Наверное, все слышали о таких услугах, как реструктуризация или рефинансирование кредита. Давайте разберемся, что же подразумевается под каждой из них, в чем их отличия, преимущества, и чему лучше отдать предпочтение?
Начнем с реструктуризации. Говоря простыми словами, это изменение условий кредитного договора. Чаще всего реструктуризация применяется в случае, если заемщик не имеет возможности вносить установленную сумму в связи с различного рода обстоятельствами, например, ухудшением материального положения, увольнением, потерей трудоспособности. Инструментами реструктуризации могут служить уменьшение ежемесячных платежей с продлением срока кредита (что невыгодно для заемщика, так как по факту он переплатит), изменение графика платежей, кредитные каникулы. Реструктуризация кредита осуществляется в том же банке, где он и брался, перейти в другой банк нельзя.
Для того, чтобы банк принял решение о реструктуризации кредита, заемщик должен представить документы, подтверждающие ухудшение материального положения, потерю работы, либо иные обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит на прежних условиях. Реструктуризация кредита прямо не влияет на кредитную историю, однако, часто бывает так, что за данной услугой обращаются допустившие просрочки платежей и, соответственно, ухудшившие кредитную историю заемщики, поэтому важно сразу оповестить банк о наступлении обстоятельств, препятствующих своевременному погашению кредита.
Рефинансирование кредита представляет собой перекредитование с целью погашения уже имеющегося кредита, но на более выгодных условиях. Также рефинансирование может включать в себя объединение нескольких кредитов в один, что позволяет упростить их погашение, снизить кредитную нагрузку и получить более привлекательные условия. Обратиться за рефинансированием кредита можно не только в банк, его выдавший, но и в другие кредитные организации. Однако при этом стоит внимательно изучить условия рефинансирования, чтобы не получить штрафные санкции от банка, в котором был первоначально оформлен кредит. В случае, если у заемщика не самая лучшая кредитная история, банк может отказать в рефинансировании кредита. Непосредственно само рефинансирование на кредитную историю не влияет, так как в ней будет отметка о закрытии одного кредитного договора и открытии другого.
Из всего вышеперечисленного можно определить ключевые отличия между реструктуризацией и рефинансированием кредита. Реструктуризация – вынужденно применяемый инструмент выхода из непростой ситуации, когда у заемщика нет средств для погашения кредита. Рефинансирование – инструмент экономии за счет снижения процентной ставки, объединения несколько кредитов в один, получения иных преимуществ от банка.
Таким образом, однозначно рекомендовать какую-то из этих услуг без знания контекста конкретной ситуации достаточно непросто. Специалисты ГК «Содействие» всегда готовы помочь разобраться в ситуации и определиться, стоит ли в Вашем случае обращаться за реструктуризацией или рефинансированием кредита.