Банк может заблокировать платежную карту в случае подозрительной активности, сомнительной операции, даже из-за наличия у клиента задолженности. Принимая решение о блокировке платежной карты, банки или финансовые организации руководствуются Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ".
Основной причиной приостановки действия карты может быть подозрительная активность. Например, если вы совершаете много операций за короткий период времени, или если вам с разных счетов поступает множество платежей за это время. Кроме того, заблокировать карту банки могут и в случае незаконной предпринимательской деятельности.
Если вы физическое лицо, то по закону не можете вести бизнес, поскольку для этого нужна регистрация юридического лица или индивидуального предпринимателя (ИП), поэтому перевод с назначением платежа "покупка товаров или услуг", скорее всего может послужить причиной блокировки карты.
Также, привести к блокировке платежной карты могут задолженности по ЖКХ, штрафам и алиментам.
Чтобы разблокировать карту, особенно если ваши действия были легитимными, необходимо позвонить в банк и объяснить оператору происхождение этих денежных средств.
Как нужно действовать при краже денег с банковской карты или счета?
В первую очередь, необходимо обратиться в банк и сообщить об операции, которую клиент не проводил. Одновременно следует заблокировать карту и оформить ее перевыпуск.
Далее, необходимо составить заявление на возврат украденных денежных средств, которое в большинстве случаев, рассматривается не менее 30 дней. Вместе с блокировкой карты необходимо написать заявление в полицию о мошеннических действиях.
В том случае, если клиент сообщил о краже не более, чем через сутки после инцидента, а также не нарушал правил безопасности хранения т пользования платежной карты, т.е. никому не сообщал ПИН и CVC коды, а также не хранил их вместе с картой, т банк или финансовое учреждение будет просто обязаны вернуть вам ваши деньги. В свою очередь, банки обязаны сообщать клиентам обо всех операциях по счету через SMS или "push" - уведомления.
Отказ банка от возврата денежных средств нужно запросить в письменной форме с обязательным обоснованием данного отказа. Если банк не выполнит этого или обоснованием будет спорным или неубедительным, этих документов будет достаточно для соответствующего обращения в суд. Как правило, суды в подобных делах встают на сторону истца, то есть клиента.
Если информация для Вас оказалось полезной, ставьте "лайк" и подписывайтесь на канал "Банковские карты и услуг"
Внимательно изучить предложения банков по услугам расчетно-кассового обслуживания (РКО), дебетовым и кредитным картам, кредитам, автокредитам, ипотеке, займам и услуг рефинансирования займов в России вы можете на сайте: "Банковские карты и услуги в сфере банковского обслуживания" , и если еще какие-либо вопросы останутся, вы можете смело обратиться к специалистам выбранного вами банка или финансовой организации за соответствующей бесплатной консультацией.
