При оформлении банковского кредита заемщику дополнительно предлагают страховать некоторые кредитные риски. Давайте рассмотрим, насколько оправданы подобные расходы, а также плюсы и минусы страхования.
Что предлагают страховать?
Вместе с кредитным договором банки активно «впаривают» заемщикам следующие программы:
- Страхование жизни и трудоспособности
- Страхование от потери трудоустройства
- Страхование залога кредита
В отдельных эпизодах без полиса банк кредит просто не дает. Защищать, таким образом, свои деньги банкиры требуют, когда оценивают риски по кредиту как высокие. Но в большинстве случаев воспользоваться страховкой или нет, дело добровольное. Стоит ли страховаться?
Плюсы страхования рисков заемщика
Конечно, страхование – это дополнительные расходы по кредиту. Конечно, страховой случай не наступит и, потраченные на устранение рисков деньги окажутся напрасными издержками (Спаси и сохрани нас всех от страховых случаев!). Однако, если такое событие все же настигло заемщика. Что тогда? В подобные моменты страховка может стать единственным спасительной финансовой подушкой. Поэтому все же благоразумно некоторыми видами страхования пользоваться. Могу рекомендовать следующее:
- Если работа или профессия сопряжена с рисками большими, чем встречаются в повседневной жизни – страховать жизнь и трудоспособность заемщика. При страховом случае выплаты по кредиту покроет страховая компания
- Потеря трудоустройства – актуальный риск для текущего кризисного времени и пандемии. Если на все 100% вы не уверены в своей профессиональной востребованности, разумно такой риск застраховать. При утрате работы страховка убережет от долговой ямы. Ежемесячные выплаты по кредиту за вас будет производить страховая компания. Срок действия компенсации заемщик выбираем сам. Обычно страховщики предлагают период в 6 и 12 месяц. Предполагается, что за указанное время застрахованный найдет новую работу.
- Некоторые банки при страховании заемщиком своих рисков могут снизить процент по кредиту. Безусловно, это мотивация. Однако прежде, чем соглашаться с ней стоит взять калькулятор и посчитать насколько это выгодно при прочих финансовых условиях.
Минусы страхования рисков заемщика
- При коротком сроке кредитования страховаться невыгодно. Затраты на страхования будут необоснованными. Возможно, рассматривать приобретение страхового полиса стоит только в случае каких-то серьезных рисков. Ну, например, заемщик трудиться в каких-то силовых или охранных структурах
- Если обеспечением, выдаваемого кредита является залог – страховать его заставят обязательно. Банку нужны 100% гарантии, что кредит будет погашен при любых обстоятельствах.
- В случае ипотеки заемщиков также обязательно заставляют страховаться. Без этого ипотеку просто не дают.
- Если заемщик утрачивает способность платить по кредиту по любой причине не предусмотренной договором страхования, то его обязанности погашать кредит остаются неизменными
Какой можно сделать здесь вывод? В некоторых случаях страховать свои кредитные риски весьма благоразумно. Надо прагматично взвесить «за» и «против». Возможно, затраты на страхование смогут вас и ваших близких уберечь от потенциальных проблем с долгами!
Статья была полезной? Ставим лайк и подписываемся на канал, чтобы не пропускать полезные материалы и советы