Куда ушли предложения от банков с нулевым первоначальным взносом? Какие подводные камни есть в тех редких предложениях от банков где нет первоначального взноса?
Вслед за снижением ключевой ставки по ипотеке, некоторые потенциальные заемщики ждут и уменьшение первоначального взноса. Так как раньше, около 10-15 лет назад, были предложения ипотеки были вовсе без него, но сейчас таких предложений крайне мало.
Кредит под залог недвижимости.
Чаще всего под сладким слоганом «ипотека без первоначального взноса» скрывается сомнительная акция от банка совместно с застройщиком, либо кредитные обязательства под залог уже имеющейся собственности, как правило, это недвижимость.
Впрочем, после того как стартовала льготная программа ипотечного кредитования на новостройки, которую продлили до 2021 года. Девелоперы утратили интерес к каким либо дополнительным стимулирующим спрос мероприятиям. И найти хорошее предложение от застройщика становится затруднительной задачей. "И так купят"...
Но стоит помнить, что схема «кредит под залог недвижимости» это не новая схема работы с банком. Этот продукт уже давно существует на рынке, и кредиты под залог недвижимости могут выдать на любую цель, будет это покупка недвижимости, покупка машины или отдых, банку все равно, так как у него есть хороший залог.
Схема Trade-In (трейд – ин) – кредит на первоначальный взнос.
Пример такой схемы, когда людям интересна ипотека без первоначального взноса: Молодая семья хочет улучшить свои жилищные условия, но живут на текущий момент в однокомнатной квартире, и хотят из нее переехать в двухкомнатную. При этом денег на первоначальный взнос нет, и они хотят продать свою «однушку» и внести эти деньги в качестве взноса по ипотеке. Но «двушка», которую хочет купить семья уже найдена, а покупатель на их «однушку» нет.
В таком случае банк может предложить решение: однокомнатная квартира, которая находится в собственности, закладывается в банке, под нее занимаются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Семья переезжает в свою новую двухкомнатную квартиру, а потом в течение года или двух продает свою «однушку», и гасит кредит на первоначальный взнос и возможно часть ипотеки. Все зависит от того как вы договоритесь с банком.
Но стоит помнить, что деньги которые вы взяли в долг под залог квартиры на первоначальный взнос, на них будут начислять проценты. Поэтому старую квартиру нужно продать как можно быстрее.
Государственные субсидии и материнский капитал.
Иногда банки снижают размер первоначального взноса по ипотеке, за счет субсидий или материнского капитала. Про материнский капитал и особенности ипотеки где он участвует я писал в этой статье. Но к сожалению не все банки дают возможность полностью оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, меньше трудностей возникает у жителей регионов с невысокой стоимостью жилья.
Как не обмануть самого себя? Нужно подходить к вопросу ипотеки с холодным расчетом.
При выборе той или иной ипотечной программы рекомендую очень внимательно ознакомиться со всеми ее условиями. Если понижение первоначального взноса не приведет к увеличению ипотечной ставки, то для заемщика это выгодно. Но классическая схема ипотечного расчета – чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка по кредиту, тем больше ежемесячная сумма выплаты.
Конечно говорить про сбережения в текущей обстановке не приходится, так как у населения из – за «корона кризиса» и нестабильного рубля, их практически не осталось, поэтому некоторые люди дабы обхитрить банк, договариваются с оценщиками, и те завышают рыночную стоимость их собственности. Чтобы получить больший кредит на первый взнос.
Я настоятельно не рекомендую это делать, поскольку в конечном итоге вы обманите сами себя.
1. Возвращать кредит за ипотеку вам и только вам.
2. Процент за кредит, который был выдан под залог будет выше, так как стоимость квартиры по оценке выше и денег вам дали больше.
3. Исполнять обязательства перед банком по возврату за текущую ипотеку, и за кредит на первоначальный взнос будет сложнее из-за больших сумм.
И если рассматривать крайне печальный вариант, с тем что заемщик попадает под сокращение, из-за всеобщей «удаленки» и оптимизации штата компании или длительной болезни. И с учетом что финансовой подушки нет – физически не будет возможности обслуживать ипотечный кредит и выполнять свои обязательства перед банком.
Делитесь своим мнением в комментариях! Если статья вам понравилась, ставьте палец вверх, таким образом вы поддержите меня и мой канал:) И конечно, чтобы следить за новыми статьями, подписывайтесь на мой канал!