Сегодня нашу жизнь трудно представить без кредитных карт, удобство и преимущество которых уже оценили многие, активно применяя их для повседневных покупок товаров и услуг.
На первый взгляд удивительно, но коммерческие банки в погоне за новыми клиентами предлагают по своим продуктам все новые и новые бонусные программы. А беспроцентный период, предлагаемый по кредитным картам, и вовсе может показаться "подарком" от банка. Но что же банк, неужели и в нашей стране задумались о простых людях, предлагая им пользоваться заемными средствами бесплатно в течение льготного периода, а также всевозможные бонусы и кэшбэк на покупки. Возникает логический вопрос, что же тогда имеет банк от раздачи кредитного пластика и в чем его выгода? Давайте разбираться вместе.
Доход банка от карточных продуктов в основном складывается из "скрытых" комиссий, не потому что банк их утаивает, а клиенты сами склонны обращать внимание на сумму кредита, процентную ставку и продолжительность беспроцентного периода, забывая о дополнительных услугах и платежах.
1. Плата за ежегодное обслуживание.
Для большинства кредитных карт предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, хотя в некоторых случаях при соблюдении условий банка, плата не взимается (например, ежемесячные траты по кредитке должны быть больше определенной суммы). Относительно сумма комиссии для клиента невелика, но для банка ключевую роль играет их количество.
2. Высокая комиссия при снятии наличных.
Кредитную карту выгодно использовать при безналичной оплате товаров и услуг, при "обналичивании" средств с карты взимается дополнительная комиссия, а также на снятие наличных денежных средств не распространяется беспроцентный период.
3. Плата за дополнительные услуги.
Для оперативного отслеживания средств на счете и просто для удобства, каждый из нас стремиться подключить такие удобные сервисы как sms-информирование и интернет-банкинг, а за это тоже придется платить. Да, для клиента такая сумма неощутима, но для банка, когда клиентов много, сумма значительна. Еще одной статьей дополнительного дохода банка является страхование средств на кредитной карте, которое сотрудники банка навязчиво предлагают к новому или перевыпускаемому пластику.
4. Проценты за пользование заемными средствами.
Отлично, если Вам удается погашать долг в течение грейс-периода, но беспроцентный период — это как мышеловка, рано или поздно все равно можешь попасться и выйти за его пределы. И тогда нужно быть готовым к высоким (выше, чем по обычному кредиту) процентам за пользование кредитными средствами.
5. Расчет банка на нашу невнимательность.
Необходимо внимательно относится, когда сотрудник банка предлагает настроить регулярные автоматические списания с карты для оплаты мобильной связи, коммунальных услуг и прочих платежей. Иногда это и правда удобно, но стоит только забыть об этом, как можно, не заметив, оказаться в минусе. Поэтому нужно строго следить за такими платежами, заранее внося необходимую сумму на карту.
6. Поощрения от платежных систем.
В действительности банк получает процент от суммы с каждой нашей покупки. Даже если мы, рассчитываемся в магазинах и не платим за это комиссию, то это не означает, что ее никто не платит. Ее платит торговая точка своему банку, который предоставляет ей возможность принимать оплату по картам. А еще финансовые учреждения получают вознаграждение от платежных систем за продвижение банковских продуктов и выпуск большого количества карт. Таким образом, платежная система вознаграждает банк за то, что мы оплачиваем покупки картами, а не наличными. И это не зависит от того, укладывается клиент в беспроцентный период или выходит за его пределы, банк всегда в плюсе.
7. Реклама для банка, а следовательно привлечение новых клиентов.
Конечно же не стоит забывать, что, выдавая кредитные карты с беспроцентным периодом финансовые учреждения преследуют цель увеличить клиентскую базу. Допустим, привлеченные таким образом новые клиенты активно пользуются кредитной картой и укладываются в льготный период, и как может показаться большой выгоды для банка в этом нет, но теперь это клиент банка, который, возможно, захочет воспользоваться и другими услугами банка или порекомендовать его знакомым.
8. Положительные остатки на счетах клиентов.
Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Парадокс здесь в том, что деньги вроде бы клиента, но пока они находятся на счете, средствами пользуется банк. Чем больше безналичных платежей вы совершаете за счет собственных средств, тем больше остатки по счетам, которые банк временно использует и извлекает, разумеется, из этого выгоду.
Как мы можем увидеть, выгода, получаемая банками от распространения кредитных карт с беспроцентным периодом, вполне даже существенная, чем можно это представить. Но в силах каждого из нас немного ее уменьшить, для этого достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.