Вы поднакопили энную сумму денег и решили вложить их в определенные активы для формирования дополнительного источника пассивного дохода на перспективу? Мы подробно разберем для вас популярнейшие варианты инвестирования.
1. Драгоценные металлы, антиквариат, предметы искусства
Хранение капиталов в презренном металле издревле считается беспроигрышным вариантом инвестирования. Этот способ держит марку и в современных реалиях. Покупка золота в слитках гораздо выгоднее приобретения ювелирных изделий, но купля золотых болванок облагается 18-процентным НДС, не возвращаемым при их продаже. Вы можете обойти налоговую ловушку путем открытия депозитного счета, но и вклад в драгметаллах опять-таки имеет свои плюсы и минусы. Доходность депозита зависит от колебаний цены золота на бирже, которая преимущественно не отличается резкой амплитудой. Поэтому золотой вклад принесет доход, но вероятнее всего лишь при долгосрочных инвестициях.
Работа с антиквариатом и предметами искусства требует серьезного понимания темы. Нынешние аферисты научились штамповать подделки, которые и настоящий профи спутает с оригиналом. Кроме того, серьезные вещи стоят приличных денег, поэтому со скромным капиталом на этом рынке делать нечего.
Достоинства антикварного инвестирования:
· Эстетическое удовольствие от обладания определенной реликвией;
· Высокая вероятность существенного роста стоимости раритета.
Недостатки:
· Наличие серьезной суммы для входа на рынок;
· Присутствие специальных знаний;
· Низкая ликвидность, сомнительно, что вы сможете быстро продать артефакт за хорошую цену.
2. Депозит
Открытие накопительного счета в банке — это самый распространенный и доступный способ инвестирования. Досадно, сегодня банкиры принимают деньги под скромный процент, нередко не перекрывающий даже инфляцию.
Достоинства депозита:
· Возможность забрать наличные в любое время.
· Государственное страхование вкладов. При банкротстве банка правительство гарантированно компенсирует потери на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Недостаток: низкая прибыльность.
Сегодня доходность по депозитам составляет 5-7%, и вероятно будет только падать.
3. Доверительное управление
ОФБУ (общие фонды банковского управления) и ПИФ (паевые инвестиционные фонды) управляют капиталами, сформированными из вкладов граждан и организаций. Они приобретают определенные биржевые активы, формируя инвестиционный портфель, которым и управляют в соответствии с выбранной стратегией. Классификация ПИФов выглядит следующим образом:
· ПИФы открытого типа, где приобрести пай и продать его вы можете когда угодно;
· ПИФы закрытого типа — это организации, специализирующиеся на работе с долгосрочными проектами: строительство, венчурные компании, прочее. Пай в таких фондах стоит от нескольких миллионов рублей;
· ПИФы интервального типа, где вы можете купить или реализовать пай строго в определенный временной промежуток.
Достоинства:
· Сумма инвестиций от 1 тысячи рублей;
· Доходность выше чем по банковским вкладам. Фактически прибыльность не гарантируется, ведь игра на бирже — это всегда риск.
Недостатки:
· Инвестиции в ПИФы обязывают к получению определенных знаний, навыков, мониторингу экономических новостей, готовности ждать, ведь до выхода на стабильный доход может пройти и 2, и 3 года;
· В случае несвоевременного реагирования на изменение экономической обстановки можно получить убыток по вашему инвестиционному портфелю.
4. Самостоятельная игра на фондовой бирже через брокерскую компанию
Грамотная торговля на бирже может принести отличную прибыль, но и риски достаточно велики. Вдобавок это занятие требует определенного уровня специальных знаний и подготовки. Фирмы-брокеры сегодня для привлечения клиентов предлагают разнообразные обучающие программы на безвозмездной основе. Подобный подход выгоден биржевикам, ведь он вызывает доверие к брокерской компании с вашей стороны, и велика вероятность, что после прохождения учебного курса вы откроете торговый счет именно в нужной компании. Брокер существует за счет процента с ваших сделок, поэтому ему выгодно подготовить грамотного инвестора. Несколько тысяч вполне хватит для полноценной тренировки по открытию и закрытию торговых сделок, так вы много не потеряете, но и не приобретете.
