Бизнесменом называют того, кто купил готовый бизнес либо использует уже известную модель. Бизнесмен работает на себя и, соответственно, несет ответственность за успешность в деятельности и управление рисками. Один из наименее рискованных видов бизнеса сегодня — страховой.
В этой статье мы расскажем, как стать страховым агентом — бизнесменом и перестать работать в офисе, благодаря сервису inssmart.ru
Кто такой страховой агент?
Страховой агент — это представитель одной или нескольких страховых компаний, который консультирует потенциальных клиентов и продает полисы.
Компании предоставляют индивидуальный набор страховых продуктов, например: страхование имущества, здоровья, от несчастных случаев, обязательное и добровольное автострахование (ОСАГО или КАСКО). Для потребителя покупка полиса подразумевает материальную компенсацию урона, который он понес в силу причин, указанных в заключенном соглашении. При наступлении соответствующего страхового случая компания возмещает этот урон.
Работа страхового агента заключается в том, чтобы найти клиента, рассказать ему о нюансах выбранного страхового продукта, оформить полис.
Стать страховым агентом или брокером может любой дееспособный человек, достигший 18 лет. Однако заключать с вами договор или нет — выбор страховой компании. Поэтому будьте готовы к тому, что прежде, чем вы станете агентом, вас проверит служба безопасности.
Кто может стать страховым агентом?
Факторы, которые положительно влияют на решение службы безопасности: вы гражданин РФ, не были судимы, у вас нет штрафов, долгов и есть опыт в сфере.
Наш онлайн-сервис inssmart.ru будет работать как с опытными агентами и брокерами, которые хотят найти удобный сервис, так и с теми, у кого до этого не было знаний в области страхования. Как показывает практика, новички тоже могут быстро выйти на стабильный доход.
Навыки агента страхования
Как стать страховым агентом, не вернуться на работу в офис и регулярно пополнять свой баланс за счет продажи полисов? Для этого вам пригодится не только четкое намерение это сделать, но и ясный ум. Работа будет приносить результат в материальном эквиваленте, только если вы разовьете навыки.
Самодисциплина. Допустим, вы знаете, в каком режиме можете эффективно работать дома. Тогда вам будет легко отводить на дело необходимые на первых парах 6-8 часов. Если же нет, лучше выйти из личных аккаунтов и закрыть Youtube, иначе супер-важные сообщения друзей или рекомендации новых роликов «съедят» ваше время.
Общительность и инициативность. Вы должны быть готовы искать потенциальных клиентов, выстраивать с ними деловые отношения и сохранять их для будущей работы. Чем больше вы понравитесь клиенту как человек и профессионал, тем выше вероятность, что он выберет именно вас.
Хорошая память. Прежде, чем предоставить вам личные данные, клиент захочет узнать, что предлагают разные страховые компании. Вам придется запомнить важную информацию не об одной.
Три способа начать страховой бизнес
Стать агентом можно тремя способами:
— Самостоятельно заключить договоры со страховыми компаниями. Не нужно открывать ИП.
— Найти агента или брокера и заключить с ним субагентский договор. Не нужно открывать ИП.
— Зарегистрироваться на одном из онлайн-сервисов. Можно работать в статусе физического лица, самозанятого или ИП — зависит от того, какой налоговый режим и способ вывода средств вам удобен.
В первом и втором случае вам придется постараться при трудоустройстве: найти страховщика или агента, отправить резюме, пройти испытательный срок, оформить трудовой договор. А потом столкнуться с суровой реальностью в виде небольшого агентского вознаграждения — еще меньшего субагентского — и минусов полисов, которые представлены либо в одном варианте у конкретной страховой компании, либо в двух-пяти у специалиста. К тому же зарабатывать вы начнете не сразу — для вывода вознаграждения понадобится время.
Третий способ — самый простой: вы сразу получите прибыль, если у вас есть, кому продать полис.
Обязанности страхового агента
Самостоятельно искать клиентов
Существует много способов это делать. Можно начать со своих знакомых, чтобы потренироваться и изучить все этапы страхования на практике. Или сделать собственный сайт, где вы расскажете, почему страхование — полезная, выгодная услуга. Эффективнее всего искать клиентов через социальные сети. Там вы направите рекламные объявления о страховании прямиком на свою целевую аудиторию. Например, предложите полисы ОСАГО пользователям, которые состоят в группах автосалонов и хотят купить автомобиль в ближайшем будущем.
Консультировать клиентов
Вы должны предоставить информацию по поводу стоимости полиса, срока его действия и других условиях выбранного страхования. Агент страхования несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации.
Продавать полисы
Содержание этой обязанности напрямую зависит от того, станете ли вы агентом по договору со страховой компанией или через онлайн-сервис.
Если вы хотите работать по договору с несколькими компаниями, будьте готовы оформлять договора в их личных кабинетах, а после — распечатывать, отдавать клиенту на подпись, принимать оплату. Не забудьте о том, что вам нужно обеспечивать сохранность документации и своевременно загрузить информацию в базу данных.
Если же вы продаете электронный полис через онлайн-сервис, то вам нужно будет просто ввести данные клиента, выбрать страховую компанию и передать ему ссылку на оплату.
Как формируется доход страхового агента
Страховые агенты зарабатывает процент с каждого проданного полиса. А это значит, что ваш доход зависит от
У разных компаний стоимость полиса разная. Однако не спешите предлагать клиентам самую большую. Здесь работает старый закон: чем выше цена на товар, тем меньше спрос.
Процент тоже определяет конкретная страховая компания. Обычно он варьирует в пределах от 10 до 40%.
Количество клиентов зависит только от агента.
