Процедура банкротства для многих граждан стала реальным и законным способом выбраться из «долговой ямы». Возможность признать физическое лицо несостоятельным появилась сравнительно недавно, в 2015, году и к 2020-му ею воспользовались многие. Однако, что происходит после завершения процедуры, можно ли вести нормальную жизнь, рассчитывать на получения ипотеки или автокредита, и вообще возможно ли получить кредит после банкротства? Именно об этом и стоит рассказать.
Кредит после банкротства: Последствия признания человека несостоятельным
Перечень всех последствий представлен в Федеральном Законе № 127 «О банкротстве». Среди основных моментов стоит выделить:
- В течение 3 лет после завершения процедуры, человек не может занимать должность руководителя юридического лица. Также существуют запреты, касающиеся бухгалтерской деятельности.
- В течение 5 лет нельзя повторно подавать заявление на банкротство.
- После завершения процедуры, банкрот обязан информировать о ее прохождении потенциальных кредиторов, также в течение 5 лет.
Что касается последнего пункта, то следует учитывать, еще и другие моменты:
- Информация о просроченных долгах в обязательном порядке передается в бюро кредитных историй.
- Сведения о процедуре вывешиваются в печатном издании газеты «Коммерсантъ».
- Данные попадают и на федеральные ресурсы.
В определенных случаях информация доходит и до официального работодателя, если на время прохождения процедуры человек работал, но это происходит далеко не всегда.
Важно! Законом не установлены запреты на оформление новых кредитов и займов после признания гражданина несостоятельным. Однако стоит готовиться к тому, что подобные клиенты в банках являются нежелательными, а значит, шанс одобрения заявки низок.
Читайте так же: Арбитражный управляющий: правда и вымысел при процедуре банкротства физлиц
Кредит после банкротства: Возможно ли это?
Как уже было сказано, на законодательном уровне запретов для оформления кредита нет. По сути гражданин сразу же после вступления определения Арбитражного суда в законную силу может подавать заявку на новый заем. Однако 99%, что будет отказ. С чем это связано:
- Испорченная кредитная история. Все дело в том, что к процедуре в большинстве случаев прибегают именно кредитные должники. Информация о просрочках обязательно передается в БКО, которую потом проверяют банки при поступлении новой заявки.
- Банкроты для банков являются рискованными клиентами. Тем более данное правило касается тех, кто уже в первый год после проведения процедуры стремится получить новый заем.
Проанализировав политику банков, специалисты приходят к выводу, что претендовать на получение нового займа можно не раньше, чем через год, после закрытия дела. И то, следует реально и адекватно оценивать собственные шансы. В первую очередь следует учитывать такие моменты:
- Не стоит рассчитывать на большую сумму.
- Период для оформления займа будет небольшим.
- С большой долей вероятности процентная ставка будет выше, чем средний показатель.
- Оформлять заявку необходимо будет в микрозаймовых организациях, поскольку в банках скорее всего будет отказ.
Основной задачей для гражданина, после закрытия дела, будет восстановление кредитной истории. В качестве решения можно через год после вступления определения суда в законную силу, обратиться в МФО для получения займа на сумму от 1000 до 5000. Главное вовремя его погасить. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек. Со временем, когда КИ история улучшится, можно уже будет подавать заявки и в банки.
Разумеется, немаловажную роль играет и финансовое положение заемщика. Больше шансов на одобрение у тех, кто:
- имеет официальное трудоустройство;
- может предоставить справку о доходе с места работы;
- подтверждает свое материальное положение дорогостоящим имуществом, например, автомобилем.
Читайте так же: Последствия банкротства: для должника и его родственников. — Это того стоит?
Кредит после банкротства: В каких банках можно получить
Проанализировав данные с портала banki.ru, можно прийти к выводу, что ряд финансовых организаций готовы работать с должниками, и выдавать кредит после банкротства. На 2020 год в список таких организаций входят:
- Альфа Банк. После банкротства можно открыть дебетовые карты и накопительные счета. Получить заем или кредитную карту будет проблематично.
- Абсолют Банк. В определенных случаях можно получить потребительский кредит на небольшую сумму. О требованиях рекомендуется переговорить с сотрудником банка. Получение ипотеки в течение 5 лет после банкротства невозможно.
- Банк Восточный предоставляет возможность для оформления дебетовых карт и банковских счетов.
- В Почта Банк можно получить кредит, но только при личном обращении. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
- ВТБ также проводит индивидуальный анализ, работая с каждым клиентом и оценивая его финансовое положение.
Что касается ипотеки, то претендовать на ее оформление можно не раньше, чем чрез 5 лет после окончания процедуры. И то, поскольку заемные суммы по ипотечным кредитам очень большие, а срок исчисляется 10 и более годами, перед подачей заявки нужно основательно подготовиться. В первую очередь необходимо исправить кредитную историю, как уже говорилось, делается это за счет получения небольших займов с их обязательным последующим погашением.
Направить заявку в МФО можно и через 6 месяцев после банкротства, но лучше подождать год. Обязательно указываются следующие данные:
- доходы и расходы заявителя;
- наличие официального трудоустройства;
- количество иждивенцев;
- если ли дорогостоящее имущество.
Получить кредит после признания гражданина несостоятельным можно, однако следует опираться на факты, описанные выше. Перед тем, как подавать заявку, следует подождать не меньше 6-12 месяцев, кроме того, необходимо реально оценивать свое положение и финансовое состояние. НЕ стоит забывать, что новые отказы по заявкам также отображаются в КИ и приводят к негативным последствиям.
Консультация по поводу банкротства +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях)😊😊