Кредитные карты, да и многие другие банковские продукты, у большинства граждан бывшего СССР вызывают крайне негативные ассоциации. В тоже время в большинстве западных стран многие пользуются исключительно кредитными картами, а не дебетовыми, но не уходят в минус, а напротив, зарабатывают на этом. Давайте разбираться как.
Итак.
- Первое, что нужно запомнить, на счёту кредитной карты не ваши личные деньги, а деньги банка. Из этого очевидного факта следует следующее: вы пользуетесь заемными средствами. Вся фишка в том, что ваши средства могут в это время лежать на депозите и приносить доход. Это становится очень актуально, если ваши ежемесячные траты большие. Чем больше вы тратите денег, тем большая сумма лежит под % на сберегательном счете. И наоборот, если движение денег незначительное, то и профит будет минимальным.
Обязательно убедитесь, что ваш доход стабилен. Еще один очевидный факт. Практически все кредитные карты имеют довольно длинный период без начисления % за пользования заемными средствами (еще
- его называют грейс-период). Как правило, он достигает 50-60 дней, при этом не взимается никаких платежей и комиссий (но не всегда, обязательно внимательно читайте договор, ищите выгодные способы регистрации и отключайте все ненужные страховки/оповещения и т.п.) Например, оформив кредитную карту от Тинькофф банка по ссылке и получив приветственный бонус в 500 рублей, не забудьте отключить смс-оповещения и страховку (это можно сделать прямо в приложении).
Пример использования: Все, кто хотя бы раз брал автомобиль во время путешествия в прокат, знают, что прокатчик часто блокирует депозит на вашем счету (обычно это 25-50 тысяч рублей, в зависимости от марки автомобиля и наглости прокатчика). А депозит возвращается очень небыстро, как показывает практика. На мой взгляд, гораздо удобнее если будут заблокированы кредитные средства, которые вернутся на ваш счёт до того, как закончится грейс-период, а не ваши "живые" деньги. В пандемию, возможно, не самый актуальный пример, но смысл понятен.
И все?! Все так просто и ничего больше?!
На самом деле не совсем, вернее совсем нет. Как я писал выше, важно, чтобы в то время как вы пользуетесь кредитными средствами, ваши лежали на депозите и приносили доход. Долгосрочные вклады, естественно, нам не подходят, ведь вернуть заемные средства по кредитной карте необходимо в течении 50-60 дней. Здесь отлично подойдут дебетовые карты, где начисляется % на остаток по счёту. Такие предложения есть сейчас практически у всех банков. Какую выбрать, решать вам, мне нравятся 2 предложения:
- Альфа-карта от Альфа-банка, обслуживание в год - 0 рублей, есть cashback 2% и самое главное - до 5% на остаток по счету. Как раз то, что нужно. ЗАКАЗАТЬ (при заказе по ссылке вы получите 500 рублей на счет)
- Tinkoff Black от банка Тинькофф, первые 3 месяца обслуживания бесплатно (дальше по 99 рублей в месяц), cashback до 30% (на самом деле он будет примерно в районе тех же 2%,а 30% это скорее рекламный трюк), а самое главное - 4,5% на остаток по счёту(в отличии от Альфа-карты здесь расчёт идет по дням, а не на минимальный остаток за месяц, что выгоднее). ЗАКАЗАТЬ (при заказе по ссылке вы получите 3 месяца бесплатного использования).
Почему я остановился на этих двух картах? У них самый адекватный % на остаток среди дебетовых карт при низкой стоимости обслуживания и бесплатной доставке. Кроме того, мне нравятся варианты с cashback в рублях, а не в виде мистических бонусов, как в программах ЯРКО от банка Санкт-Петербург или СПАСИБО у Сбера).
Кстати.
У кредитной карты, которой вы будете пользоваться пока деньги лежат на депозите, обязательно должен быть casback. Тут все зависит от того, какие вы чаще совершаете покупки. Часто летаете, тогда вам Tinkoff All Airlines с бонусными милями в подарок, пользуетесь каршерингом, тогда вам нужна ЭТА КАРТА и т.д. и т.п. Кроме того, есть бесконечное множество партнерских карт от разных банков с различными предложениями. Ищите и выбирайте то, что подходит именно вам.
Схема в кратком варианте и подсчёты:
- Заработную плату переводите на доходный счёт. Обязательно зафиксируйте сколько есть денег и не тратьте по кредитной карте больше, чем есть у вас на "накопительном" счету.
- Пользуйтесь следующий месяц кредитной картой. Отключите платные оповещения, страховки и тому подобное. В идеале используйте карту с минимальной стоимостью обслуживания.
- В конце расчетного периода получите выписку и напоминание с датой окончания льготного периода (у всех банков условия разные, возможно вам придется следить за этим всем самостоятельно).
- Ближе к истечению льготного периода погасите задолженность по кредитной карте, чтобы не платить %.
- В конце месяца получите доход от банка (ваш процент за остаток на накопительном счету).
- Вы не заплатили банку проценты за пользование кредитными средствами, при этом заработали на процентах по собственным средствам.
Доход, как правило, составляет около 0,4% в месяц (или 4,5%-5% в год). Кроме того, вы получаете Cashback за пользование кредитной картой (около 2% от потраченной суммы, если карта подобрана в соответствии с вашими расходами). При грамотном подходе и использовании наиболее подходящих сочетаний карт, может получится приятная сумма. Например, при доходах/расходах в 100 тысяч рублей за счет этой схемы в год можно спокойно накопить около 30 тысяч. Ссылки на карты с конкретно этими расчетами есть в статье выше. Другие варианты вы можете посмотреть ЗДЕСЬ. Естественно, идеального сочетания кредитной и дебетовой карты не существует. Тут каждый ищет и подбирает подходящий вариант для себя.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, если статья была вам полезна и интересна.