Пример: Вы продали полис ОСАГО стоимостью 10.000 руб. Ваше комиссионное вознаграждение — 20 % или 2000 руб.
По данным одной страховой компании, максимальный доход агента в Москве в 2019 году составил 8,6 млн руб. — стремиться есть к чему!
Полис ОСАГО — самый популярный вид автострахования из-за его обязательности. Если полиса нет, новый автовладелец не сможет даже перегнать машину из места покупки без оформления дополнительных документов. Поэтому набрать первую базу клиентов, продавая ОСАГО, просто: людям не нужно объяснять, зачем покупать этот страховой продукт. К тому же в автостраховании достаточно легко разобраться.
Виды страхования
Со временем вы включите в свой арсенал полисы КАСКО или займетесь страхованием имущества — дома, дачи или ипотеки. С увеличением количества продаваемых продуктов, ваша база клиентов будет расти, а доходы увеличиваться по экспоненте.
- АВТОСТРАХОВАНИЕ: Осаго, каско, зеленая карта
- ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: гражданская, арендаторов, и т.п.
- ДМС: Добровольное медицинское страхование
- ИМУЩЕСТВО: дом, дача, ипотека, магазины и т.п.
- НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (НС): спортсменам, детям в секции и т.д.
- НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Перспектива становиться страховым агентом
Давайте представим вашего знакомого, который решил застраховать машину или дом. Вряд ли он будет звонить в страховую компанию напрямую. Скорее всего, он напишет знакомому агенту или спросит у друзей, нет ли у них надежного специалиста. Намного лучше проконсультироваться у одного человека лично, получить всю информацию и выбрать полис с самыми комфортными условиями.
Клиентам важно личное общение и полные сведения о рынке, поэтому значительную часть дохода страховым компаниям в Москве, Санкт-Петербурге приносят агенты и брокеры. Эти специалисты всегда смогут заработать, ведь люди постоянно что-то приобретают и страхуют. Как минимум, они постоянно покупают полисы ОСАГО: к этому их обязывает государство.
Возникает естественный вопрос: будут ли страховые компании размещать свой постоянно растущий штат в офисах по всей стране и оформлять бумажные полисы? Ведь проще платить вознаграждения агентам, которые будут работать удаленно.
В связи с этой потребностью рынка появились онлайн-сервисы для агентов, брокеров — для работы с разными компаниями напрямую. Достаточно только зарегистрироваться на одной из них, чтобы стать страховым агентом.
Преимущества онлайн-сервисов для работы страховых агентов
Переход страхования в онлайн-сервисы в России совершился пару лет назад, и сегодня тенденция электронного страхования набирает обороты.
Клиенты тоже в однозначном выигрыше: стоимость страховки на сайте страховой компании и на онлайн-сервисе, с которым сотрудничает компания, — одинаковая. Только во втором случае у них есть выбор. К тому же показать полис обязательного автострахования Е-ОСАГО инспектору ГИБДД на экране смартфона проще, чем возить с собой когда-то обязательные бланки строгой отчетности.
Возможности онлайн-сервиса Inssmart:
Inssmart — онлайн-сервис, через который любые страховые посредники смогут быстро продать полисы большого пула страховых компаний. Агентом сервиса могут стать физические и юридические лица. Первые — это люди, которые начинают страховой бизнес. Вторые — компании, клиенты которых нуждаются в страховых полисах, — автосалоны или автосервисы.
- Гарантированно оформляйте полисы. На сервисе представлено более 18 крупнейших страховых компаний. Даже если одна компания сочтет вашего клиента ненадежным и откажет в продаже полиса, у вас останется еще 17 вариантов.
- Оформляйте не сегмент. На платформе может оформится полис на любого водителя, автомобиль или проблемный регион, если страховые напрямую не одобряют Е-ОСАГО.
- Получайте комиссионное вознаграждение моментально. Размер комиссионного вознаграждения доходит до 35 %, приходит на ваш баланс в любое время суток.
- Работайте с разными страховыми продуктами. В пул страховых продуктов онлайн-сервиса входит: обязательного автострахования Е-ОСАГО и добровольного КАСКО, страхование ипотеки , недвижимости.
- Пользуйтесь дополнительными услугами: работайте с КБМ, ДКП. Онлайн-сервис позволяет проверять, восстанавливать КБМ и создавать договор купли-продажи в конструкторе. КБМ — это коэффициент бонус-малус (от латинского bonus-malus — «хороший-плохой»), который показывает, как часто водитель попадал в аварии, и влияет на стоимость полиса ОСАГО. Чем чаще случаются аварии по вине водителя, тем больше КБМ, а значит, и стоимость страховки. И наоборот
- Создавайте пассивный доход. Используйте наш API на своем сайте — с помощью него посетители сайта смогут сделать страховку без посредника, а вы заработаете на комиссии. Или размещайте реферальную ссылку и получайте вознаграждение.
- Обращайтесь в дружелюбную службу поддержки. Задавайте вопросы с 6.00 до 00.00 мск в будни, с 10.00 до 19.00 мск в выходные и праздники.
- Получайте полную статистику и аналитику.
- А если рядом нет компьютера, оформляйте полисы через удобную мобильную версию сервиса.
Как быстро стать страховым агентом: план действий.
Подумайте, кто может стать вашим первым клиентом. Или сразу наметьте план, где будете брать клиентов в ближайшем будущем — на сайтах, в социальных сетях, точках продаж.
- Зайдите в раздел "Оформить полис" и заполните все данные по клиенту.
- Выберите страховую компанию из предложенного списка.
- Отправьте ссылку на оплату клиенту.
Получите первое вознаграждение сразу после оплаты счета — дорога в страховой бизнес открыта!