Любой начинающий инвестор слышал о необходимости диверсифицировать инвестиционный портфель, но сделать это, когда за плечами небольшой опыт, довольно сложно. Тут на помощь и приходят структурные продукты.
Структурные продукты - выбор, который сделали за вас
Структурные продукты - это своего рода компромисс между вложениями в акции и банковским вкладом. Они менее рисковые, чем самостоятельные покупки на бирже, но при этом дают потенциально больший доход, чем банковский вклад.
Как правило, структурные продукты состоят из двух частей - рискованной и защитной. Первую вкладывают в высокодоходные инструменты, а вторую - в те активы, которые выступят в качестве “подстраховки”, если идея по первой части не сработает.
Существуют и более простые структурные продукты, когда в них включают только одного эмитента. Но и в этом случае шансы на получение прибыли выше, чем если начинающий инвестор будет делать выбор самостоятельно, так как формированием структурных продуктов занимаются профессионалы.
О чем нужно знать, покупая структурный продукт?
Все структурные продукты можно разделить на две категории - с защитой капитала и без нее. Защита капитала подразумевает возврат 100% вложенных средств вне зависимости от того, вырастет или нет базовый актив.
В примеру, ИК “Фондовый капитал” предлагает на выбор шесть структурных продуктов с потенциальной прибылью 7-9% годовых и 100% защитой капитала. Если за год базовый актив не вырастет на указанный процент, то клиент получит обратно вложенные средства.
В условиях структурного продукта может и не быть 100% защиты капитала. В таком случае нужно внимательно смотреть условия договора.
Некоторые компании предлагают дифференцированную шкалу получения дохода, так называемый коэффициент участия. К примеру, оговорено, что коэффициент участия равен 70%. Это значит, что при росте базового актива на 25% клиент получит 17,5% от роста.
Ожидаемая доходность, которая указана в условиях структурного продукта не учитывает НДФЛ. На руки клиент получит сумму дохода за вычетом 13%.
Какой структурный продукт лучше выбрать?
Тут нет какого-то идеального алгоритма, каждый инвестор выбирает под себя. Кто-то готов рискнуть со сложными продуктами, а кому-то достаточно портфеля с минимальным набором условий.
У ИК “Фондовый капитал” все шесть структурных продуктов - это понятные и выверенные активы, которые позволяют не только получить возможную прибыль, но и сохранить вложенные средства, так как все они подразумевают 100% защиту капитала.
С чем можно комбинировать структурный продукт?
Структурные продукты можно приобретать как в рамках обычного брокерского счета, так и на индивидуальный инвестиционный счет.
Большая часть ИИС - это пассивное управление финансами, поэтому вариант со структурным продуктом смотрится как один из самых оптимальных. По сути, это инвестиционный портфель, который за клиента собирает инвестиционная компания.
Почему все-таки стоит приобретать структурный продукт?
По сравнению с другими инструментами фондового рынка, у структурного продукта есть ряд преимуществ:
- Потенциальная доходность известна заранее и она выше, чем у банковского вклада
- Не требует активного участия и принятия решений
- Можно защитить весь вложенный капитал
- Заранее известен срок инвестирования