В начале 2020 года пришла важная мысль о том, что пора бы начать копить и откладывать деньги, так как рассчитывать на высокую пенсию не приходится.
После прочтение разных книг и статей, однозначного решения не было найдено. Почему-то описанные там модели накопления финансовой подушки меня не привлекли...
Пришлось придумать свою собственную методику, которую я успешно применяю на протяжении всего 2020 года.
Что вообще такое финансовая подушка?
Финансовой подушкой безопасности принято называть некий запас денег, которые вам удалось скопить на чёрный день.
По общепринятой теории вам должно хватать этих накоплений на поддержание привычного уровня жизни на протяжении 3-6 месяцев.
Почему именно до 6 месяцев? Считается, что при потере работы, проблемах со здоровьем и прочих жизненных ситуациях это оптимальный период в течение которого вы можете заново найти работу или начать получать доход.
В сущности, всё верно, но лично мне не нравится здесь такой момент: я не хочу "заморозить" сумму денег, которая равна мои ежемесячные расходы * 6 месяцев.
Сумма выходит приличная, а для жизни всегда ведь нужны, то новая машина, то квартира побольше, то деньги на образование детей. Другими словами: всегда есть куда потратить такую немалую сумму денег.
Но дилемма в том, что и остаться совсем без накоплений — вариант довольно опрометчивый.
Какую методику применяю я — рассказываю всё по порядку
Моя финансовая подушка безопасности
Мне пришлось пересмотреть финансовую подушку и выделить 4 основных этапа накоплений:
- Операционная подушка
- Операционные накопления
- Стратегические накопления
- Инвестиции
В этой модели нет единой подушки, но есть различные этапы накопления, которые отвечают за различные аспекты жизни. Разберем каждый подробнее
Операционная подушка
Это, можно сказать, та самая финансовая подушка, но не на "чёрный", а на "серый" день.
Сломался телефон, нужно вылечить зуб, занять родственнику, починить машину и прочие мелкие бытовые вопросы, на которые деньги могут понадобиться в любой момент.
Я рекомендую иметь для операционной подушки 50000 рублей.
Тратить ее можно в любой ситуации, но и восполнять нужно при первой же возможности.
Операционные накопления
Здесь мы уходим от подушки в сторону накоплений на жизненно важные вопросы, но не спонтанные, а те, которые мы стараемся спрогнозировать.
К этой статье расходов можно отнести: отдых, покупка нового телефона, дорогой подарок на юбилей, ремонт квартиры и т.д.
То есть покупка подразумевает существенные траты, мы знаем об этом уже сейчас и просто заранее начинаем откладывать деньги.
Размер накоплений зависит от того, что вы планируете приобрести в ближайшее время. Пожалуй, стоит отметить, что не рекомендуется иметь более 2 операционных накоплений в один момент.
Стратегические накопления
Этот раздел посвящен тоже накоплениям, но уже гораздо более крупным.
Сюда входят: покупка квартиры, покупка машины, образование ребенка и др.
На эти цели накопить деньги не просто, часть из них вообще можно отнести к целям всей жизни, поэтому мы отделяем их от обычных планов на год или даже два года.
Крайне важно иметь только 1 стратегическое накопление в текущий момент и посвятить все силы на закрытие конкретной цели, прежде чем переходить к следующей.
Инвестиции
Здесь мы выходим за рамки привычных накоплений, но все-таки инвестиции — это всё тот же способ увеличения общего капитала.
У инвестиций нет какой-то иной цели, кроме обеспечения общего благосостояния и финансовой свободы.
Конечно, если случилось что-то экстраординарное, вопрос жизни и смерти, то мы можем задействовать Инвестиционные средства. Но в любом другом случае — трогать инвестиции запрещено.
Как уже говорилось: главная цель — дать вам финансовую свободу, например, жить на дивиденды или проценты от дохода.
Конечно, для этого придется накопить не мало денег, но у Инвестиций есть и другая не менее важная цель — оставить наследство своим детям и внукам, чтобы их путь к финансовой свободе был чуточку проще.