Не секрет, что в России процветает культ лотерей, прочно интегрированный в народные массы со времен советских вещевых лотерей, когда можно было выиграть что-то такое, что купить не выйдет, даже если есть деньги - дефицитные товары.
Но сейчас ситуация обратная. Товаров в магазине - как гуталина у дяди кота Матроскина, а вот с деньгами - декокт. Так что теперь лейтмотив покупки лотерейного билета - получение хрустящих купюр.
Типичный игрок в лотерею. И его шансы на победу
Кто составляет основную аудиторию лотерей? Мы с вами, простые граждане необъятной страны. Кто-то верит в свою удачу. Кто-то тратит последние злыдни, чтобы получить шанс выбраться из ямы. А кто-то просто получает фан.
Но мы с вами оставим в стороне эмоции и включим логику. В целом, образование позволяет мне рассчитать среднюю доходность данного мероприятия, но умные люди из ТАСС уже сделали это за меня. Для лотереи "5 из 36" у них вышло математическое ожидание -97%. Вот так.
Моделируем ситуацию
Начальные условия
Для моделирования ситуации предположим, что наш персонаж - Семен - покупает лотерейный билет, в среднем, раз в неделю. Не то, чтобы каждую субботу он вставал рано утром, чтобы попытать удачу. Просто на праздничные лотереи он брал не по одному билету - ведь там разыгрываются более серьезные суммы.
Но, в среднем, 1 билет в неделю. По 100 рублей. Итого 5 200 рублей в год.
Смоделируем продолжительность эксперимента равную 5 годам. Т.е. наш подопытный вложит всего-навсего 26 тысяч рублей.
В соревнованиях на звание "лучшее вложение года" будут участвовать:
- Лотерея "5 из 36"
- Мягкая подушка
- Депозит в крупном банке
- Покупка валюты
- Золото
- Брокерский счет
- ИИС
Поехали!
1. Лотерея "5 из 36"
Как уже было сказано, матожидание результата игры в лотерею около -97% от суммы вложений. Эффективность нам известна, посчитаем целочисленный сумму к снятию, которая составила:
26 000 + 26 000 * (-0,97) = 780 рублей
Инфляцию учитывать не будем, дабы не перегружать расчеты. И без этого понятно, что возможность просто пить культурно отдыхать 1 раз в месяц на протяжении 5 лет превратилась в такую же возможность, но 1 раз за 5 лет.
2. Мягкая подушка
Про мягкость подушки, под которой лежат деньги, я писал здесь, здесь и где-то еще точно.
Здесь ничего нового. Положили 26 тысяч, 26 и вернули назад. Правда, деньги подешевели, но что ж поделаешь... За 5 лет потеряли 10-20%, в зависимости от того, какой из статистик верить)
3. Депозит в крупном банке
По 100 рублей докладывать раз в неделю нам позволит мало какой банк (особенно 5 лет назад), поэтому вкладываться будем раз в год, накапливая по 5200 за каждый отчетный период. Тут уже потребуется экселька.
Расчет производился из следующих условий: Семен вкладывал в начале календарного года скопленные за прошлый год 5 200 рублей на 1 год. В начале следующего года перевкладывая полученную сумму, снова добавляя к ней 5 200, сэкономленных на лотереях.
Считалось, что Семен вкладывает в депозит, чья ставка на 10% выше ставки Центробанка на начало календарного года (т. е. если ставка ЦБ была 10%, то принимаем ставку вклада равную 11%). Это вполне реально. А показатели ключевых ставок взяты с официального сайта ЦБ РФ.
В декабре 2020 он снимет свои 25 399,66 рубля и добавит 5 200, сэкономленные за 2020 год. Так и получилось почти 30 600 из 26 000.
Сумма вложений выросла на 17,7%, если учитывать финальное добавление налички или 22,1%, если брать в расчет только "поработавшие" деньги.
Предварительные итоги
Настала пора подвести промежуточные итоги
Видим, что носить деньги в системообразующие полугосударственные банки за последние 5 лет было выгоднее, чем хранить их под подушкой и намного выгоднее, чем испытывать судьбу.
В следующей статье мы будем инвестировать те же 100 рублей за неделю в валюты и золото. Посмотрим, кто кого поборет! А с вами был Бедный инвестор. Подписывайтесь и богатейте вместе со мной!
Зарабатываю на ребалансировке MSCI Russia
Сравниваю эффективность ИИС со вкладом на промежутке в 4 месяца