Всем привет. Вы на канале RNDCoin. И сегодня мы снова поговорим, как же всё-таки хранить свою, так называемую, финансовую подушку безопасности.
Оптимальный процесс инвестирования подразумевает не только широкую диверсификацию портфеля по инструментам, но и наличие финансового буфера безопасности, который пригодится вам в случае просадки рынка и необходимости оперативного перемещения средств.
Если вы практикуете регулярное инвестирование или же только намерены сформировать свой портфель, не следует сломя голову покупать инвестиционные инструменты на все свободные деньги.
Важно понимать, что на рынках происходят регулярные коррекции и эпизодические обвалы. Иметь некоторое количество свободных средств равнозначно быть к ним готовым.
Критерии выбора варианта два:
1) #ликвидность (деньгами можно воспользоваться сразу);
2) #доходность (в идеале - выше инфляции).
Оговорим сразу: хранить деньги на брокерском счете - занятие не прибыльное (процентов по нему брокер не заплатит) и не такое безопасное, как владение акциями или облигациями, которые отражаются в централизованных системах учёта и не могут «сгореть» вместе с брокером в случае глобального коллапса.
Банковский счёт.
Наиболее эффективными будут накопительный счёт с возможностью снятия без потери процентов или карточный счёт с начислением на остаток. Варианты с 3-5% (на уровне ключевой ставки ЦБ РФ) сейчас доступны на рынке. Всегда есть нюансы вроде ограничения суммы, на которую начисляются повышенные проценты, или срока, но тем не менее.
Наименее эффективный вариант - «счёт до востребования» (мизерная ставка под долю процента).
Отдельно можно отметить срочный вклад, который с одной стороны, может дать хорошую доходность, но с другой - ограничить вас необходимостью дожидаться окончания срока вклада, чтобы не потерять накопленные проценты.
Валюта.
Вторым вариантом для хранения средств является их конвертация в валюту:
• на банковском счёте (проценты совершенно символические, но надежно)
• «под подушкой / в тумбочке» (процентов нет, но главное преимущество с учетом истории нашего государства - деньги всегда под рукой). Здесь их можно держать и в рублях, но опять же на длительном историческом горизонте валюта выигрывает.
Облигации.
Не совсем тривиальный взгляд.
Обычно #облигации рассматриваются, наряду с акциями, как инструмент инвестирования со своим соотношением риска/доходности. Но для тех, кто в инвестировании отдаёт предпочтение именно акциям, на облигации можно посмотреть и под другим углом. Если в моменте вы видите цену #акции недостаточно привлекательной для входа на полный объём позиции, остаток запланированных средств можно временно поместить в облигации ( #купонный доход накапливается постоянно). На коррекции цены акции вы сможете войти в нее, продав «подушку облигаций».
В случае глобального обвала рынка тело облигации также снизится, но просадка и последующее восстановление акций обычно имеют больший диапазон.
Отдельно отметим не самые лучшие варианты - #золото и #криптовалюты - слишком большая #волатильность для безопасного хранения.
Заключение.
Часть средств необходимо держать "в быстром доступе":
• #банковский счёт с высоким процентом и возможностью беспроцентного снятия средств;
• #валюта (в том числе наличная);
• облигации (под определенным углом зрения - в качестве "буфера безопасности" на случай просадки интересующих акций).
В идеале - деньги не должны лежать без движения, и даже категория «до востребования» требует не только фактического наличия, но и эффективного управления. Существует инструмент на фондовом рынке для "припарковки" сумм наличности - ETF-фонд на краткосросчные гособлигации США с рублёвым хеджем FXMM, который позволит сохранить деньги с минимальной прибылью. Также вам может подойти для подобных целей БПИФ "Ликвидность" от банка ВТБ. По сравнению с FXMM один лот "Ликвидности" стоит около рубля, в отличии от FXMM, где стоимость одного лота составляет в районе 1600 рублей.
Поделитесь в комментариях: где вы держите средства для последующих вложений?
Не забываем подписаться на канал и поставить лайк, а также поделиться статьёй с друзьями, чтоб повысить их уровень финансовой грамотности.
Всем спасибо за внимание. Успешных вам инвестиций!
