Итак, досрочное погашение уже было и от этого никуда не деться. Да и как удержаться и не заплатить, если появились свободные деньги: проценты-то выплачивать не хочется!
Главное, не торопиться и не делать ошибочных шагов, пытаясь быстрее оформить ипотеку или автокредит.
Чем крупнее сумма, тем требовательнее банки к своим клиентам.
Банк пытаться обмануть не стоит даже пытаться!
Если банк увидит малейшие несоответствия в данных, то просто откажет клиенту без лишних разбирательств. К тому же даже при наличии просрочек и досрочного погашения получить деньги можно, делая правильные шаги.
ШАГ 1. Выбор способа оформления кредита без отказа
Есть несколько способов оформить кредит: самостоятельно или с помощью кредитных брокеров. Оба варианта работают, а если вы ещё и юридически подкованы, то сами справитесь с «осадой» банка.
Кредитный брокер просто выполняет часть работы за вас: запрашивает и просматривает кредитную историю, советует, вместе работает над улучшением рейтинга, если всё совсем плохо. Если были только незначительные просрочки и досрочные погашения, то брокер выступает гарантом того, что вы выплатите кредит, что помогает быстрее добиться одобрения. В принципе, вы и сами справитесь с работой над своей кредитной историей, а в качестве гаранта можете использовать поручителя или залог, если на это согласится банк. Проблемой может стать, если нужен кредит, увольнение при этом было недавно.
ШАГ 2. Анализ своей надёжности, чтобы получить кредит без отказа
У каждого банка свои правила и критерии оценки надёжности клиента. Компании симпатизируют семейным заёмщикам в возрасте от 25 до 50 лет с престижной работой и собственным имуществом без обременений. На эти пункты трудно повлиять, но есть другие предпочтения, которым можно постараться соответствовать:
1. Постоянство прописки, работы. Не стоит торопиться часто менять постоянную прописку, лучше чтобы вы были зарегистрированы в одном месте более 5 лет, для остальных ситуаций, стоит делать временную регистрацию. Стаж работы тоже важен – лучше, чтобы был больше года. Иногда стоит подождать несколько месяцев, чем копить отказы банков. Труднее всего взять кредит без официального трудоустройства.
2. Предоставляйте достоверные и свои данные. Не должно быть ошибок в номере телефона или в e-mail. Если ваш номер зарегистрирован на родственника, то лучше купить себе новую сим-карту.
3. Вспоминаем, есть ли непогашенные штрафы, проблемы с приставами или долг по коммуналке, по алиментам.
4. Проверяем просрочки по кредиткам, кредитам. Это лучше сделать через запрос в БКИ. Банки тоже делают ошибки и стоит знать заранее о существовании мифической задолженности.
ШАГ 3. Запрос своей кредитной истории для кредита без отказа
Вы можете запросить свою кредитную историю через госуслуги или через Центральный каталог кредитных историй бесплатно.
Опция доступна 2 раза в год, а если хотите отслеживать изменения чаще, то придётся заплатить в районе 1000 рублей.
Чтобы получить свою кредитную историю, достаточно сделать следующее:
1. Направляем запрос в БКИ.
2. Смотрим отчёт, анализируем все пункты.
3. При несоответствиях подаём заявления для их устранения. Бывает, что вы даже не знаете, что у вас долг: банк начислил комиссию, а потом появились и штрафы. Это как с налоговой: надо оплачивать долг с расчётом, что пока перевод обработают, набегут ещё несколько рублей-копеек.
Кредитная история поможет реально оценить свои возможности и выбрать банк, в котором вероятность отказа минимальна. Конечно, нужно смотреть и на экономическую ситуацию в стране.
Иногда банки слишком щепетильны в выборе заёмщика, а переоценка своих возможностей грозит тем, что после первого отказа остальные банки тоже не дадут кредит.
ШАГ 4. Выбор банка для получения кредита без отказа
Труднее всего правильно выбрать кредитную организацию, ориентируясь на свой прошлый опыт и текущую кредитную историю. Точно не стоит обращаться в банк, где были досрочные погашения ипотеки или других крупных кредитов в течение 2-3 месяцев после оформления.
Вы у этого банка в «особом» списке, поэтому есть вероятность получить отказ.
Далее выбираем несколько кредитных организаций, ставка которых нравится, и внимательно изучаем документацию. Просмотреть условия вы можете на официальных сайтах, большинство документов нужно скачивать, часть придётся запросить в самом банке. В этом смысле юристам и кредитным брокерам проще: они сразу знают все «подводные камни» банка и предупредят о возможных последствиях.
Много причин, почему гасить кредит досрочно – плохо для вашей кредитной истории, но есть одно преимущество – это выгодно.
Поэтому досрочным погашением обязательно нужно пользоваться, только делать это правильно, а потом при подаче заявления на кредит в банк не забывать подстраховываться.