Здравствуйте мои дорогие читатели и гости канала, сегодня попробуем рассмотреть интересную ситуацию. Я уверен, что многие слышали о пользе кредита для бизнеса, но в то же время все гуру инвестиций категорически отговаривают от инвестиций на заёмные деньги, в этой статье разберемся так ли это?
За идеальные условия возьмем ОФЗ 26233, купонный доход 30,42р. 2 раза в год. для простоты расчетов стоимость будет фиксирована 1000р./шт. и брокер не будет брать комиссию за покупку и обслуживание счета. Все без исключения купонные выплаты мы реинвестируем.
Кредит нам предоставит один известный банк предложение конечно рекламное, но у нас идеальные условия. Ежемесячный платеж для простоты расчетов возьмем 4000р./мес.
Поехали! Нам дали кредит и мы купили 150 штук ОФЗ 26233 и с нетерпением ждем купоны, чтоб скорей их реинвестировать.
1. год 6 месяцев 150 ОФЗ 4563 купон 4 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 154 ОФЗ 4684 купон 5 ОФЗ на покупку.
2. год 6 месяцев 159 ОФЗ 4836 купон 5 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 164 ОФЗ 4988 купон 5 ОФЗ на покупку.
3. год 6 месяцев 169 ОФЗ 5140 купон 5 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 174 ОФЗ 5393 купон 5 ОФЗ на покупку.
4. год 6 месяцев 179 ОФЗ 5445 купон 5 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 184 ОФЗ 5597 купон 6 ОФЗ на покупку.
5. год 6 месяцев 190 ОФЗ 5780 купон 6 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 196 ОФЗ 5962 купон 6 ОФЗ на покупку.
по состоянию на 2025 год капитал = 212 000 + доход 12 898р./год
А теперь мы рассмотрим второй вариант. Злые банкиры зажали бабло и мы решили идти к успеху мелкими шагами, инвестируя те же 4000 в месяц.
1. год 6 месяцев 24 ОФЗ 730 купон 12 месяцев 48 ОФЗ 1460 купон 2 ОФЗ на покупку.
2. год 6 месяцев 74 ОФЗ 2251 купон 2 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 100 ОФЗ 3042 Купон 3 ОФЗ на покупку.
3. год 6 месяцев 127 ОФЗ 3863 купон 4 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 155 ОФЗ 4715 купон 5 ОФЗ на покупку.
4. год 6 месяцев 184 ОФЗ 5597 купон 5 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 213 ОФЗ 6479купон 7 ОФЗ на покупку.
5. год 6 месяцев 244 ОФЗ 7422 купон 7 ОФЗ на покупку. 12 месяцев 275 ОФЗ 8365 купон 9 ОФЗ на покупку.
по состоянию на 2025 год капитал= 275 000 + доход 17 278р./год
Итог: мало того, что капельное инвестирование выгоднее перед кредитного почти на 30% (29,7%), так вы ещё и ни кому не должны!
Будьте бдительны, не переплачивайте банкам, всем профита и хорошего настроения!