В этой статье рассмотрим, как правильно открыть банковский вклад или депозит. Одним из проверенных способов накопления собственных сбережений являются банковский вклад или депозит.
Для начала, разберемся в основных терминах.
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению (банку) на условиях договора банковского вклада на определённый период времени.
Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение на хранение и для получения прибыли.
Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений.
- Чем отличается вклад от депозита?
- Цель банковского вклада и депозита для потребителя
- Принцип работы денежных вкладов
- Как открыть вклад ? На что следует обратить внимание?
Цель банковского вклада и депозита для потребителя (физического или юридического лица):
- получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом
- обеспечить надежное хранение сбережений
Принцип работы денежных вкладов
Для того, чтобы развеять сомнения и страхи денежных вкладов, как надежного способа хранения и приумножения сбережений, необходимо разобраться в принципах работы денежных вкладов.
Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши вклады банк выдаёт другим клиентам в качестве кредитов или займов под более высокие проценты.
Банковские вклады находятся в непрерывном действии и работе, приумножая ваши накопления. Так же банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня.
Вот почему % вклада (депозита) всегда меньше чем % кредита.
В данной статье я буду описывать преимущества и порядок оформления вклада или депозита для физического лица.
Преимущества вклада:
- безопасное хранение денежных средств
- обязательное страхование вкладов по системе страхования вкладов (ССВ) — государственному механизму защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
- получение прибыли в виде начисления процентов
Как правильно выбрать кредитное учреждение (банк) для безопасного открытия вклада?
Самое важное и основное правило при выборе куда вложить свои сбережения — это законность проведения банковских операций конкретного кредитного учреждения (банка), которому вы собираетесь передать свои сбережения на хранение и получение прибыли.
Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.
В России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (ЦБ).
На что следует обратить внимание?
- Кредитное учреждение (банк) должен иметь лицензию.
- Безопасная сумма вклада/депозита, подлежащая 100% выплате, застрахованная по обязательной системе страхования, составляет 1 400 000 руб. в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года
- Выбрать подходящий вклад (пополняемый, непополняемый, срочный, до востребования и т.п.) исходя из вашей суммы и располагаемого отрезка времени
- Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке.
- Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
- Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
- После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.
- Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.
В каждом конкретном банке сегодня существуют огромное количество различных программ, отличающихся по срокам вклада и процентам, адаптированных под разные цели и задачи клиентов.
Ссылка на первоисточник этой статьи опубликован на моем блоге >>>