С 1 сентября 2020 вступил в силу закон, регламентирующий порядок возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. Это особенно важно для тех, кто страхует жизнь и здоровье в рамках потребительского займа. Раньше банки часто переадресовали заемщиков с этим вопросом в страховую компанию. Страховщик, со своей стороны, мог долго разбираться в деле, подтверждать факт оплаты полиса в банке и т.д. Пострадавшей стороной в итоге оставался клиент, который тратил много времени и сил, чтобы вернуть часть своих денег. Теперь порядок возврата установлен четко и закреплен законодательно.
Норма распространяется на сегмент потребительского кредитования и не затрагивает ипотечные программы. Новые правила действуют только в отношении кредитов, оформленных после 1 сентября 2020 года. Если вы открыли кредитную программу до этого срока, но все же хотите погасить займ досрочно и вернуть деньги за страховку, то правила возврата стоит уточнить в самом банке-кредиторе.
Деньги за какую страховку можно вернуть по новым правилам? Речь идет о добровольной программе страхования, оформленной в рамках конкретного кредита. Чаще всего это полисы страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, которые оформляются вместе с потребительскими займами. Если страховка оформлена в банке, то возвращать деньги по ней тоже должен банк — этот пункт прописан в правилах однозначно. Отправить вас разбираться в страховую компанию кредитная организация не имеет права.
После погашения кредита вам нужно в течение 7 календарных дней заявить в банк о досрочном отказе от страховки и оформить документы на возврат части средств. Эта часть будет рассчитана за вычетом премии, пропорциональной периоду страхования. Чем больше кредитного срока прошло, тем меньше будет возвратная сумма.
Важно понимать, что третье лицо не может получить уплаченную часть страховой премии. Такое право есть только у кредитного заемщика, который одновременно является страхователем по договору добровольного страхования. Если заемщик и страхователь — разные лица (пусть даже супруги или родственники), банк может отказать в возврате. Еще оно существенное правило: в период действия кредита не должно быть зафиксировано страховых случаев. Если вы уже обращались к страховщику по этому полису и получили выплату, то страховка будет считаться «отработанной». Закон подразумевает возврат денег только за полисы, которые не были активированы.