Друзья, всем привет)))
Прежде всего, хочу сказать спасибо, что вы читаете мои статьи, ставите лайки, пишете комментарии и репостите в соцсетях, тем самым помогаете продвигать их по алгоритмам Дзена))
Итак, сегодня продолжу раскрывать особенности ведения ИИС (индивидуального инвестиционного счета) и поделюсь лайфхаками))) Если вы не читали мою прошлую статью на эту тему, обязательно прочтите)) Поехали.)
- Что можно покупать на ИИС и можно ли ничего не покупать?
Как я уже писал в предыдущей статье, на ИИС можно закидывать деньги только в национальной валюте, то есть в рублях. И далее большинство брокеров позволяют торговать на площадках Московской и Санкт-Петербургской бирж. То есть вы можете приобретать облигации, акции, валюту, ПИФы, ETF и другое. (отдельно еще разберем каждый из инструментов). Поверьте, вам хватит)) Радует, что какого-либо минимального порога входа не существует и вы можете спокойно получать доход с любой суммы.
Ничего не покупать тоже можно и получать налоговые вычеты, но есть гораздо привлекательнее схемы с минимальными рисками.
- Самые распространенные схемы
Важно помнить, что доходность напрямую зависит от рисков)) Поэтому портфель может быть как консервативный, так и рисковый (высокодоходный).
Для тех, кто совершенно не хочет вникать в то, как работают рынки, а хочет минимизировать риски и получать доход гораздо выше банковского депозита, я рекомендую схему:
ОФЗ + ИИС:
ОФЗ - облигации федерального займа - самый надежный на сегодняшний день продукт. Эмитентом (кто выпускает) их выступает самая богатая организация в России - Минфин, поэтому риск существует только один - дефолт))) Соответственно и доходность у ОФЗ низкая (4-6%). Но в сочетании с ИИС (13%) вы получите достойный результат - почти 20% за первый год)))
ВАЖНО ЗНАТЬ: Налоговый вычет на взносы вы получаете только за те деньги, которые положили на ИИС в предыдущий налоговый период. Проще будет понять на примере: В 2019 году вы положили на ИИС 400 тыс руб, в 2020 году получили вычет 13% в размере 52 тыс руб за 2019 год; опять же в 2020 году вы закинули 400 тыс руб, в сумме у вас стало 800 тыс руб, но в 2021 году вы получите вычет 13% только с 400 тыс руб, то есть те же 52 тыс руб. В итоге средняя доходность по вычетам уменьшается (в среднем 7,9% за три года жизни ИИС). Надеюсь, понятно)))
Но, согласитесь, даже доходность в 13-15% годовых гораздо превышает банковские депозиты, и это я еще не учитываю реинвестирование купонов. (Кстати, с них налог не удерживается). (про важные изменения с 1 января 2021 года читайте тут)
Как я писал ранее, постарайтесь сделать так, чтобы купоны падали вам на банковский счет, и затем, закинув их обратно на ИИС, это будет считаться пополнением и в следующем году вы получите вычет уже и за них))) Это, как вы понимаете, увеличит доходность вашего портфеля.
Вклад + ИИС
Эта схема подразумевает, что вы открываете ИИС, оставляете его пустым почти на три года, пока ваши денежки спокойно лежат на вкладе в банке (а лучше копятся). Под конец второго года снимаете деньги со вклада и кладете на ИИС. По истечении 3 лет закрываете счет и получаете вычет.
Например: Вы открыли ИИС 20 декабря 2019 года, оставляете его пустым , а тем временем копите деньги (на вкладе) и 10 декабря 2022 года, закрыв вклад, кидаете все на ИИС. В январе 2023 года закрываете счет и получаете налоговый вычет.
Эта схема подходит тем, у кого небольшие суммы и на ИИС в конце второго года вы сможете закинуть до 400 тыс руб.
ВНИМАНИЕ: Налоговая вам может отказать в получении вычета, но в любом случае, вы как минимум гарантировано останетесь при своих.
ИИС
По этой схеме вы просто каждый год закидываете на ИИС деньги, ничего не покупая и, соответственно, вообще не рискуя. Оформляете налоговые вычеты и спокойно спите. Доходность за три года будет в районе 8% годовых. Это ненамного больше, чем банковские депозиты, но зато гарантировано.
Здесь я вам рекомендую искать брокера, который платит еще 1/2 ключевой ставки ЦБ за хранение денег (насколько я знаю, так у брокера Финам). Это значительно увеличит вашу доходность (на 2-3%). ВНИМАНИЕ, могут быть комиссии!))
- Акции + ИИС
Эта схема и всевозможные остальные сопряжены с существенными рисками. При неудачном стечении обстоятельств вы можете не только остаться без дохода, но и уйти в минус. Эта стратегия хороша на долгосрок и для людей, кто эмоционально устойчив. Не рекомендую для новичков, особенно в это непростое время волатильности (изменения цен) на рынках.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте лайк, если статья понравилась и делайте репосты в соцсетях
Пишите комментарии, если есть, что добавить
Подписывайтесь так же на мой канал в telegramm
Удачи))