Да, во всем моём портфеле инвестиций размером в 4,2 миллиона рублей нет ни единой захудалой облигации! Любой новичок в комментариях напишет что я дурак и нарушаю все догматы стратегии и тактики долгосрочных инвесторов. Потому что признанные гуру инвестиций в один голос твердят, что "В портфеле обязательно должны быть облигации!" Доля облигаций может быть разной - 20%, 30%, 40%, "равной возрасту инвестора". Начитавшись умных книжек я прикупил облигаций на 100 тысяч рублей в начале своего пути инвестора. Но во время мартовской просадки все они были благополучно проданы для того чтобы были деньги на усреднение позиций по подешевевшим акциям. После этого я так и не покупал облигации.
Меня тревожило то, что я не соблюдаю правила и не покупаю облигации, делая полностью упор на акции. Оценка сбалансированности портфеля в разделе "Аналитика" приложения брокера составляла от силы 5 из 10. Робот-советник рвал на себе волосы, кричал благим матом и воздевал руки к небу, призывая меня купить облигации федерального займа😂 Но затем я понял, что роль облигаций в моем портфеле взял на себя совсем другой инструмент.
Для начала надо понять, что облигация - это в первую очередь гарантированный доход. Доход, который можно очень точно спрогнозировать по времени и величине. Вы ведь точно знаете, когда и в каком размере Вам будет выплачен купон?
И такой гарантированный по времени и размеру доход я получаю регулярно. Это вычет по ИИС. Я точно знаю, что подав на вычет в конце января 2021 года по своим трём ИИС, я получу 156 тысяч не позже мая 2021 года.
Мой портфель инвестиций на сегодня составляет 4,2 млн рублей. Если следовать советам умных книжек, то я должен держать как минимум 33% от этой суммы в облигациях. (так как мой возраст 33 года). То есть стоимость облигаций должна быть 1,386 млн рублей. С такого количества облигаций можно получать 6% годового дохода в виде купонов. Соответственно в денежном выражении получаем 83 160 рублей - именно такую сумму гарантированного дохода я должен получать чтобы мой портфель был сбалансирован. А тем временем я получаю 156 000 рублей гарантированного дохода в год!😊
Таким образом, для того чтобы получать купонов на 156 000 рублей, я должен был бы иметь облигаций на 2 600 000 в портфеле на 7 878 787 рублей!!!💰💰💰
Получается что я ещё пару лет (пока не дойду до 7,9 миллиона) могу не добавлять ни единой облигации в свой портфель, а сосредоточиться только на акциях. И при этом не переживать, что мой портфель не сбалансирован облигациями.
ИИС с налоговом вычетом это финансовый инструмент, который приносит гарантированную доходность. Поэтому обязательно учитывайте налоговый вычет при составлении и балансировке своего портфеля инвестиций.
Читайте умные книги, слушайте умных людей, но не забывайте при этом думать и своей головой. Что подходит для всех, не обязательно необходимо именно Вам☝️
Историю про то, как меня занесло в инвестирование я подробно рассказывал здесь .
Возможно, у вас возникнет вопрос, откуда у меня три ИИС? Я уже отвечал подробно в этой статье .
Спасибо за внимание! Всем добра и удачных инвестиций! =)
#продуман #аналитика #экономика #ценные бумаги #биржа