Россияне массово берут кредиты, кто-то платит аккуратно, кому-то это не удается — не рассчитал силы или изменились обстоятельства. А всю информацию об этом собирают банки, МФО, судебные приставы и даже коммунальные службы. Они отправляют ее в специальные организации, которые называются БКИ — бюро кредитных историй.
Любой россиянин дважды в год может бесплатно узнать информацию о себе — достаточно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка России на портале «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы». Но сначала надо узнать, в каком конкретном Бюро Кредитных Историй хранятся его данные. Гораздо проще и быстрее обратиться в отделение любого банка или МФО.
Институт кредитных историй в России существует с 2004 года после выхода Закона «О кредитных историях», утвержденного Госдумой. А в 2005 году создали крупнейшее российское Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где собрано свыше 400 млн записей на более, чем 100 млн заемщиков физических лиц.
В сущности, информация о кредитах нужна в качестве досье на заемщика, по которому видна его порядочность и аккуратность в возвращении долгов. Она показывает, насколько человек добросовестно относится к своим обязательствам по отношению к кредиторам. На основании этих данных банки и МФО решают, выдавать клиенту очередной кредит или нет. Плохая кредитная история может послужить причиной для отказа в займе.
Но подобной информацией интересуются не только финансовые учреждения — ее могут запросить и крупные компании при приеме на работу кандидата на серьезную должность, так как она отражает определенные качества личности.
Цель внедрения новшества — облегчить финансовым структурам проверку надежности заемщиков. Ведь таким образом можно быстро и с минимальными затратами оценить, насколько велик риск невозврата кредита.
Заемщику с хорошей кредитной историей могут выдать займ на самых выгодных условиях — снизить процент, увеличить сумму или предложить бонус.
Имей в виду, что кредитную историю могут создать, даже если ты никогда не брал кредит, но был для кого-то поручителем. В нее заносят все сведения по поручительству — и если к тебе перешли обязательства по выплатам, там будут и даты осуществления платежей.
Какие основные сведения содержатся
Документ состоит из 4 частей:
- ФИО, данные паспорта, ИНН, при наличии — СНИЛС.
- Имеющиеся задолженности, суммы и даты погашения, сроки исполнения, предметы залога, данные о поручительстве субъекта.
- Третья часть — закрытая. Содержит информацию о кредиторах, коллекторских агентствах и всех, кто в разное время делал запрос кредитной истории.
- Информационная часть — запросы по новым займам, в том числе и тех, в которых заемщику было отказано, и о причинах отказа.
Зачем регулярно проверять свою кредитную историю
Как минимум ради того, чтобы вовремя заметить ошибку и исправить ее или предотвратить возможное мошенничество — мало ли что. В любом случае это поможет лишний раз убедиться в том, чтобы данные в системе были корректными.
Единственный выход не заморачиваться над кредитной историей — обращаться за получением займа в ломбард. Эта организация страхует себя более простыми способами и в то же время предлагает варианты, выгодные клиентам. Отношения здесь строятся по принципу «когда выиграл ты — значит, выиграл и я».