Можно ли покупать ETF на ИИС?

В процессе выбора подходящих активов для формирования собственного портфеля капиталовложений у многих начинающих инвесторов возникает вопрос о том, можно ли покупать ETF на ИИС. Именно на это вопрос мы постараемся подробно ответить далее.

Можно ли покупать ETFна ИИС. Что такое ETF?

Прежде всего следует упомянуть о том, что под термином ETF подразумевают иностранные биржевые инвестиционные фонды. В соответствии с действующими правилами после открытия индивидуального инвестиционного счета у вас появится возможность приобретать доли в таких фондах. Как правило, ETF формируются из ценных бумаг надежных и перспективных компаний, благодаря чему приобретение долей в таких фондах позволяет рассчитывать на доход, превышающий 20% годовых.

Торговля ETF осуществляется как на иностранных биржевых площадках, таких как Лондонская и Чикагская биржа, так и на московской биржевой площадке.

По сути, ETFпредставляет собой сбалансированный инвестиционный портфель, сформированный профессионалами в области фондовых рынков. Приобретение долей в таких фондах является более безопасной альтернативной формированию собственного инвестиционного портфеля из тех или иных акций иностранных компаний.

Приобретение доли в ETF, по сути, является капиталовложением в целый набор ценных бумаг, что позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель инвестора и тем самым существенно снизить его рискованность. Особенности капиталовложений в ETF лучше всего рассмотреть на простом примере. Одним из востребованных среди отечественных инвесторов ETF является FinEx FXRL. Данный биржевой фонд формируется из ценных бумаг таких крупных отечественных компаний, как ВТБ, Газпром, Магнит, Сбербанк, Роснефть, Лукойл, Сургутнефтегаз и НОВАТЭК.

Теоретически инвестор может сформировать собственный инвестиционный портфель, включающий в себя ценные бумаги упомянутых компаний. Проблема заключается в том, что процесс формирования собственного портфеля из упомянутых выше акций является значительно более трудоемким процессом, чем покупка доли в фонде FinEx FXRL.

Допустим, перечень ценных бумаг вы сможете сформировать довольно легко, просто узнав, какие из них входят в упомянутый фонд, но затем вам потребуется потратить существенное количество времени на определение оптимальной доли каждой ценной бумаги в вашем портфеле. Также вам потребуется начать приобретение каждого типа интересующих вас акций по отдельности, что тоже может занять внушительное количество времени.

Главная же проблема состоит в том, что для приобретения всех ценных бумаг, входящих в состав упомянутого фонда, вам потребуется крупный инвестиционный капитал, наличием которого не может похвастаться значительная часть начинающих инвесторов. При этом каждый новичок после открытия индивидуального инвестиционного счета может приобрести долю в упомянутом биржевом фонде, так как ее стоимость составляет всего 2800 рублей.

Какие ETF можно купить на ИИС?

Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время на фондовом рынке присутствует более тысячи ETF. Практически все существующие биржевые фонды обладают жесткой привязкой к основным биржевым индексам. Из-за этой особенности стоимость ETF, как правило, следует за ценой биржевого индекса, к которому он привязан.

Основными индексами, которые используются при формировании ETF, являются:

• Индекс московской биржевой площадки MCX.
• S&P 500. Этот индекс учитывает стоимость ценных бумаг 500 самых надежных американских компаний.
• Nasdaq. При вычислении этого индекса используются акции самых высокотехнологичных компаний, присутствующих на американском рынке.
• DJIA. Этот индекс отражает текущее состояние самых крупных американских промышленных компаний.
• Nikkei 225. Этот индекс отражает текущее состояние японской экономики. Для его формирования используются данные 225 самых крупных компаний, акции которых котируются на японской бирже.

Помимо упомянутых выше, существует и целый ряд экзотических индексов, которые также используются при формировании ETF. Отдельного упоминания заслуживает индекс так называемых грешных инвестиций, при вычислении которого используются данные о стоимости акций компаний, занимающихся производством алкоголя, табачной продукции и оружия.

