Лотерея... как много русского "авось" в этом слове. "Если выиграю - разбогатею. Не выиграю - не велики проигранные деньги..." А невелики ли?
Таким вопросом я задался неделю назад и сегодня мы выясним, сколько денег мы заработали бы, если вместо еженедельной покупки лотерейного билета за 100 рублей инвестировали бы в акции.
Начальные условия
Те же самые, как и в предыдущих расчетах:
Для моделирования ситуации предположим, что наш персонаж - Семен - покупает лотерейный билет, в среднем, раз в неделю. Стоимость билета = 100 рублей. Итого 5 200 рублей в год.
Смоделируем продолжительность эксперимента равную 5 годам. Т.е. наш подопытный вложит всего-навсего 26 тысяч рублей.
Сначала (когда рисовал табличку-сравнивалку) я хотел упростить себе задачу и просто повкладываться в какой-нибудь фонд... но обнаружил тот факт, что торгующиеся на Мосбирже фонды слишком молоды... Так что придется усложнить себе жизнь и выбрать несколько бумаг
Акции
На 100-400 рублей в неделю много не купишь (конечно, есть исключения), поэтому покупать будем, как и драг. металлы - поквартально, имея на руках 1300. Вкладываться будем в:
- Сбербанк
- Газпром
- Intel
В рамках этой статьи я разберу всего 3 бумаги. Но если этот материал вам зайдет, то у меня в планах выпустить аналогичные материалы по таким компаниям, как Северсталь, Кока-кола, ФСК ЕЭС, МТС, Мосбиржа и Форд. В комментариях вы можете предложить и другие варианты
Сбербанк
Начнем с зеленого банка. На табличке снизу мы видим, что за 5 лет Семену удалось бы купить 150 акций Сбербанка и сохранить около 2000 рублей.
Исправляемся, учитываем дивиденды
Итого, за 5 лет инвестирования Семен получит:
180 акций Сбербанка (цена реализации 39960)
4228 рублей наличностью (невложенный остаток + накопления за 4 квартал).
В сумме это даст 44188 рублей.
В пересчете на проценты, мы получаем 14% годовых. Не хуже золота! Вот только для фиксации прибыли золото надо продать, а акция платит дивиденды...
Газпром
Проведем аналогичный анализ с национальным достоянием
Итого, за 5 лет инвестирования Семен получит:
170 акций Газпрома (цена реализации 30838)
4761 рублей наличностью (невложенный остаток + накопления за 4 квартал).
В сумме это даст 35599 рублей.
В пересчете на проценты, мы получаем 7,4% годовых. Не за этим мы лезли на биржу... Впрочем, если бы мы подгадали момент и продали все в декабре 2019, то финальные цифры были бы внушительнее.
Intel
Здесь чуть сложнее - ведь придется дополнительно учитывать цену валюты.
Итого, за 5 лет инвестирования Семен получит:
9 акций Intel (цена реализации 33911)
2700 рублей наличностью (невложенный остаток + накопления за 4 квартал).
В сумме это даст 35611 рублей.
Итого получается, что инвестиция в Intel равна по эффективности инвестиции в Газпром. Даже с учетом роста курса доллара. А Сбер подтирает нос им обоим.
Ну, где вы, хваленые агитаторы инвестиций в американский рынок?
А теперь его величество ИИС
Теперь узнаем, насколько больше нам предложит ИИС. Считать всяких аутсайдеров типа Intel не вижу смысла, поэтому только Сбер, только хардкор.
Для упрощения расчетов просто добавлю 13% от ежегодно вносимой суммы в дивиденды за 2 квартал (и это еще оптимистично =) ).
Вычет дает всего 676 рублей в год... Много это, или мало?
Итого, за 5 лет инвестирования Семен получит:
190 акций Сбербанка (цена реализации 42182)
5168 рублей наличностью (невложенный остаток + накопления за 4 квартал).
В сумме это даст 47350 рублей.
В пересчете на проценты это уже 16,4% годовых! Все еще хотите покупать высокорисковые облигации? Тогда мы со Сбером идем к Вам!
Подводя итоги
Эти итоги можно назвать разве-что промежуточными, ведь выборка из 3 акций достаточно мала. Я намеренно не включил в нее акции с ударным ростом. Все мы слышали про скачок цен на Теслу, но сколько молодых и амбициозных стартапов кануло в Лету? Поэтому претендентами на участие в обзорах будут исключительно "Голубые фишки".
А на сегодня все. Подписывайся на канал, повышай свою финансовую грамотность и будь здоров!
Почему российская нефть дешевле Brent
Есть ли смысл пенсионеру открывать ИИС?
Вклад Vs ИИС. Кто кого за 4 месяца?