Ничто не вечно под луной. И человек к сожалению тоже!
Возникают ситуации, когда родственник умер, а у него остался кредит. Родные и близкие, шокированные этим скорбным событием, начинают разбираться в делах покойного и не всегда понимают как поступать. Платить или не платить кредиты, какие последствия их ожидают и что делать с наследством. При этом,банки и прочие кредиторы, жестко наседают на родственников угрожая различными санкциями!
Давайте разберемся с самыми наболевшими вопросами, коротко и по существу!
Платить или не платить кредит за умершего человека?
Однозначно, пока Вы не вступили в наследство оплачивать кредит не надо! И никто не вправе заставить вас эту задолженность выплачивать, ведь юридически к этому кредиту, до определенного момента никто не имеет никакого отношения.
Но есть одно НО!
Если кредит залоговый (ипотека или автокред) то, если вы рассчитываете впоследствии вступить в наследство, данный кредит оплачивать необходимо.
Так же стоит обратить внимание, что вступление в наследство однозначно приводит к оплате долга, так как долги переходят к наследникам.
И тут есть моменты:
- Наследник обязан погасить долг по сумме не превышающий совокупную стоимость наследства. Другими словами-если долг в 2 млн. рублей, а наследнику достался всего миллион (деньгами или имуществом), то и заплатит он не больше миллиона. Вступать в наследство в данном случае выбор за наследником.
- Если кредиторов много, то наследник вправе выбрать какие долги оплачивать на своё усмотрение. Этот пункт вытекает из первого.
- Если наследников много, то долги распределяются между всеми соразмерно их доли в наследственной массе.
- Если наследник отказывается от наследства (полностью или в пользу кого-то) то долги умершего на него не переходят.
Сообщать ли банку о смерти заемщика?
Банк узнает о смерти клиента только когда начинаются просрочки и служба взыскания начинает разыскивать гражданина. Но в это время продолжают начисляться проценты и возникают штрафы и пени.
Если, в последствии, вы хотите вступить в наследство, то стоит обратиться в банк с заявлением о приостановлении начисления процентов штрафов и неустоек приложив свидетельство о смерти. Эта "приостановка" будет действовать пол года, до вступления наследников в наследство.
Если в наследство никто вступать не собирается, то заявление писать не стоит. По прошествии трех лет с момента последней оплаты банк спишет кредит самостоятельно, в связи с пропуском исковой давности.
А если были поручители, кто обязан платить?
Если кредит выдавался под поручительство, то и тут существует рад моментов.
Если действия покойного по выплате долга были добросовестными, т.е. кредит выплачивался вовремя и не было никаких задержек, то долги перейдут наследникам. Это обусловлено нежеланием банка "заморачиваться" с привлечением поручителей-если кредит оплачивается, то зачем банку "напрягаться".
Если же до смерти заемщика были судебные акты о взыскании дога, то ответственность переходит к поручителю.
При наличии поручителя, зачастую возникают споры между поручителем и наследниками. Даже при оплате долга поручителем, он может предъявить требования к наследникам о компенсации ему выплаченных денег за кредит.
Что делать если была страховка?
Как показывает практика, наличие страховки не всегда освобождает наследников от выплаты кредита. По крайней мере "автоматически" долг точно не закроется.
Любая страховая компания не хочет расставаться со своими деньгами. Её необходимо очень сильно "пинать" что бы страховое возмещение произошло. А до обращения наследников, страховая вообще не будет делать ничего. Затем страховая обязательно усомниться, что смерть заемщика попадает под страховой случай! Поэтому наследникам, необходимо очень потрудиться, чтобы собрать весь пакет документов и заставить страховую заплатить.
Вообще на исход дела со страховой компанией влияют очень много факторов. Я подготовлю отдельную статью, основываясь на нашей практике, и постараюсь расписать правильный алгоритм действий наследников и выгодоприобретателей.
Ведь при определенных обстоятельствах, можно страховую выплату получить, а банку ничего не платить:)
И самый наболевший вопрос!
Можно ли получить наследство, а долги банку не платить?
Нельзя = Можно!
Если наследники не бояться судебного разбирательства и все грамотно сделают, а лучше посоветуются с грамотными юристами. И самое главное, что для многих является самым сложным, наследники готовы ждать!
То по прошествии трех лет (может немного больше-зависит от обстоятельств), можно получить наследство не обремененное долгами!
Если вам понравилась статья, ставьте лайки, оставляйте комментарии, и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые статьи! Благодарю за внимание!!!