Недавно заглянул в открытую статистику: оказалось, за 2020 год мошенниками было оформлено кредитов на более чем 200 миллионов рублей. Это цифра находится примерно на одном уровне с 2019-м годом. И судя по всему люди, попавшие в такую ситуацию, не знают, что делать. Хотелось бы разъяснить порядок действий, ведь подобное может произойти с каждым.
На текущий момент при оформлении кредита обязателен оригинал паспорта. Есть множество способов проверить его подлинность и некоторые из них мошенникам так и не удается обойти. Это ключевой момент и к нему мы еще вернемся.
Большинство оформленных кредитов берут свое начало с утери паспорта. Человек теряет, мошенник находит и готовится получить заветные денежки. Пути у него два: подделать фотографию или найти человека, похожего на жертву.
Первый вариант кажется простым, но замена фотографии легко вскрывается даже самым неопытным сотрудником банка. Фото и ее замена — первое, на что смотрят проверяющие. Второй вариант сложно реализуем из-за разнообразия людей, но если уж «двойник» нашелся, то кредит, можно считать, взят.
Как правило, жертва мошенничества узнает о кредите слишком поздно. Бывает, что это происходит через год просроченной задолженности. Дело в том, что мошенник указывает номер симки-однодневки и связаться с жертвой банк не может физически.
Зато это могут сделать приставы, ведь им вообще все равно, какой номер указан в банке. Они ищут по паспортным данным. Да, у банка тоже есть возможности найти человека по паспорту. А вот права звонить по неподтвержденному номеру у банка нет.
Если паспорт использовали мошенники мне придется платить кредит?
Не обязательно. Помните, я говорил о проверке подлинности паспорта? Таковая производится не только при подписании документов, но и при обращении жертв мошенничества.
Первое, что нужно сделать — написать заявление в полицию по факту мошенничества (статья 159 Уголовного Кодекса). Идеально будет, если вы написали заявление о утере паспорта в день той самой утери. Это значительно повышает шансы аннулировать договор.
Второе — обратиться в банк с «претензией». Регистрируйте ее. Сотрудник в любом случае отправить вас обратно в полицию, но, если вы настоите на регистрации «претензии», он зарегистрирует. Претензия отправится сначала в бэк-офис, потом во фрод-мониторинг. Все заинтересованные службы банка будут знать о проблеме, что добавит вам веса в дальнейших разбирательствах.
Обязательно потребуйте бумагу, подтверждающую ваше обращение. Либо номер запроса, переданного в инстанции. Если банк старомодный, придется написать две копии претензии. Одну забираете себе.
Третье (опциональное) — направить жалобу в Центробанк. Возможна проверка сотрудника банка, выдававшего кредит.
Далее начинается самое интересное: расследование. Для начала следует дождаться результатов почерковедческой экспертизы. Если ее не торопятся делать — затребовать.
В каждом паспорте есть подпись. Мошенник ее подделает, но никогда не распишется так же, как расписываетесь вы.
Результаты экспертизы сохраняем. Если подтвердился факт мошенничества, обращаемся в банк со всеми собранными документами (подробнее подскажут в полиции). Возможно банк поддержит ваши претензии и аннулирует договор. Шанс есть, подобные кейсы видел лично. Но чаще всего банк понимает, что аннулировав договор он потеряет деньги. В таком случае он может отказать в аннулировании договора и дальше есть два пути решения.
Судиться с банком. Если суд признает вашу правоту, вы можете потребовать закрытия договора принудительно и запросить компенсацию. Так же банк отправит исправленные данные в Бюро Кредитных Историй. Минусы: на кредиты в этом банке можете больше не рассчитывать. Да и в других тоже, ибо банковская сфера — одна большая деревня, там все всё знают.
Ожидать поимки мошенника. Долго и не гарантированно. Но если его найдут и через суд переложат обязательства по платежам на него, вы автоматически лишаетесь договора, банк исправляет вашу кредитную историю и, скорее всего, предложит вам выгодные условия по своим продуктам, если вы правильно попросите.
Как просить «Правильно» — расскажу в следующих статьях.
Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Для этого можно почитать другие статьи на канале, например, про то, какие еще штрафы придумало правительство для клиентов банка.
- Пишите комментарии. Всегда интересно почитать чужие мнения.
- Подписывайтесь на канал, чтобы всегда быть в курсе банковских лайфхаков, новостей, статей с нюансами.
- Ставьте лайки, они помогают мне отслеживать, какие темы действительно интересны аудитории.