Итак, начнем с определения: ПИФ – это паевый инвестиционный фонд. Данный вид инструмента создается финансовыми управляющими компаниями с целью предоставить клиентам возможность реализовать ту или иную инвестиционную стратегию и заработать для себя на комиссиях за управление фондом, в случае, если он станет успешным и популярным у инвесторов.
Как работает ПИФ?
1) Управляющаю компания формирует инвестиционную стратегию. Предположим, что основой этой стратегии является инвестирование в высокотехнологические компании США. Сформировав стратегию, управляющая компания открывает и фонд, и на привлеченные средства инвесторов, которым представляется интересной выбранная стратегия, приобретает соответствующие ей ценные бумаги. В данном случае это будут, например, акции APPLE, Facebook,Microsoft.
2) Привлечение средств инвесторов происходит посредством приобретения ими долей фонда, доли фонда называются паями.
3) Средства фонда складываются из денег, на которые инвесторы приобрели паи, и активов, которые компания приобрела на эти средства (акции APPLE, Facebook,Microsoft).
4) По мере роста стоимости приобретенных в рамках стратегии активов (акций APPLE, Facebook,Microsoft), растет общий объем средств фонда, и, как следствие, растет стоимость его долей – паев.
Как мы зарабатываем и получаем прибыль, вложив деньги в ПИФ?
Итак, в определенный момент мы решили инвестировать в ПИФы. Каковы наши действия?
1) Выбираем тип пифа в соответствии с подходящей нам стратегией. Основных стратегий в данном случае три: а) больше риска и больше потенциальной доходности – это фонды (ПИФы) акций b) меньше потенциальная доходность, но и меньший риск – фонды облигаций c) сбалансированный уровень риска и потенциальной доходности – эти фонды так и называются – сбалансированным; они имеют в числе своих активов и акции и облигации, чем уравновешиваются уровни риска и стабильности.
2) После того, как мы определились со стратегией, прояснив для себя подходящее нам соотношение уровней риска и доходности, выбираем управляющую компанию. Здесь следует обращать внимание на историю компании, сколь давно она на рынке инвестиционных услуг, какова динамика ее фондов. Эту информацию можно найти на сайте компании. Кроме того, много полезной информации о ПИФах можно найти на сайте https://investfunds.ru/ (раздел «ФОНДЫ»).
3) Итак, мы выбрали управляющую компанию, выбрали фонд, теперь осталось приобрести паи. Сделать это в наше время очень просто, в большинстве случаев покупка паев возможна online.
4) Теперь мы владеем паями одного (или нескольких – как Вы сочтете нужным) фонда, и нам предстоит следить за динамикой стоимости пая. Большинство компаний позволяет делать это через личный кабинет. Это удобно и просто.
5) Что делать дальше? Дальше мы ожидаем до момента, когда стоимость пая вырастает до искомой величины, например, на 20 %. После этого мы подаем заявку на погашение (продажу) паев, в течение нескольких дней зыявка обрабатывается, и после этого мы можем вывести деньги на банковский счет. Это тоже в большинстве случаев можно сделать online, быстро и просто.
ИТОГ. Теперь мы знаем, что такое ПИФы, и какие действия нужно совершить, чтобы воспользоваться этим инвестиционным инструментом. Остается сделать несколько важных комментариев. В чем преимущество ПИФов? Паевые фонды имеют ряд интересных характеристик, которые делают их привлекательными инвестиционными инструментами. Во-первых, они позволяют, пусть косвенно, опосредованно инвестировать в области и отрасли, активы которых стоят очень дорого. Предположим, что вы хотели бы инвестировать в американские технологические компании (как в примере выше). Наиболее очевидный способ здесь – приобретение акция Facebook, Google, Apple. Сколько понадобится для этого денег? 6 ноября 2020 г. одна акция Facebook стоит 295 $, Google – 1763 $, Apple – 119 $, то есть самая дешевая из этих акций обойдется вам более, чем 8000 рублей. Если же вы захотите диверсифицировать (разнообразить) свой инвестиционный портфель, и 100 000 рублей окажется мало. В то же время стоимость одного пая ПИФа, ориентированного на технологический сектор может стоить 5000 рублей и даже менее. К этому следует добавить, что структура ПИФа уже диверсифициорована, и общее его состояние не зависит от положений дел одной компании. Таким образом, в числе преимуществ ПИФов – низкий порог входа (от 1000 рублей) и профессиональная диверсификация активов фонда. Однако, у ПИФов есть и два заметных момента, которые потенциально могут быть отрицательными. Первый из них состоит в том, что заявки на покупку и продажу паев обрабатываются несколько дней. Поэтому если вам срочно понадобятся деньги, вы не сможете воспользоваться средствами, вложенными в паи. Однако, если вы будете иметь это в виду заранее, проблемой данное обстоятельство не станет. Второй момент, которые мы условно можем отнести к числу минусов – сравнительно высокие комиссии компаний, управляющих фондами. Поэтому, когда вы примете решение об инвестировании в ПИФы, обязательно поинтересуйтесь, какова комиссия за управление этим фондом, и проанализируйте ситуацию. На рынке ПИФов есть немало похожих предложений, есть из чего выбрать, и выбирать, конечно, лучше тот фонд, комиссии которого меньше.
Всего доброго и удачных инвестиций!
