Благодаря челленджу Яндекс Дзена "финансовая грамотность" и появилась эта статья.
Финансовая грамотность что же это?
Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) - сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия... бла бла бла. Согласитесь скучно и слишком по-научному.
Думаю всё будет проще если мы разложим эту штуку на 3 составляющие:
- Учёт
- Анализ
- Прогнозы
Хм... Что-то напоминает. Это идеальная модель по которой должны работать экономисты. Ну вы скажете: "У меня нету такого образования". Может так оно и есть, но финансовая грамотность преследует нас каждый день. Она влияет на принятие решений (покупка того или иного), заставляет задуматься в конце месяца ("А где же вся моя зарплата") и т.д. С моей точки зрения этим навыком должен обладать каждый среднестатистический человек и даже ребёнок. Неплохо чтобы в школах, колледжах, университетах уделялось хоть немного времени этому навыку. И так, давайте разбираться в этом.
1. Учёт
Для того, чтобы разобраться в финансах нужно собрать статистику. Обычно за интервал берем 1 месяц (Можно рассматривать год и даже неделю). Мы берем и расписываем, сколько к нам пришло денег и сколько и на что мы их потратили.
Допустим берем операции по доходу. Тут нужно учесть все категории поступлений. Допустим: зарплата, подарок, премия, кэшбэк(бонусы), выигрыш (поздравляю если вы выиграли в лотерее).
Теперь считаем затраты. Нужно разделять не более чем на 7 категорий так, как при большем количестве на начальном этапе, сложно будет ориентироваться в них и анализировать. Допустим: еда, ежемесячные платежи, досуг, кредиты (не дай бог... это отдельная история), транспорт, прочее.
Из моего опыта, лучше вести этот учет в Excel-таблицах. Перепробовав большинство приложений, не одно не дает того функционала что дает Excel.
2. Анализ
Под этим пунктом будем понимать самый на что есть банальный анализ. Анализ нужно проводить хотя бы на статистике более чем 3 месяца. В этом пункте скорее нужно ответить на 3 вопроса:
- Почему (зачем)?
- Ценность (польза)?
- Когда (сейчас, завтра или "уже не нужно")?
Первый вопрос должен отвечать за то, зачем нужен этот товар (услуга) или же "почему мы потратили деньги именно на этот товар".
Второй вопрос отвечает за обоснованность в покупке. Например: мы купили мультиварку, теперь у нас есть больше времени на что-то другое, то, чего мы не могли бы делать когда у нас её не было.
Третий вопрос помогает понять что нам позволяют финансы, т.е. купить этот товар сейчас? Или подождать ещё немного... Может позже будут скидки? А срочно ли он нам нужен? Нужен ли он вообще, после того когда мы ответили на два предыдущих вопроса.
3. Прогнозы
С прогнозами все просто - это ваши цели, будь то покупка квартиры, поездка, покупка дорогостоящей вещи.
Учет + анализ = прогноз. Без этих точных данных этих составляющих, эта формула не будет работать.
Разберем на примерах.
Допустим мы хотим купить новый телефон и он стоит 15 000 листиков (абстрактная валюта). Мы зарабатываем 20 000 листиков и каждый месяц мы тратим 10 000 листиков. На основе анализа мы предполагаем что у нас остается 10 000 листиков. Мы хотим отложить от дохода 10-15% на то, чтобы у нас была копилка на случай непредвиденных расходов. Итого у нас остается 20 000 - 2000(3000) - 10 000 = 8000(7000). Строя прогноз мы получаем то, что для достижения этой цели нам нужно откладывать 8000(7000) ~ 2 месяца.
Истории
Выше я упомянул что кредиты это зло (может и не всегда). Есть одна поучительная история.
В один прекрасный день, ко мне на работу пришёл парень. Он был ещё новичком и не имел больших доходов и был очень амбициозен. У него была мечта купить себе машину. Не долго думав, при выплате первой зарплаты он, примерно прикинув у себя в голове, идет в банк и берет кредит. В итоге он получает свою мечту, но и получает долг в виде долга банку. На следующий месяц он уже идет к начальнику и просит хоть немного прибавки так, как у него доходов хватает только на то, чтобы содержать машину. Машина была старая и в неё нужно было ещё вложить, а также кормить её. История закачивается тем что, имея быструю выполненную цель не всегда остаешься в восторге.
Резюме: маленький доход, кредит, работать только на кредит.
Как можно было бы поступить: нужно было выбрать общественный транспорт (если позволял доход и расположение, то и такси), откладывать часть дохода и идти за мечтой.
Заключение
В заключении хотелось бы сказать, что нужно подтягивать недостающие навыки домашней бухгалтерии. Следить за своими финансами и приумножать их. Всем удачи в начинаниях. Возможно скоро на моем канале появится более подробная статья про финансовую грамотность.