Акции, облигации, ETF, ПИФ и т.п. являются вашим имуществом и передаются по наследству, согласно закону, как и все остальное имущество.
Ценные бумаги можно передать наследникам:
✅По закону.
🔹После смерти ваши ценные бумаги разделяют в равных долях между ближайшими родственниками (родители, супруг, дети).
🔹После документального оформления ценные бумаги переводятся на счёт наследников.
🔹Если нет наследников, то ценные бумаги достаются государству.
🔹После получения наследства, можно продолжать держать бумаги и получать дивиденды, а можно и продать.
🔹Наследство не облагается налогом, но если продадите в течение 3-х лет с момента получения, то заплатите налог 13%, лучше потерпеть 3 года, а после продавать.
🔹Для оформления документов на наследство ценных бумаг, необходимо обратиться к нотариусу. Он делает запрос в налоговую и собирает выписки по всем счетам.
✅По завещанию.
🔹В завещании прописывают конкретных наследников на ценные бумаги.
🔹Прописывают счета, акции компаний и количество или просто указывают, что все активы, находящиеся на конкретных счетах брокеров, т.к. наследники возможно будут докупать или продавать какие-то активы.
Рекомендации:
🔹Составьте список брокеров, где у вас открыты счета и куплены ценные бумаги.
🔹Дайте доступ родным к этому списку для того, чтобы они были в курсе, где искать ваши миллионы, если что.
Самое главное, уясните, что если ценные бумаги можно передать по наследству, то накопления в ПФР не передать, т.к. они остаются у государства.
В связи с этим фактом, призываю создавать накопления в ценных бумагах и не надеятся на пенсию, т.к. возможно к тому времени, пенсию могут совсем отменить.