В настоящее время банки не скупятся на рекламу для потенциальных заемщиков, обещая низкие процентные ставки по кредитам, услуги минимальных ставок при соблюдении заемщиками всех, фактически трудно выполнимых условий кредитного договора, умалчивая о различных дополнительных сборах и комиссиях. Поэтому закон № 353 « О потребительском кредите (займе)» предусмотрел для заемщиков так называемый период охлаждения. В течение 14 дней можно вернуть взятые деньги банку и расторгнуть кредитный договор.
Реальную финансовую нагрузку на свой бюджет заемщик может узнать только после заключения кредитного договора с банком. Поэтому, придя домой в день заключения договора и получения денег, или на следующий день возьмите договор и внимательно изучите каждый пункт договора. Начинать нужно с расчета фактической годовой кредитной ставки, которую приблизительно посчитать очень легко. Для этого из информационного графика платежей, приложенного к договору берете полный размер суммарного платежа, где включен размер суммы взятого кредита, всех процентов и дополнительных сборов и комиссий и примерно рассчитываете действительный размер кредитной ставки исходя из условия, как если бы Вы взяли кредит с выплатой всей суммы кредита и процентов в конце срока договора.
Поясняю на примере. Я взял кредит в размере 200000 рублей в СОВКОМБАНКЕ на три года и в течение трех лет должен погасить основной долг с 200000 до 0 . Если бы я взял кредит с условием возврата всей суммы и начисленных процентов в конце срока договора, то для приблизительного расчета реальной процентной ставки нужно взять среднюю сумму, а именно- 100000 рублей, на которые будут расти проценты с нарастающим итогом. В моем случае полный суммарный платеж- 377502 рубля. Таким образом необходимо посчитать размер реальной годовой процентной ставки, чтобы примерно выйти на сумму 377502 рубля.
Я сделал несколько расчетов с разными процентными ставками, конечном итоге получил такой приблизительный расчет.
Первый год 100000 руб. Х 55% = 55000 + 100000 = 155000 руб.
Второй год 155000 руб. Х 55% = 85250 + 155000 = 240250 руб.
Третий год 240250 руб. Х 55% = 132137.5 + 240250 = 372387.5 руб.
То есть, в моем случае приблизительная годовая процентная ставка с учетом всех дополнительных комиссий оказалась 55% в место заявленных банком 16.4 % годовых. Если заемщик считает, что его устраивает заплатить 55% годовых, то он может начать пользоваться кредитом, если ставка для него велика, то лучше вернуть деньги банку и расторгнуть договор.
Также необходимо тщательно изучить все пункты договора, где тоже могут быть ловушки. Например, в одном из пунктов договора, как я лишь спустя некоторое время увидел, было написано, что ставка 16.4% годовых действует, если 80% лимита кредитования будут потрачены в течение 25 дней на безналичные операции( кредит был получен наличными ). Если эти условия будут нарушены, то процентная ставка составит 26.4% годовых.
Также при заключении договоров об оказании дополнительных услуг и страховок, за которые Вы расписались, Вам должны быть предоставлены ваши экземпляры договоров с полной информацией о сумме платежей и условиями. Это позволит принять более взвешенное решение о том, вернуть взятый кредит или оставить и использовать. Но главная информация для принятия решения – ориентировочная фактическая ставка по кредиту.
Ссылка на мою статью КАК СОВКОМБАНК ОБМАНЫВАЕТ ЗАЕМЩИКОВ.https://zen.yandex.ru/media/id/5f9bd266653ce45679c64cfd/kak-sovkombank-obmanyvaet-zaemscikov-5f9fd62749505f6811f8bfd2
В следующих статьях я расскажу, как будет проходить суд , который будет рассматривать мой иск о защите прав потребителей к СОВКОМБАНКУ.
Если статья оказалась для Вас полезной. Ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал.