Льготная ипотека продлевается до 1 июля 2021 года - соответствующее постановление подписал Михаил Мишустин в конце октября. Напомню, что согласно данному постановлению, жители России могут оформить кредит на новостройки по льготной ставке - 6.5% в пределах лимитов - 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга (и областей), для других регионов лимит составляет 6 миллионов рублей.
Акция с льготной ипотекой была запущена в начале года, чтобы оживить спрос и поддержать строительную индустрию. Она должна была закончиться к 1 ноября 2020 года, об этом я писала здесь, однако ее продлили. Причина проста - сейчас 90% ипотечных кредитов приходится именно на льготную программу (за пол года было выдано ипотечных кредитов почти на 700 миллиардов рублей), что поддерживало бизнес как застройщиков, так и банков (программа субсидируется). Молодые семьи получили существенную экономию на процентах ( не секрет, что большинство жилья покупается молодежью именно по ипотеке), однако у этой новости есть побочной эффект. Об этом в статье сегодня.
Откуда деньги, Зин?
Отличная фраза из песни Высоцкого прекрасно дополняет тему статьи, - надеюсь, саму песню знаете. К сожалению, правда в том, что в связи с упадком в экономике, у большинства денег больше не становится, а размер кредитов, микрозаймов и ипотечных обязательств растет, как мыльный пузырь. Раздать деньги банкам и кредитным учреждениям не проблема (благо есть интернет-маркетинг в помощь), а вот собрать деньги - намного сложнее.
А если не собрать в нужном количестве - то пузырь неизбежно лопнет и затронет всех, кто хранит деньги в банках... Итого наш общий риск продлевается на полгода и увеличивается на 1.8 триллионов рублей - именно столько планируют выдать дополнительно до 1 июля. При этом в зоне риска оказываются не только "ипотечники", но и все остальные граждане, кто держит деньги в банках.
В чем еще негативный побочный эффект?
Весной многие читатели ожидали падения цен на недвижимость, особенно в новостройках в связи со снижением спроса. Однако снижение спроса было временным и связано оно было с введенными ограничениями в работе бизнеса.
По данным РБК, рост цен на новостройки составит от 3-10% к концу года (по оценке разных экспертов из индустрии). Безусловно, многое зависит и от региона. К примеру, в статье одного из блогеров нашла заметку, что цены в Екатеринбурге на новостройки взлетели на 15-20%. В результате, девушка отказалась от решения покупать в новостройке и стала присматриваться к "вторичке". Ожидается также, что дисконт к стоимости из-за снижения спроса на вторичном жилье может дойти до 7%.
Так ли уж хороши инвестиции в недвижимость? Почему не все могут рассчитать свои силы?
Не все берут ипотеку с целью решить именно свой жилищный вопрос. Некоторые ее берут с целью заработать, если есть средства на первоначальный взнос (от 20% и выше от стоимости жилья). Доходность инвестиции может быть выше льготной ипотечной ставки (аренда + рост недвижимости в цене), однако далеко не все могут рассчитать свои силы на 10-30 лет вперед и просчитать все возможные риски. К ним относятся - потеря работы и сложности с трудоустройством, закрытие бизнеса, недобросовестные арендаторы, которые не платят и которых сложно выселить, а также просчеты в оценке стоимости ремонта "с нуля".
В результате квартира становится "чемоданом без ручки" и вместо инвестиции превращается в тяжкое бремя, а что еще хуже - просроченный ипотечный кредит и испорченную историю со всеми вытекающими. Особенно тяжело тем, кто привык жить одним днем с девизом "прорвемся" и не имеет подушки безопасности.
Рискуют даже те, кто не берет на себя кредитных обязательств
Риски заключаются в том, что банки могут не выдержать и лопнуть от роста просрочек. Фонда АСВ (агентства страхования вкладов) может на всех не хватить. Я не призываю всех бежать и снимать деньги из банков, но предлагаю еще раз подумать над тем, стоит ли брать в текущих условиях льготный ипотечный кредит, а также над тем, где вы храните свои сбережения - диверсифицируете ли вы свои риски?
Не все знают о возможностях инвестирования, которые доступны почти каждому. Это не только депозит со ставкой 3-4% и сдача жилья в аренду, тем более - взятого в ипотеку. На своем канале я буду рассказывать об альтернативах с хорошим потенциалом роста, так что не забудьте подписаться и берегите свои финансы от потрясений!
Пишите в комментариях, как относитесь к ипотеке, боитесь ее? Удается ли вам создавать подушку безопасности и инвестировать? Кризис изменил ваше финансовое положение - в худшую или лучшую сторону?
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые публикации!