Финансово-кредитные организации нашей страны стали активно предлагать заёмщикам услугу рефинансирования действующих кредитов. При этом погасить кредитную задолженность за счёт нового кредита можно сразу в нескольких банках. Но всегда ли целесообразно и выгодно это делать? Приведём пять причин, когда следует рефинансировать кредитную задолженность:
· Если снижается процентная ставка по кредиту. Одно из ключевых условий рефинансирования. Если заёмщик будет платить меньше процентов по новому кредиту, выгода очевидна.
· Объединение нескольких кредитов в один кредитный договор. В этом случае заёмщику становится проще и удобнее отслеживать и погашать ежемесячные платежи одному банку, а не нескольким кредитным организациям.
· Снижение суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения срока возврата кредита. При увеличении срока погашения ссуды, предположим с 3 лет до 5, увеличивается количество периодов погашения, соответственно уменьшается ежемесячная сумма возврата основного долга и как следствие ежемесячный платёж. Однако здесь следует учитывать, что при этом увеличивается общая сумма процентов, которую заёмщик выплатит банку за весь срок пользования ссудой.
· Изменение валюты кредитного договора. Если у заёмщика имеется кредитная задолженность в иностранной валюте, можно ее рефинансировать за счет кредита в национальной валюте.
· Получение дополнительного кредита при сохранении размера ежемесячных платежей. Банки предлагает рефинансировать действующие кредит, а за счёт разницы платежей выдать дополнительный кредит. Выгода очевидна: заёмщик получает дополнительные деньги, а платёж по кредиту не увеличился.
Если при рефинансировании имеющихся кредитных обязательств выполняется одно или несколько вышеуказанных условий, то рефинансирование целесообразно.