Итак, изучив статью «Как заработать миллион?», Вы накопили первые сбережения. А может и не первые) Теперь перед Вами стоит не менее важный вопрос – куда лучше вложить деньги? Чтобы они не только не обесценились, а наоборот принесли Вам доход! И приблизили Вас к Вашей глобальной цели. Будь то покупка квартиры, машины, дачи или финансовая независимость!
В данной статье рассмотрим основные варианты вложения денег. Их плюсы и минусы.
1. Вклады
Вклады – простой и надежный инструмент вложения денег.
Денежные средства на банковских вкладах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн на 1 человека в одном банке. Этого, на мой взгляд, вполне достаточно.
Однако, в свете последних событий риски все же есть. Ранее в интервью на канале РБК: «Кудрин напомнил о возможности использовать в рамках борьбы с кризисом 30 трлн руб., которые лежат в российских банках на счетах и вкладах физических лиц». Подробнее в статье на РБК: ссылка.
Подробную инструкцию о выборе самого выгодного вклада, смотрите в статье «Ищем самый выгодный банковский вклад всего за 5 минут!».
Плюсы вкладов:
– Надежность (вклады застрахованы)
– Для открытия вклада не требуется специальных знаний
Минусы вкладов:
– Невысокая доходность
– Необходимость посещать банк для открытия/закрытия вклада
– Риски использования денег государством, в случае кризиса в экономике
2. Дебетовые карты
Дебетовые карты являются более удобной альтернативой банковским вкладам по нескольким причинам:
- % начисляется на среднемесячный остаток на карте автоматически;
Вам не нужно высчитывать на какую сумму открыть вклад, потом продлевать его и т.д. Просто оставляете все свободные деньги на карте. На них будет начислен ежемесячный %.
- в случае если Вам в середине месяца понадобится часть Ваших накопленных денег, Вы можете спокойно ими воспользоваться с данной карты. В отличие от вклада – его придется закрывать целиком потеряв все проценты, если нет частичного снятия;
- при совершении покупок с данной карты Вы получаете кэшбэк от 1 до 5 % (по моей карте рублями раз в месяц);
- страхование вкладов на них также как и на вклады распространяется.
Отличная карта, подходящая под данную цель: Тинькофф Black. Сам ее использую не первый год. Ни разу не подводила.
Преимущества:
- Начисление 3,5% на среднемесячный остаток по карте.
- Кэшбэк за покупки 1% за все и 5% на выбранные категории.
- Обслуживание карты бесплатно при наличие на ней 50 т.р. На эти деньги также начисляется 3,5% годовых ежемесячно. Так что можно сказать это Ваш первый вклад).
- Снятие в банкомате любого банка РФ суммы от 3000 руб. без комиссии.
- В других странах снятие без комиссии от 100$ или аналогичной суммы в местной валюте – очень удобно в отпусках. Снимал за границей евро, доллары и юани (в Китае). И действительно без комиссии и по выгодному курсу!
Плюсы дебетовых карт:
– Удобство
– Деньги всегда под рукой
Минусы:
– требуется финансовая дисциплина, чтобы не потратить свои накопления)
3. Валюта
Покупка валюты это хороший способ сбережения денег. На случай падения курса рубля при наступлении кризиса в экономике, которые у нас бывают с печальной регулярностью.
Как максимально выгодно и безопасно купить валюту читайте в моей статье «5 способов купить валюту максимально выгодно!».
Способы хранения валюты:
Валютные вклады
Сбережение в валюте можно совместить с вкладами. Купить валюту и положить на вклад. Процент будет ниже, чем по рублевым вкладам, но он все же будет!
Важно! У валютных вкладов есть «подводный камень» – в случае банкротства банка и выплаты Вам вклада через агентство по страхованию вкладов. Вклад будет переведен в рубли автоматически по курсу Центробанка на дату банкротства Вашего банка. Что скорее всего будет Вам не выгодно.
Храним валюту «под подушкой»
В таком варианте присутствуют риски кражи валюты. Однако, она всегда будет под рукой, и никто без Вашего согласия ее в рубли не переведет:) В любой кризис или при чрезвычайной ситуации Вы останетесь с деньгами. Что согласитесь немаловажно!
Плюсы покупки валюты:
– Ваши деньги застрахованы от падения рубля
– можете быстро обменять на рубли
Минусы покупки валюты:
– низкий процент доходности по вкладам
– при банкротстве банка, Вашу валюту без Вашего согласия переведут в рубли
– риски кражи, если хранить дома
4. Акции, облигации, ETF фонды
Инструмент, требующий серьезной подготовки инвесторов.
Без опыта выходить на фондовый рынок не рекомендую. Высока вероятность вместо прибыли потерять часть вложенных средств.
Единственное исключение Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Условие: требуется наличие официального дохода!
В таком варианте Вы можете достаточно просто заработать 4-6% годовых на облигациях + 13% возврат НДФЛ. Итого: в среднем 8-10% годовых - неплохой доход!
Помимо этого на ИИС можете вложить деньги в казначейские облигации США, например, через ETF фонд - FXTB. Доход будет ниже, примерно 1% годовых. Зато в долларах и возврат 13% также можно будет оформить.
Открыть брокерский счет на выгодных условиях Вы можете здесь.
Подробнее о том, как зарабатывать на ИИС читайте в статье "Забери у государства свои 52000 руб. в год за ИИС!".
Плюсы
– доходность выше, чем по вкладам
Минусы
– риски сработать в минус
– требуются специальные знания по работе на фондовом рынке
– необходимо открытие брокерского счета
– страхование вкладов на брокерские счета не распространяется
– долгосрочная инвестиция
Совет:
Без опыта рекомендую начинать с покупки облигаций федерального займа или американских облигаций на ИИС. Надежные инструменты, благодаря котором Вы поймете основы заработка на фондовом рынке. Без риска уйти в минус.