Преимущества и недостатки инвестиций в ETF

Если вы рассматриваете ETF как основной актив для капиталовложений, то вам полезно будет узнать про основные преимущества этого актива, среди которых:

1. Эффективное распределение рисков, которое обеспечивается благодаря тому, что, приобретая долю в биржевом фонде, вы, по сути, инвестируете свои средства в десятки различных компаний одновременно.
2. Процесс приобретения ETF для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов занимает минимум времени. Если же вы захотите самостоятельно составить портфель из акций, входящих в тот или иной ETF, то на их самостоятельное приобретение вам придется потратить огромное количество времени.
3. Приобретение ETF позволяет вкладывать средства как в отечественные, так и в иностранные компании. При этом если вы являетесь госслужащим, военным или полицейским, то вам следует приобретать лишь ETF, состоящие из акций отечественных компаний, чтобы не нарушать действующих ограничений.
4. Доходность ETF значительно выше, чем у банковских депозитов или облигаций, при этом благодаря диверсификации биржевые фонды обладают довольно невысоким уровнем риска. В качестве примера можно привести упомянутый выше отечественный биржевой фонд FinEx FXRL, который обеспечивает дохода около 30% годовых.
5. Приобретение долей в ETFобеспечивает полностью пассивный доход, так как вам не придется изучать особенности фондового рынка для формирования собственного сбалансированного портфеля капиталовложений. Ради справедливости следует упомянуть о том, что оптимальным вариантом является формирование портфеля из долей в разных ETF. При этом вам все-таки придется изучить биржевые фонды, присутствующие на рынке, чтобы выбрать оптимальные ETF для капиталовложений.
6. Управляющие компании, которые формируют ETF, взымают за свои услуги плату в виде комиссии. При этом требуется отметить, что размер комиссионных сборов является небольшим и довольно редко достигает 1%.
7. ETF являются универсальным активом, так как они подходят как для долгосрочных, так и для краткосрочных капиталовложений. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при использовании индивидуального инвестиционного счета вам придется владеть приобретенными долями в ETFкак минимум 3 года. Это вызвано тем, что если продать доли раньше этого срока, то ИИС автоматически закроется и вы лишитесь права на получение налогового вычета. Если же вы является приверженцем краткосрочных инвестиций, то никто вам не мешает приобрести доли в ETFнезадолго до закрытия индивидуального инвестиционного фонда.
8. Инвестиции в ETF, так же, как и капиталовложения в иные типы активов, позволяют вам претендовать на получение налогового вычета первого или второго типа. Вычет первого типа позволяет получить компенсацию в виде части уплаченного вами ранее подоходного налога, а вычет второго типа дает возможность получить освобождение от подоходного налога при закрытии инвестиционного счета. Вам потребуется самостоятельно решить, какой именно тип налогового вычета является для вас более выгодным с экономической точки зрения.

Ознакомившись с преимуществами, которыми обладают ETF, можно сделать вывод, что они являются оптимальным активом для начинающих инвесторов, которые лишь осваиваются на фондовом рынке и не обладают необходимыми знаниями, которые нужны для самостоятельного формирования сбалансированного инвестиционного портфеля.

ETF, как и любой представленный на фондом рынке актив, помимо преимуществ, обладают и некоторыми недостатками, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:

• Большинство ETF, представленных на фондовом рынке, являются иностранными. По этой причине вам будет достаточно сложно найти подходящую аналитику по ним на русском языке. Из-за этой особенности для успешного инвестирования в ETF вам потребуются хотя бы базовые знания английского языка.
• Из-за того, что на рынке присутствует огромное количество биржевых фондов, новичку будет достаточно сложно разобраться в них и выбрать подходящий ETF для инвестирования. Если вы являетесь новичком, то вам в первую очередь необходимо рассматривать отечественные ETF, о которых на просторах сети вы сможете отыскать множество информации на русском языке.
• Для приобретения зарубежных ETFвам потребуется сначала купить необходимое количество валюты. В некоторых ситуациях необходимость конвертации валюты может снизить размер вашего потенциального дохода.
• Доход, на который вы можете рассчитывать при покупке доли в ETF, не является гарантированным. Это вызвано тем, что всегда существуют риски того, что вместо ожидаемой прибыли вы получите убытки. Если вас интересует гарантированная прибыль, то вам следует задуматься о покупке ОФЗ. При этом требуется понимать, что доходность ОФЗ значительно ниже, чем у ETF.