Достоинства:
· Став трейдером, вы лично выбираете торговую тактику и управляете своими инвестициями.
· Высокая доходность.
Недостатки:
· Наличие опыта и знаний.
· Высокая вероятность убытков.
5. Страхование жизни (накопительное), НПФ (негосударственные пенсионные фонды)
Путем ежеквартального отчисления определенной суммы по страховой программе вы можете аккумулировать средства на хорошую пенсию или обучение детей. Компания партнер гарантирует сохранность ваших сбережений, и ежегодно начисляет на них небольшой дивиденд в пределах 4-5%. Данная инвестиционная тактика целесообразна в случае, когда человек является главным добытчиком в семье, и желает защитить себя и своих близких.
Сотрудничество с НПФ предполагает передачу контроля вашими пенсионными отчислениями в руки негосударственной управляющей компании. Подобные организации строго в рамках консервативных стратегий, обеспечивающих предельную безопасность капиталов, вкладывают деньги в определенные коммерческие проекты, гарантируя тем самым своим клиентам небольшой доход по их вкладам. В результате пайщик по достижению пенсионного возраста будет получать какой-то пенсион. Кроме того, люди всегда могут расторгнуть соглашение на обслуживание и вернуть все инвестиции с процентами.
Достоинством данной инвестиционной стратегии выступает гарантированная сохранность денег. Если вы по стечению обстоятельств заболеете или потеряете трудоспособность, то взносы по договору за вас выплачивает организация.
Недочеты:
· Непрозрачность. Клиент обычно не посвящается в нюансы работы компании;
· Досрочное расторжение договора в течение первых 2-5 лет может лишить вас значительной части накоплений;
· Взносы нужно перечислять постоянно;
· Низкая доходность;
· Договоры с большим числом сложных формулировок, требующих тщательного изучения перед подписанием.
6. Недвижимость
Здания, дома, землевладения, квартиры давно превратились в выгодные объекты инвестирования с высокой надежностью сохранности денег и немалой вероятностью приумножения вложений. В РФ цена недвижимости до недавних времен демонстрировала стабильный рост. Но нынешний мировой тренд – это падение стоимости недвижимости, поэтому в ближайшие несколько лет от подобного типа инвестирования лучше отказаться.
Понятие «справедливая цена недвижимости» на жаргоне риэлторов означает сумму равную 100-месячной плате за аренду какого-то сооружения. В 2020 году данная величина перевалила отметку в две сотни, а кое-где и в три сотни, что сигнализирует о неполадках на данном рынке. Поэтому данный нарыв скоро лопнет, и цены на недвижимость на какое-то время рухнут.
Достоинства:
· Хорошая надежность.
· Сдача в аренду – это способ получения дополнительного дохода.
· Существенное подорожание при игре в долгую перспективу.
Недостатки:
· Нужно быть экспертом или привлекать специалиста для оценки объекта.
· Требуется серьезный стартовый капитал.
· Объект трудно быстро продать за хорошую цену.
Мы рассмотрели распространенные методики инвестирования. Выбор за вами. На прощание хотели бы предложить вам несколько полезных лайфхаков от гуру инвестирования:
— Не зацикливайтесь на одном варианте инвестирования, разнообразие снизит риски.
— Не оперируйте с заемными средствами.
— Пользуйтесь услугами проверенных экспертов, что сбережет ваши средства, время и здоровье.
— Избегайте предложений с подозрительно высокой доходностью.
— Начинайте инвестировать сейчас, потом может быть поздно.
— Учитесь финансовой грамотности.
Успехов вам во всех начинаниях!