке не нужно, и когда все же стоит брать банковский заем.
Пять причин, почему брать кредит не нужно
К оформлению кредита нужно относиться осторожно, как и к любой другой финансовой сделке. В данный момент закредитованность населения страны достигла ужасающих размеров.
По некоторым данным долги россиян перед кредитными организациями составляют около 17 трлн рублей. Такая закредитованность населения несет риски для экономики.
Поэтому Центробанк с 1 октября 2019 года обязал банковские организации ужесточить требования к потенциальным заемщикам.
По новым правилам кредитор теперь будет рассчитывать долговую нагрузку заявителя относительно его доходов.
Если задолженность превысит 50% доходов, в кредитовании будут отказывать. Почему не стоит брать кредит ни в 2021 году, ни в каком другом?
Ниже приведем пять причин, по которым этого делать не нужно. Начнем с незначительных поводов, и закончим наиболее важными.
Причина №5 – Потеря радости от покупки
В качестве примера можно привести покупку дорогой шубы для жены. Радость от приобретения проходит достаточно быстро.
А потом в день ежемесячного платежа заемщика мучает вопрос: «Зачем я это сделал?»
То же самое относится к кредитам на свадьбу. Люди гуляют всего неделю, а ссуду выплачивают в течение пяти лет.
В течение этого времени молодожены успевают развестись, но заемщик продолжает выплачивать долг.
Причина №4 – Оформление займа на ненужные покупки
Порой у человека нет свободных денег и никаких крупных покупок он делать не собирается. Однако случайно потребитель находит в магазине акцию беспроцентного кредита на бытовую технику.
Искушение велико и потребитель приобретает телевизор или стиральную машину по «супервыгодной» цене в кредит.
После оказывается, что покупка не была нужна, поскольку дома стоит такая же техника, которая нормально работает. Это происходит позже, когда пелена спадает с глаз и нужно платить выплачивать задолженность.
Причина №3 – Давление кредитного груза
Появившиеся обязательства по кредиту сковывают свободу заемщика. Возможно, в другой ситуации человек поменял бы ненавистную работу, открыл бы собственный бизнес и т.д.
Однако невыплаченная ссуда связывает заемщика по рукам и ногам. При этом потребитель живет в страхе потерять работу и оказаться в долговой яме. Человек находится в постоянном стрессовом состоянии.
При невыполнении кредитных обязательств:
- страдает репутация заемщика;
- банк откажет в кредитовании в ситуациях, когда заем действительно будет очень нужен;
- при залоговом займе можно потерять имущество;
- возможен судебный процесс, что само по себе неприятно.
Вместе с кредитом заемщик берет на себя и все названные риски.
Причина №2 – Неадекватная оценка своих финансовых возможностей
Предположим, гражданин решал приобрести автомашину.
При этом он ничего не меняет в своей жизни, не ищет источники дополнительных доходов, не сокращает своих расходов, не составляет финансового плана, не контролирует бюджет.
При этом жизнь человека не становится лучше.Потребитель решает вопрос просто – он идет в банк или автомобильный салон и оформляет автокредит.
Вдобавок, он на несколько лет прибавляет себе финансовых проблем и отодвигает улучшение финансового состояния.
Причина №1 – Огромная переплата
К закредитованности приводит финансовая неграмотность и желание получить все здесь и сейчас.
Вместо того чтобы накопить нужную сумму в течение нескольких лет, человек оформляет банковскую ссуду и выплачивает гораздо больше, учитывая процентные ставки кредита.
Приведем пример.
При оформлении потребительского кредита на период 60 месяцев на сумму 1 млн ₽ под 15% годовых, переплата составляет более 400 тыс. ₽.
Это значит, что заемщик переплачивает банку более 40% суммы займа. А если ставка займа составляет 20% в год, переплата превысит 60% кредитных денег.
Таким образом, появляется закредитованность, берутся кредиты ради кредитов и пр. Человек попадает в замкнутый круг, выбраться из которого очень сложно.
Проще откладывать сумму ежемесячного взноса и покупать на эти деньги валюту. Через течение тех же пяти лет необходимая сумма накопится, и платить лишних денег при этом никому не придется.
Теперь опишем две ситуации, когда брать кредит в новом 2021 году стоит.
Ситуация первая – Проблемы со здоровьем
Болезнь всегда приходит внезапно. Как правило, расходов на медицинские услуги семейным бюджетом не предусмотрено. Такая ситуация не терпит отлагательств.
В таком положении кредитные деньги, взятые в банковской организации, окажутся кстати.
Сегодня можно оформить кредит на оплату медицинских услуг в некоторых частных клиниках, которые сотрудничают с банками.
В клинике составляют смету, заемщик пишет заявление на получение займа. При одобрении кредита, банк перечисляет средства непосредственно на счет медицинского учреждения.
Заемщик (или член его семьи) проходит лечение, а выплата кредита производится на банковские реквизиты согласно установленному графику платежей.
В другом случае оформляется банковский заем на потребительские нужды.
Ситуация вторая – оформление ипотечного займа
На наш субъективный взгляд, второй случай, когда стоит брать кредит в новом году – желание оформить ипотеку.
Есть экспертное мнение, что в 2021 году ставки ипотечных займов уменьшатся, поскольку Банк России снизил ключевую ставку.
Если у человека съемное жилье, сумму ежемесячной оплаты за проживание лучше направить на оплату ипотечного кредита и жить в собственной квартире.
Правда, жилье станет своим только после погашения займа, но ограничений в проживании не будет никаких.
Ситуации случаются разные. Поэтому ответить однозначно, выгодно ли брать кредит в 2021 году, довольно сложно.
При возникновении желания оформить заем в банке, стоит задуматься – нужно ли кормить банки и всех, кто в них работает?
Не лучше ли повышать свою финансовую грамотность, где-то сэкономить, где-то подзаработать и со временем скопить нужную сумму?
На этом у нас вся информация.
Расскажите в комментариях, что вы думаете по поводу займов.
Рекомендуйте статью к прочтению в социальных сетях друзьям. Оцените качество контента.
Да новых встреч!