Особенности выбора ETF

Чтобы ваши капиталовложения в ETF принесли желаемую прибыль, вам необходимо выбрать подходящие биржевые фонды для инвестирования. В процессе выбора ETF в первую очередь необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• Текущая экономическая ситуация в стране, резидентами которой являются компании, чьи ценные бумаги использовались при формирования рассматриваемого фонда.
• Также важно ознакомиться с аналитическими материалами, касающимися интересующего вас биржевого фонда.
• Отдельное внимание следует обратить на показатели развития компании, чьи акции использовали при формировании конкретного фонда.
• Уровень доходности конкретного фонда за последние несколько лет.

Лишь после тщательного анализа упомянутых характеристик вы сможете сделать правильный выбор, в результате чего ваши капиталовложения принесут желаемую прибыль.

Виды ETF

В настоящее время на фондовом рынке присутствует несколько разновидностей ETF, среди которых:

1. Фонды с аналогом кредитного плеча. Данные фонды позволяют использовать заемные средства для увеличения прибыли, получаемой за счет изменения стоимости индекса.
2. Инверсный. Особенность биржевых фондов этого типа состоит в том, что инвесторы получают прибыль не при росте стоимости индекса, на основании которого был создан ETF, а при его падении.
3. Биржевые ПИФы. Эта разновидность ETFявляется самой распространенной. Она позволяет получать пассивный доход, просто купив пай. Формированием и управлением фондом занимается управляющая компания, которая за свои услуги взымает плату в виде комиссии. Следует отметить, что размер комиссионных сборов редко превышает 1%.

Процесс инвестирования в ETF

Если вы планируете вложить собственные накопления в биржевые фонды с целью получения прибыли, то вам потребуется выполнить следующие действия:

• В первую очередь вам потребуется открыть ИИС у одного из присутствующих на отечественном рынке брокеров. Важно удостовериться в том, что среди доступных для капиталовложений активов присутствуют ETF. Профессионалы рекомендуют открывать ИИС лишь у брокеров с максимально выгодными условиями сотрудничества, таких как БКС.
• После открытия инвестиционного счета и внесения на него определенного объема денежных средств, вам следует запустить специализированный торговый терминал.
• В торговом терминале необходимо выбрать ETF, указать количество долей, которые вы планируете приобрести, и нажать на кнопку «Купить».

Продать приобретенные вами доли в ETF вы сможете в любое время, но делать этого не стоит до истечения трехлетнего срока с момента открытия ИИС, так как в этом случае вы лишитесь права на налоговый вычет. Что касается иностранных ETF, то их доли продаются за иностранную валюту. Таким образом, чтобы приобрести долю в таком фонде, вам предварительно следует совершить покупку определенного объема иностранной валюты. Конвертация рублей в иностранную валюту происходит по курсу брокера, услугами которого вы пользуетесь.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что доход при капиталовложениях в ETFвы сможете получить не только в виде разницы между ценой покупки и продажи доли, но и в форме дивидендов, которые начисляются на акции, использованные при формировании биржевого фонда. При покупке доли в фонде вы сможете претендовать на часть дивидендов.

Что касается начисления дивидендов, то денежные средства могут поступать как непосредственно на ИИС, так и на ваш банковский счет. При поступлении денег на банковский счет вы сможете использовать их по собственному усмотрению, не дожидаясь истечения трехлетнего срока с момента открытия ИИС. При необходимости эти денежные средства вы сможете использовать для пополнения своего ИИС. Если вы являетесь начинающим инвестором, а доход, который приносят облигации федерального займа, вам кажется слишком низким, то вам следует обратить внимание на ETF, так как этот актив при сопоставимом уровне надежности позволяет получать значительно более высокую прибыль.