Ипотечное кредитование было и остаётся одним из самых популярных, а часто – единственным доступным способом приобретения недвижимости. Как подобрать оптимальные для себя условия и в чём разница между ипотекой на квартиры и апартаменты – об этом мы поговорим в данной статье.
Как работает ипотека
Суть ипотеки в том, что она выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Это означает, что, до полного погашения кредита недвижимость одновременно является вашей собственностью и остаётся в залоге у банка. В этот период нельзя продать или подарить жильё без согласия банка. После полной выплаты кредита это обременение снимается, и с этого момента вы можете производить любые операции со своей собственностью.
Многим кажется, что ипотеку получить сложнее, чем потребительский кредит, но это не так. Получить одобрение ипотеки проще, поскольку у банка будет надёжный залог.
Из чего состоит ипотечный кредит
Когда вы просматриваете предложения от банков, стоит в первую очередь обращать внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Это полная сумма, которую нужно выплатить за весь срок, и она складывается из нескольких статей:
- Тело кредита – сумма, которую вы берёте без учёта процентов, комиссий и других расходов.
- Проценты – ставка, под которую вы берёте кредит. В большинстве случаев применяется фиксированная ставка, которая не меняется в течение всего срока кредита.
- Комиссии – стоимость регистрации договора, закладной и других документов.
- Оплата оценки – уплачивается специализированной компании за оценку стоимости недвижимости.
- Вознаграждение нотариуса – оплата труда нотариуса, который заверит документы, что необходимо для завершения сделки.
- Страхование – в первую очередь страхуется сама недвижимость, то есть предмет залога. Необходимо также застраховать титул (документ, подтверждающий право собственности на недвижимость), жизнь и здоровье заёмщика, получить страховку от потери работы. Обойтись без страхования не получится, ведь в этом случае процент по кредиту неизбежно возрастёт, так как вырастут риски для банка.
Зная полную стоимость кредита, можно рассчитать свой бюджет, а, значит, трезво оценить свои финансовые возможности.
Что касается процентных ставок, то иногда для стимулирования спроса банки делают исключительно выгодные предложения. К примеру, до конца 2020 года банк ВТБ предлагает программу ипотечного кредитования с символической ставкой 0,1% за первый год обслуживания кредита при первоначальном взносе от 10%. Необходимым условием для этого является оформление полного комплексного страхования. Со второго года и до полного погашения кредита размер процентной ставки составит 7,6%.
Помимо процентов в условиях предоставления ипотеки прописывается размер первоначального взноса – от 10 до 50% от всей суммы кредита. Разумеется, чем больше заёмщик сможет выплатить единовременно, тем выгоднее будут для него условия, включая процентную ставку.
Ипотека на апартаменты
Помимо квартир, домов и таунхаусов ипотека распространяется и на апартаменты.
Доля этого типа недвижимости на российском рынке постоянно растёт и в 2020 году составляет более ¼ всего объёма. Такую популярность легко объяснить более низкой стоимостью апартаментов и высококачественным сервисом, если мы говорим о бизнес- и премиум-классе. Очень часто такие объекты привлекают инвесторов.
При этом получить ипотеку на апартаменты не сложнее, чем на квартиру. Серьёзные девелоперы имеют собственный пул банков-партнёров с уже готовыми программами кредитования. Более того, банки и сами выступают инициаторами строительства апарт-отелей.
Хорошим примером этому служит городской квартал «ВТБ Арена парк» на Ленинградском проспекте, который стал настоящим «городом в городе» с большим выбором апартаментов. Его многоуровневая инфраструктура обеспечивает по-настоящему высокий уровень жизни резидентов. Кстати, уже упоминавшаяся программа ипотечного кредитования со ставкой 0,1% от банка ВТБ распространяется и на «ВТБ Арена парк».
При этом юридический статус апартаментов всё-таки накладывает некоторые ограничения: на них нельзя получить налоговый вычет или воспользоваться средствами материнского капитала. Впрочем, это окупается более низкой стоимостью, чем у квартир того же класса и метража. Что касается уникальных проектов, таких как «ВТБ Арена парк», то у них есть дополнительные преимущества. Это сервис мирового уровня и небывалая инвестиционная привлекательность за счёт статуса самого объекта и удачно выбранной локации.
Спрос рождает предложение, и сегодня ипотека на апартаменты стала такой же обыденностью, как и на привычные нам квартиры.