МФО зачастую становится единственным выходом из сложного положения, когда сумма вроде бы нужна небольшая, но в банках отказывают по разным причинам, а занять не у кого. Однако при решении воспользоваться услугами микрофинансовой организации стоит быть осторожным, чтобы не попасть впросак. Вот наиболее распространенные опасности для граждан.
Это мошенники
Мошенники используют разные способы нажиться на попавшем в их лапы клиенте. Несмотря на закон, согласно которому долг не должен превышать размера займа в 1,5 раза, с вас могут потребовать больше. Причем первое время они могут и не звонить – ровно до того времени, пока незначительная изначально сумма не окажется ощутимой. Если вы откажетесь платить, долг могут выбивать силой. Однодневки особо не боятся судов, так как все контакты у них и лицензии у них – филькина грамота, чтобы пустить пыль в глаза. Персональные данные также окажутся под угрозой. Через какое-то время вам, в лучшем случае, будут звонить с навязыванием услуг, рекламой товара, в худшем – используют имеющиеся данные для оформления кредита в настоящей организации.
Чтобы такого не было, прежде всего проверьте наличие МФО в государственном реестре. Если ее там нет, вся ее деятельность незаконна. Далее уточните, входит ли МФО в СРО. Если нет, это тревожный знак. Изучите сайт, проверьте контактные данные, прозвоните с разных номеров, почитайте отзывы реальных клиентов на других сайтах. Перед подписанием договора внимательно его изучите, чтобы не было подводных камней, спрятанных в мелкий шрифт.
Высокая процентная ставка
Займы МФО предназначены для использования на короткий срок. Если бы граждане выплачивали их своевременно, вреда от таких услуг не было бы, наоборот. Но многие, взяв деньги, затягивают возврат, штрафы и пени начисляются, в итоге сумма долга вырастает неимоверно.
Даже несмотря на урегулирование властями этой отрасли, одним из моментов чего является недопустимость превышения 1% в день, при невыплате в год получается 365%, это немало. И если человек не может своевременно выплатить небольшую сумму, где гарантия, что он найдет потом в несколько раз больше?
Жесткая работа коллекторов
Коллекторы сейчас тоже контролируются государством, но от этого общение с ними не стало более приятным. Да, теперь они вряд ли пойдут на уголовщину – испещрение стен подъезда именем должника, угрозы и шантаж, моральное и физическое воздействие – но разговаривают они достаточно жестко. Должен – будь добр, заплати.
В конечном итоге, не добившись от вас ничего, коллекторы подадут в суд, и так или иначе долг выплатить придется. Ежемесячно часть заработной платы будет удерживаться в счет погашения долга. Но даже если коллекторы не подадут в суд, вся эта канитель будет продолжаться, пока вы не выплатите, и изрядно попортит ваши нервы.
Испорченная кредитная история
Информация о задолженности направляется в кредитное бюро историй. Часто бывает, что у людей по нескольку небольших задолженностей в разных микрофинансовых организациях. Естественно, это не может не отразиться негативно на КИ. Даже если вы все долги выплатили, еще лет пять вам точно никто доверять не будет. Поэтому не стоит удивляться в отказе, если вы через какое-то время обратились в банк.
Банки вообще подозрительно относятся к клиентам МФО. Ведь обычно МФО кредитуют на небольшие суммы, а если клиент не может выплатить небольшой долг, какой банк решится предоставить ему ипотеку или крупный потребительский кредит? Также отрицательную роль сыграют и слишком частые заявки на кредит и соответствующие отказы – это говорит о сложном финансовом положении человека.