Меры поддержки заемщиков, попавшим в трудные обстоятельства и до и во время пандемии, по факту реализовывались не в полной степени. Речь идет конкретно о банках. Заемщики, уверенные в предоставлении кредитных каникул, получали отказ от банков. Более того, кредитные организации навязывали свои пути реструктуризации и отнюдь не каждое предложение было экономически оправдано и выгодно, что в итоге вело бы только к дальнейшей закредитованности россиян.
Жалобы граждан и послужили поводом законодателям выйти с инициативой ужесточить борьбу с необоснованными отказами банков. Согласно проекту, кредитные организации обяжут объяснять клиенту мотив отказа в предоставлении каникулы по кредитам и ссудам.
И Министерство Финансов, и регулятор финансового рынка Банк России поддерживают в целом инициативу в том, что заемщику должны предоставлять полную информацию не только при получении услуги финансового учреждения, но и при отказе. Такой официальный отказ в письменной форме заемщик сможет использовать для апелляции в суде.
Изменения затронут процедуру предоставления отсрочек по кредитным договорам, а именно - при установлении льготного периода по ипотеке (закон №76-ФЗ) и кредитов по госпрограммам (Закон №106-ФЗ).
Сегодня заемщик вправе попросить отсрочку по кредитному договору в трудных личных обстоятельствах (сократили на работе, получение инвалидности, длительный больничный).
По новому законопроекту банк будет должен мотивированно объяснить свой отказ дать временную отсрочку по платежам. На сегодня действуют рекомендации Банка России на эту тему, но в связи с тем, что отдельные банки их не придерживаются, требуется уже решение на другом правом уровне. Таким путем банки будут более исполнительны, а в текущий же момент имеются не только необоснованные отказы, но и факты потери заявлений клиентов, затягивание сроков их рассмотрения.
По отмеченным законам №76-ФЗ и №106-ФЗ заемщику могут отказать в предоставлении каникул по кредиту исключительно при его несоответствии требованиям, которые установлены этими законами. То есть банки должны будут указать на несоответствие строго по законным основаниям.
Законопроектом не предусмотрены санкции для банков, не раскрывших клиентам причину отказа в отсрочке и положение заемщика может быть исправлено (то есть предоставлены кредитные каникулы) только после судебного разбирательства.
На мой взгляд, это не многим улучшает положение граждан, вынужденных обращаться за изменением условий. Нет санкций – есть возможность вильнуть от обязанности, когда-то там еще клиент сподобиться подать иск….