В условиях постоянной экономической турбулентности одним из способов сохранения сбережений жителей России является иностранная валюта, а именно доллар или евро.
Основными целями покупки иностранной валюты являются:
- сохранение сбережений;
- получение дополнительной прибыли на разнице курсов валют;
- для коммерческой деятельности на иностранных рынках.
Почему многие жители, купившие валюту, получают убытки вместо прибыли или, хотя бы сохранения вложенных финансовых средств?
Потому что поддаются влиянию следующих факторов:
1. краткосрочное, т.е. в течение 7-14 дней колебание (рост или снижение) курса рубля по отношению к доллару или евро. В этом случае человека срабатывает психологическая ловушка и появляется мысль "Смотри как доллар/евро вырос!!!! Будет еще дороже, надо купить!" или "Доллар/евро растет и будет еще расти! Надо купить!"
2. рекомендации или прогнозы финансовых аналитиков о возможном негативном изменении курса валют, например, нашумевший прогноз от Степана Демуры "Курс рубля снизится до 250 за доллар" (https://www.dialog.ua/business/207178_1589284883).
3. активное обсуждение в различных средствах массовой информации роста цен на автомобили, сложнобытовую технику и другие дорогостоящие товары в течение короткого срока времени ( от 1 до 3-х месяцев).
4. панические настроения в обществе и ажиотаж в розничных магазинах.
Что же делать в таком случае? Я рекомендую принимать решения о покупке валюты с холодной головой. Принятое решение о покупке валюты должно быть рациональным и совершаться в следующими способами:
1. покупка выбранной валюты должна происходить на Московской бирже, т.к. курс продажи ниже, чем в коммерческих банках.
Рассмотрим курсовую разницу покупки валюты с помощью инвестиционной компании.
Рассмотрим курсовую разницу покупки валюты в коммерческом банке Сбер.
2. покупка валюты должна происходить не на пиковых значениях курса доллара или евро. Как определить достиг ли курс валют по отношению к рублю пика или есть возможность для роста? Основными признаками роста курса валют являются:
1. снижение стоимости барреля нефти в краткосрочном периоде, т.е. в течение 3-10 дней. В настоящее время сохраняется зависимость изменения курса рубля по отношению к доллару или евро и стоимости барреля нефти, т.е. нефть дорожает и рубль укрепляется, нефть дешевеет и рубль слабеет. Например, 11.11.20 стоимость барреля нефти 44,77$ - курс рубля по отношению к доллару 76,21 (ЦБ), курс евро - 90,05. А 09.11 стоимость барреля нефти составляла 42,81$ - курс рубля по отношению к доллару 77,19 (ЦБ), курс евро - 91,35.
2. Снижение курса рубля по отношению к доллару/евро в течение 3-7 дней из-за изменения внешней обстановки. Ярким примером роста курса рубля по отношению к доллару и евро является проведение президентских выборов в США 03.11.2020 года. Чем ближе подходил срок выборов, тем сильнее снижался курс рубля. После окончания выборов в США курс рубля демонстрирует стабильный рост.
3. Значительный рост курса рубля по сравнению с установленным ранее, т.е. курс валют растет в течение ежедневной валютной сессии более 1%. Если курс выбранной вами валюты изменяется в пределах 1-1,5% в течение одной или двух сессий торгов на бирже, то такая ситуация является коррекцией курса валют и не является катастрофической.
Для рациональной покупки иностранной валюты можно выбирать не только высокорискованные валюты (доллар и евро), но и английский фунт, швейцарский франк. Посмотреть динамику изменения курса выбранной вами валюты можно на сайте Центрального Банка России.
Также важно не совершать покупку иностранной валюты не на всю сумму сбережений. Вложив все накопленные сбережения у вас формируется психологическая зависимость от изменений курса, т.е. подсознательно появляется цель "утром посадил картошку - вечером уже получил урожай", вы уже считаете полученную прибыль. И укрепление курса рубля в краткосрочном периоде (3-4 недель) приводит к нарастанию панических настроений и желанию продать имеющуюся у вас валюту.
Поэтому в процессе покупки валюты важно совершать долгосрочные инвестиции, т.е. не менее 6-12 месяцев и покупать не на всю сумму имеющихся у вас сбережений.
Покупка валюты на срок от 6 до 12 месяцев и более позволит вам сгладить колебания курса и получить прибыль. Основной стратегией в покупке валюты является "кошка ловит мышку", т.е. постоянный анализ динамики изменения курса выбранной валюты, затем ее покупка в период максимального снижения. Следующий этап - "держать и анализировать динамику изменения курса", затем принятие решения о продаже или покупке.
Основной особенностью сбережения финансовых средств в валюте является аналитический подход к выбору времени и места покупки. В принятии решения о покупке валюты не должно быть эмоций и паники.
И, безусловно, в семейном бюджете вы можете расходовать на сбережение или покупку различных инвестиционных инструментов не более 10-15%. В случае неудачного инвестирования пережить потерю незначительной для вас суммы значительно легче, чем потерять все сбережения.
Расскажите ваши истории о покупке валюты. Заработали или потратили на таких инвестициях?