Условия по ипотеке в банках иногда меняются очень стремительно. Вы уже рассчитывали на одну ставку, а потом она резко выросла на + 0,5%. Выхода два — получить ипотеку на менее выгодных условиях или снова искать выгодное предложение, собирать бумаги, идти во все банки. Но оказывается есть еще один вариант. Про него рассказывают эксперты Циан.
Мои знакомые взяли ипотеку и почти сразу увидели условия еще лучше. Теперь переживают. Почему еще на этапе выбора ипотечной программы нельзя этого избежать?
Вы один, а банков много. И у каждого из них много ипотечных программ. Даже если представить, что есть всего 10 банков, а у каждого всего 3 ипотечные программы, вам уже надо сравнить 30 вариантов! А еще эти программы постоянно меняются. Например, рубль упал, и банки изменили условия ипотеки.
Поэтому уследить за всеми ипотечными программами сложно. Вы можете каждый день тратить на поиски несколько часов, но все равно где-то останется предложение, которое вы просто не заметили.
А еще формирование ставки по ипотеке очень сложное. Оно зависит от десятков параметров: коэффициента кредита к залогу, срока кредита, наличия страховок, региона, зарплатной категории заемщика, суммы кредита и т. д. Поэтому сложно сделать вывод о реальной ставке, просто глядя на сайты банков. Чтобы выяснить точные ставки, придется идти в банк и подавать заявку.
Получается, нужно потратить кучу времени, чтобы сравнить все предложения и ничего не упустить?
Примерно месяц на 2-3 банка. Ведь, чтобы узнать точные условия нужно подавать заявки. У разных банков это происходит по-разному. Где-то можно подать заявку через сайт и дальше общаться с менеджером по телефону или почте. Где-то можно все оформить онлайн. Но в большинстве случаев нужно будет идти в отделение и заполнять бумажные анкеты. Причем нужно будет сразу предоставлять весь пакет документов. А некоторые из них имеют ограниченный срок годности (справка 2-НДФЛ, например, 1 месяц).
Самое обидное, что на поиски приходится тратить свое свободное время — жертвовать отдыхом после работы или воскресной прогулкой с детьми. Конечно, покупка квартиры и выбор ипотеки — это ответственные мероприятия, но все-таки очень выматывающие.
Бывает такое, что мы выбрали самое выгодное предложение и отнесли документы в банк, а банк отказал?
Да, такое бывает. Например, если вы часто меняли работу или трудовой стаж у вас меньше года. Еще у банков есть стоп-лист профессий, к которым относятся с подозрением при выдаче кредитов. К примеру, это менеджеры по продажам и туроператоры. А еще вам могут отказать из-за плохой кредитной истории или низкого соотношения доходов к обязательным расходам: алиментам, выплатам по другим кредитам, налогам на имущество.
Еще один подводный камень — кредитный лимит. Это сумма кредита, которую вам может одобрить банк.
Например, вы нашли квартиру мечты за 4 миллиона. На на первоначальный взнос есть только 100 тысяч. И выясняется, что банк может вам одобрить всего 2,5 миллиона в кредит. Приходится либо занимать недостающую сумму у друзей, либо заново искать другой банк.
Размер ипотечного лимита зависит от разных условий: вашего официального дохода, стажа работы, кредитной истории, долговой нагрузки. Например, если у вас долг по алиментам или несколько незакрытых кредитов, ипотечный лимит могут урезать.
А еще банки по-разному считают ваш доход. Допустим, вы получаете 40 000 рублей в месяц. Один банк засчитает эту сумму полностью, а другой примет к учету только 25 000, потому что остальное — это премиальные выплаты, то есть непостоянная часть дохода.
Может ли быть, что прямо в банке человеку предложат условия хуже обещанных в рекламе и ему придется соглашаться?
К сожалению, чаще всего так и бывает. Когда человек пятый год живет в хрущевке с двумя детьми и родителями жены, сил на поиск выгодной ипотеки не хватает. В таких условиях люди соглашаются на любые условия, лишь бы только съехать.
А в спешке многие перестают мелочиться и не обращают внимание, например, на + 0,5%. Потому что получается, что либо вы получаете ипотеку на менее выгодных условиях, но здесь и сейчас, либо надо заново искать выгодное предложение.
А можно как-то не потратить кучу времени на выбор банка и при этом не ошибиться с программой?
Попробуйте сервис «Циан.Ипотека». Вам нужно один раз заполнить анкету, а потом сервис покажет персональные предложения от банков на ее основе. Вам не надо открывать 30 окон в браузере, каждый вечер изучать десятки программ и бояться пропустить выгодное предложение.
Персональные предложения формируют сами банки с учетом всех внутренних правил по ценообразованию. Вы видите предложения в том виде, как если бы вы пришли в офис банка, заполнили заявку и дождались решения. Только в Циан.Ипотека все происходит онлайн за считанные минуты.
Благодаря сервису, можно держать руку на пульсе среди постоянно изменяющихся ипотечных условий и выбрать предложение, которое идеально подходит для вашего бюджета.
Когда заполните анкету, сервис покажет ипотечные условия, на которые вы можете рассчитывать в разных банках:
- одобренную сумму по ипотеке или кредитный лимит,
- процентную ставку,
- ежемесячный платеж.
И вам не придется ездить в офисы банков, а потом ждать решения. Вам даже не нужно ни с кем разговаривать! «Циан.Ипотека» подберет предложения с реальными ипотечными условиями банков на основе вашей анкеты и покажет их в одном окне, пока вы пьете чай за компьютером.
Сервис «Циан.Ипотека» спасет вас от бесконечных маркетинговых уловок и недоступных менеджеров. Вы получите срез реальных программ и условий, на которые можете рассчитывать. Останется только выбрать самое подходящее предложение, оформить ипотеку и спокойно въезжать в новую квартиру.
Если вы не готовы проводить все свободное время в поиске лучших ипотечных программ, переходите на сайт «Циан.Ипотека» и получите лучшие предложения за несколько кликов. Для этого просто листайте дальше.