5. Бизнес
Открытие собственного бизнеса
Без опыта предпринимательства достаточно рискованная инвестиция. 90% бизнесов закрываются в первый год работы подробнее здесь! Только 3% доживают до 3х лет. Соответственно вероятность, что Ваш бизнес будет успешным 1/33). Не так уж и много!
Поэтому для накопления багажа знаний и опыта это хорошее вложение средств. Но для увеличения своего денежного капитала очень рискованное мероприятие.
Если все же решили или душа требует реализации, тогда занимайтесь тем видом бизнеса, где вы являетесь профессионалом или имеете талант. Так у Вас появляется шанс стать лучшим среди конкурентов.
Пример:
Вы учитель иностранного языка. Вам нравится обучать людей и у Вас это хорошо получается. Займитесь репетиторством. Создайте себе сайт, группы в соц. сетях. Разрабатывайте свой бренд. И со временем сможете работать на себя. Или организовать языковую школу. В этом направлении Вам будет проще, так как Вы являетесь экспертом и это Ваше призвание!
Не стоит открывать бизнес по направлению, в котором у Вас нет опыта. Высока вероятность провала.
Пример:
Вы строитель. Но Вам всегда хотелось свой ресторан. Вы вкладываете деньги в открытие ресторана. 99% провала, так как у Вас отсутствует опыт по данному направлению. Другое дело если Вы работаете менеджером или поваром в ресторане. В таком случае Вам будет проще и вероятность успеха выше.
Вложение денег в чужой бизнес
Вообще сомнительная перспектива. Особенно, если предложения к Вам поступают от малознакомых или незнакомых людей. Например, таргетинговая реклама, обещающая быструю окупаемость вложений или новые друзья, которые в заботе о Вас предлагают Вам классную идею. В данном случае хороший бизнес это создать самому бизнес «под ключ» и продавать его. А быть его покупателем – плохая идея. Продавцам главное продать, дальше Ваша судьба их не интересует. Свою прибыль они уже получат.
Вообще я уверен, что с хорошей идеей к Вам никто не придет. Ее нужно, что называется «вымучить» самому. Изучить изнутри, лучше устроиться поработать в аналогичный бизнес. Посчитать прибыль и только после этого вкладывать деньги.
Плюсы:
– высокий доход
Минусы:
– огромные риски
– требуется наличие опыта предпринимательства
6. Вложить деньги в саморазвитие
Самое лучшее вложение. Увеличение своей стоимости на рынке труда. Получение навыков, позволяющих Вам больше зарабатывать. Причем не только на основной работе, но и на дополнительных заработках.
Лучше всего развиваться по тем направлениям, которые Вам интересны или лучше всего получаются. Так у Вас будет больше энтузиазма и энергии. И Вы сможете стать лучшим в этом направлении. А это в свою очередь, несомненно, принесет Вам финансовый доход.
Причем начать вкладывать я рекомендую не деньги, а свое время и энергию. Так как вложить деньги в обучение просто, но без Вашей энергии и желания это не принесет результата.
Поэтому определитесь с интересующим Вас направлением и начинайте изучать бесплатные материалы (видео на youtube, статьи в интернете). Которых в наше время великое множество. Если Вы изучите все бесплатные материалы и поймете, что дальше без платного обучения не продвинетесь, тогда имеет смысл его приобретать. Но никак не сразу. Иначе высока вероятность потратить деньги впустую.
Денег, бизнеса, работы Вы можете лишиться.
Однако, если Вы будете обладать уникальными навыками, голодным Вы никогда не останетесь! Ваши знания останутся с Вами навсегда!
Плюсы вложений в саморазвитие:
– багаж знаний останется с Вами, не смотря ни на какой кризис, его, Вас никто не лишит
– высокая окупаемость, возможно не сразу
Минусы:
– требует от себя усилий на обучение (купить нельзя)
– вложенные средства возвращаются не сразу
7. Обезличенные металлические счета, ювелирные изделия
Не вижу особого смысла вложений в обезличенные металлические счета из-за низкой ликвидности и большой разницы между курсами покупки и продажи драгоценных металлов. На мой взгляд, вложение денег в валюту более выгодное мероприятие. Но уверен, у этого направления тоже есть свои сторонники. Напишите в комментариях, какие плюсы вложения средств в обезличенные металлические счета Вы видите!
Единственное подарки принимать, как и дарить своим родственникам я предпочитаю ювелирными изделиями, так как это создает финансовую подушку на случай форс-мажорных ситуаций. Их в любой момент можно обменять на деньги.
Выводы статьи «Куда лучше вложить деньги!»:
- Вкладывайте в себя, в свое развитие. Скорее даже вкладывайте свое время, а не деньги. Можете начать с рекомендованных мной книг по финансовой грамотности. Скачать вы можете их абсолютно бесплатно. Подробнее в статье «Лучший способ скачать любую книгу бесплатно!».
- Текущие деньги выгоднее держать на дебетовой карте. На ней помимо кэшбэк за покупки, Вы получите 3,5% на среднемесячный остаток. Лично я пользуюсь картой Тинькофф Black. Очень удобная.
- 30-50% накоплений держите в валюте (доллары, евро). На случай кризиса в нашей экономики и падения курса рубля. Как купить валюту максимально выгодно, будет написано в статье «5 способов купить валюту максимально выгодно!»
- Намекните друзьям и родственникам, что подарки любите принимать деньгами или ювелирными изделиями. Это поможет создать Вам финансовую подушку :)
Вам понравилась данная статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал!
Пишите в комментариях статью на какую тему Вы бы хотели увидеть.
Спасибо и будьте богаты!