Долгожданный момент настал. Исполнительный документ на взыскание денежного долга у Вас в руках. Что с ним делать? Как заставить должника платить? Наиболее простой и понятный способ сломить волю должника – обратиться к судебному приставу-исполнителю для целей возбуждения исполнительного производства. Но существуют и иные - в ряде случаев – более эффективные процедуры взыскания долга.
1. Предъявление исполнительного документа на исполнение в банк
Поскольку, как отмечалось ранее, речь идет о взыскании денежной суммы – участие должника и судебного пристава-исполнителя не потребуется, если у последнего имеется открытый в банке счет и на таком счете размещены деньги.
Положения ст. 8 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту - Закон об исполнительном производстве) предусматривают возможность направления исполнительного документа о взыскании денежных средств в банк или иную кредитную организацию (для простоты в настоящей заметке банки и кредитные организации будут именоваться единым словом «банк») непосредственно взыскателем.
Удобство такого способа получения денежных средств в том, что банк, обслуживающий счет должника, исполняет требования, содержащиеся в исполнительном документе, незамедлительно, о чем в течение трех рабочих дней информирует взыскателя (ч. 2 ст. 15, ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
Тогда как получение денежных средств в ходе исполнительного производства может растянуться на недели, а иногда и месяцы (подробнее см. ч. 7, 8, 11 ст. 30, ч. 1 ст. 36, ч. ч. 8 - 10 ст. 69, ст. 70, ч. 1 ст. 110 Закона об исполнительном производстве).
Более того, часто речь идет не об удобстве, выражающемся в скорости получения денежных средств, а о принципиальной эффективности данного способа. Как Вы сами понимаете, должник может скрыть свое имущество (например, продажи имущества третьим лицам, путем снятия / перевода денежных средств со счета) и чем больше времени пройдет, тем выше такая вероятность. В последнем случае удовлетворение Ваших требований в принципе окажется под вопросом.
Очевидным недостатком предъявления исполнительного документа в банк является невозможность его исполнения (полного или частичного) при отсутствии (недостаточности) денежных средств на счете должника. В этом случае банк помещает платежный документ, оформленный на основе поступившего исполнительного документа, в очередь неисполненных в срок документов и продолжает его дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет должника. При этом оригинал исполнительного документа остается в банке.
Если Вы хотите «попытать счастье», предъявив исполнительный документ в другой банк, где также открыт счет должника, и/или судебному приставу-исполнителю для целей применения мер принудительного исполнения (например, путем продажи принадлежащего должнику имущества), то Вам необходимо будет обратиться в банк с заявлением об отзыве исполнительного документа.
Резюмируя, исполнительный документ следует направлять в банк в том случае, когда Вам известно о наличии денежных средств на счете должника и/или, когда речь о счете, используемым должником для совершения расчетов с третьими лицами (зарплатный счет физического лица / расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя). При этом эффективность данного способа получения денежных средств не вызывает сомнений в случае, если перед Вами платежеспособный должник (например, крупный банк, страховая компания).
Имейте в виду, что исполнительный документ о взыскании денежных средств со счета должника, являющегося банком, следует направлять в отделение Банка России, в котором открыт корреспондентский счет банка-должника.
Как быть если Вам не известны банки, в которых открыты счета должника? Не беда, для целей получения указанных сведений ч. ч. 8, 9 ст. 69 Закона об исполнительном производстве предусматривают соответствующее право взыскателя на истребование у налогового органа информации о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника. Налоговый орган, получив соответствующий запрос взыскателя, должен предоставить информацию в течение семи рабочих дней (ч. 2 ст. 15, ч. 10 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).
2. Предъявление исполнительного документа на исполнение лицу, выплачивающему должнику-гражданину периодические платежи
Другим способом получения денежных средств может быть направление исполнительного документа непосредственно взыскателем в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи, непосредственно взыскателем (ч. 1 ст. 9 Закона об исполнительном производстве).
Иными словами, исполнительный лист может (по ситуации) быть предъявлен работодателю должника (при трудоустройстве последнего), в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ (при получении должником пенсии) и/или в образовательную организацию (при обучении должника и получении последним стипендии).
Но здесь надо знать, что исполнительный документ о взыскании долга может быть предъявлен в порядке ст. 9 Закона об исполнительном производстве только в том, случае, когда размер взыскиваемого долга не превышает 100 000 рублей, либо исполнительный документ выдан для взыскания периодических платежей.
Недостатком данного способа получения денежных средств является ограничение размера удержаний из заработной платы и иных доходов должника (по общему правилу удержание производится в сумме не более 50% указанных доходов – см. ст. 99 Закона об исполнительном производстве), что может потребовать времени на полное удовлетворение Ваших требований.
Кроме того, дополнительно следует учитывать положения ст. 101 Закона об исполнительном производстве, где определен широкий перечень видов доходов, на которые в принципе не может быть обращено взыскание.
Для реализации любого из указанных выше способов получения денежных средств Вам потребуется одновременно с направлением исполнительного документа соответствующему уполномоченному лицу представить заявление, в котором указываются:
1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
2) фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;
3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, адрес взыскателя - юридического лица.