Многих начинающих инвесторов интересует вопрос о том, смогут ли они заработать на ИИС без доверительного управления, не обладая опытом торговли на фондовом рынке. Именно на этот вопрос мы подробно ответим далее.
Прежде всего следует упомянуть о том, что после открытия индивидуального инвестиционного счета у вас появится возможность получать доход от операций с разными активами на фондовом рынке. Требуется понимать, что после открытия ИИС вы сможете получать прибыль из двух источников:
- После приобретения акций и облигаций вы сможете получать доход в виде дивидендов и купонных выплат.
- Также в момент закрытия индивидуального инвестиционного счета вы сможете получить доход в виде разницы между стоимостью покупки активов и ценой их продажи.
Естественно для получения максимального дохода владельцы ИИС обязаны обладать определенными знаниями и навыками совершения операций на фондовом рынке. Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время существует два основных метода использования ИИС:
- При желании вы можете управлять инвестиционным счетом самостоятельно.
- Если по тем или иным причинам вы не желаете тратить время на изучение тонкостей фондового рынка и совершать операции, то можете воспользоваться услугами доверительного управления.
Под термином «доверительное управление» подразумевается передача инвестиционного счета управляющей компании, в роли которой может выступать сам брокер. После того, как вы воспользуетесь упомянутой услугой, опытный управляющий будет использовать денежные средства с вашего счета для приобретения активов и формирования сбалансированного портфеля капиталовложений. За оказываемые услуги управляющий будет взымать с вас плату в виде комиссии. Преимущество доверительного управления состоит в том, что вы сможете получать действительно пассивный доход, не совершая самостоятельно никаких операций на фондовом рынке.
Если вы приняли решение воспользоваться услугами доверительного управления, предоставляемыми брокером, то к выбору брокерской компании необходимо отнестись максимально ответственно, так как от этого зависит размер вашего потенциального дохода. Предпочтение следует отдавать лишь проверенным брокерам, присутствующим на рынке длительное время, таким как компания БКС.
ИИС без доверительного управления. Особенности
Ради справедливости следует упомянуть о том, что львиная доля начинающих инвесторов стремится управлять инвестиционным счетом самостоятельно даже в том случае, если до открытия ИИС ничего не слышали про фондовый рынок. Если вы входите в число инвесторов, не обладающих никакими знаниями о фондовом рынке и не желаете тратить время на их получение, то вам следует задуматься об использовании услуг доверительного управления. Это вызвано тем, что в описанной ситуации использование ИИС вместо желаемой прибыли может принести серьезные убытки.
Доверительное управление ИИС
Как упоминалось ранее, суть рассматриваемой услуги заключается в передаче управления счетом профессионалам. При этом ИИС все равно останется в вашей собственности, так как на нем лежит принадлежащий вам капитал. Решение о досрочном закрытии счета можете принять лишь вы. Управляющая компания берет на себя работу по поиску подходящих активов, их приобретению и формированию сбалансированного инвестиционного портфеля.
По факту, управляющая компания в рамках услуги доверительного управления берет на себя решение следующих задач:
- В первую очередь сотрудники управляющей компании составляют список активов, из которых будет сформирован для вас инвестиционный портфель. В процессе формирования списка активов в обязательном порядке учитывается размер доступного вам инвестиционного капитала.
- Также сотрудники управляющей компании определяют сроки владения приобретенными активами. Как правило, этот срок составляет не менее трех лет, так как при досрочной продаже активов и закрытии ИИС вы потеряете право на получение налогового вычета.
Инвестор, в свою очередь, при использовании услуг доверительного управления должен лишь выбрать стратегию, которая будет использована для создания инвестиционного портфеля. Существует три основных вида инвестиционных стратегий:
- Консервативная, которая является максимально безопасной, но при этом приносит минимальный доход.
- Умеренная, которая позволяет получать более высокий доход при умеренном уровне рисков.
- Агрессивная. Эта инвестиционная стратегия является самой рискованной, но при этом позволяет рассчитывать на получение максимального дохода.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что не все управляющие компании позволяют инвесторам самостоятельно выбирать инвестиционную стратегию. Практика свидетельствует о том, что такие управляющие компании, как правило, используют умеренные инвестиционные стратегии.
Среди множества достоинств доверительного управления ИИС требуется упомянуть про следующие:
- Вам не придется тратить время на самостоятельное совершение операций с активами.
- Также вам не потребуется тратить собственное время на изучение фондового рынка.
- Так как вашим счетом будут управлять профессионалы, шансы на получение стабильного дохода сильно возрастают.
Этот метод управления индивидуальными инвестиционными счетами обладает и некоторыми недостатками, про которые также следует упомянуть:
- За использование услуги доверительного управления с вас будет удерживаться определенный процент от полученного дохода.
- Если по итогам инвестиционной деятельности вы не получите дохода, оплатить услуги управляющей компании вам все равно придется.
- Используя услугу доверительного управления, вы не получите опыта самостоятельной работы на фондовом рынке.
ИИС без доверительного управления
Даже если вы являетесь новичком, вам совершенно не обязательно пользоваться услугами доверительного управления. После открытия инвестиционного счета вам потребуется самостоятельно выбрать активы для формирования собственного портфеля капиталовложений.
Среди преимуществ самостоятельного управления ИИС отдельного упоминания заслуживают следующие:
- Вам не потребуется оплачивать услуги управляющей компании.
- Вы сможете приобрести опыт работы на фондовом рынке.
Также у описываемого подхода есть и некоторые недостатки, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:
- Вам потребуется потратить определенное время на обучение.
- Сам процесс выбора и приобретения активов также займет часть вашего времени.
- Из-за отсутствия опыта и знаний в самом начале вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убытки.
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вам потребуется выполнить следующие действия:
- В первую очередь необходимо выбрать подходящую брокерскую компанию.
- Далее необходимо обратиться к выбранному брокеру для открытия инвестиционного счета.
- После того, как ИИС будет открыт, его потребуется пополнить.
- На следующем этапе вы сможете приступить к приобретению разнообразных активов с целью формирования собственного инвестиционного портфеля.
- После того, как пройдет три года с момента открытия инвестиционного счета, вы сможете воспользоваться налоговым вычетом.
Если вы приняли решение самостоятельно управлять ИИС, то на начальном этапе следует использовать лишь безопасные активы, такие как облигации и акции голубых фишек. После накопления достаточного количества опыта можно рассматривать приобретение более рискованных активов.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что для того чтобы стать профессиональным инвестором и самостоятельно сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, вам потребуется потратить довольно внушительное количество времени на обучение. При отсутствии свободного времени или желания проходить обучение рекомендуется воспользоваться услугой доверительного управления. Профессионалы рекомендуют пользоваться услугами доверительного управления, предоставляемыми брокером, у которого вы открывали ИИС. Я могу порекомендовать брокерскую компанию БКС, которая входит в число лидеров отечественного рынка. Эта компания обладает довольно выгодными условиями обслуживания счета, а также входит в число самых надежных брокеров, сумевших заслужить доверие наших соотечественников.