Что может быть лучше ощущения свободы, когда последний платеж банку закрыт и взятый кредит погашен? Старая кредитная карта уже не актуальна, договор и график платежей благополучно выкинут «в топку», а мысли направлены в следующее «долговое бремя». И только единицы знаю, что день последнего платежа не всегда бывает окончательным, спустя месяцы и годы банк, предоставивший ссуду, может вновь заявить о себе и потребовать баснословные деньги. Расскажу почему.
Россия – великая страна ростовщиков
На сегодняшний день ЦБ РФ насчитал на просторах России аж 284 миллиона банковских карт, из них активных – 194,7 млн. шт. Помимо «пластика» граждане имеют вклады, кредиты, привязанные к банковским счетам, часть из них выплачена и благополучно забыта. И вот эти старые счета через некоторое время могут предоставить сюрприз, весьма неприятный и финансово обременительный.
А дело вот в чем!
Если вы закрыли депозит, перестали пользоваться картой не стоит думать, что Банк расторгнул с вами договор и не считает клиентом. В зависимости от типа договора, который заключается с кредитной организацией, в бумагах может быть весьма неприятный пунктик, обычно напечатанный мелким шрифтом и скрытый среди массы других условий. Да и, положа руку на сердце, кто из нас читает договор от корки до корки, разбирая каждую букву? Единицы! Обычно полагаются на общие условия – «взял-погасил», главное не просрочить и вовремя вернуть сумму с процентами.
Вне зависимости от того, есть ли на карте/счету деньги, на нее продолжает начисляться сумма за обслуживание, комиссии или иные платежи. Баланс растет в минус, клиент, считающий себя «бывшим» и думать забыл, что когда то имел дело с «Банком N». А вот организация про него не забыла и спустя энное время предъявит счет.
Доказать что-либо в суде будет невозможно, он окажется на стороне кредитной организации, т.к. она следует букве закона и соблюдает договор. Помимо непредвиденных расходов вы рискуете испортить себе кредитную историю.
Долговая яма: как в ней не оказаться
Лично мне, повезло. Приятель, имеющий отношение к работе в банковской сфере, на мое восторженное «Вау, последний взнос заплатил, свободен», скептически заметил, «и подтверждение этому взял?». На мое недоумение пояснил, что, для того чтобы полностью закрыть счет и не иметь отношение к банку, надо:
- Связаться с оператором и уточнить, какие активные счета есть и можно ли их закрыть.
- Лично посетить отделение и написать заявление.
- Если есть остаток денег, снять их, а карту аннулировать.
- Взять бумагу, в которой черным по белому написано, что «долг погашен, счет закрыт». Если вдруг банк вспомнит о вас и предъявит претензии, на руках будет доказательство, что никаких притязаний и быть не может.
При этом следует знать, что любая банковская карта привязана к счету. Саму карту можно заблокировать через колл-центр, а вот счет – нет. Именно на нем и будут скапливаться денежки за просрочку, обслуживание, СМС-рассылки и т.п.
Незнание законов не освобождает от ответственности
Покрывшись холодным потом я ринулся к ноутбуку, зашел в свой кабинет налогоплательщика (сайт ФНС РФ), щелкнул по «Профилю» и начал мониторить раздел «Сведения о банковских счетах».
И знаете, приятель оказался прав. Все сведения о платежах по существующей карте отразились, а счет, несмотря на погашенную ссуду остался открытым. А это значит, что только благодаря случаю, я не оказался вновь должен и еще неизвестно какую сумму.
Назавтра предстоит посетить отделение банка и закрыть счет. Рекомендую всем тоже проверить свои старые карты через «Госуслуги» или сайт ФНС РФ. Кстати сведения о счетах, открытых до 1.07.2014 г. банки в ФНС не предоставляют, поэтому нужно «вспомнить все» и действовать.