Для чего это нужно делать?То есть в любом портфеле у тебя должна быть доля денег, которая доступна быстро.То есть быстрый доступ к деньгам это первый критерий.И второй - нужна защита, но вопрос защищаться отчего?
Давай пошагово разберём.
Во-первых в статье я расскажу основы формирования
такой части.
Во-вторых, расскажу в чём хранить, и в третьих
ответим на вопрос: а сколько необходимо?
Какой запас формировать этой подушки безопасности если ты работаешь по найму и если ты владелец бизнеса. Потому что там будут чуть-чуть разные стратегии также объясню почему.
Первое.
В инвестиционном портфеле должна быть ликвидная та часть которую можно быстро превратить в деньги.Ты можешь сам определять, мы можем долго теоретизировать на тему сколько она должна быть? 10% или 20 просто пойми для себя, что каждый определяет самостоятельно: сколько денег ему нужно, для того чтобы чувствовать себя в безопасности?
И первая функция этой части это защита.
Первое, когда когда тебе нужны деньги на непредвиденные расходы и ты можешь пойти быстро их получить.
Второе это защита существующих активов.
Подумай и вспомни, была ли у тебя ситуация.Когда тебе нужны были деньги срочно, а всё было в инвестициях и ты продавал например, акции, либо ты продавал облигации, или тебе приходилось продавать какой-то свой ценный актив, для того чтобы например совершить какую-то дорогостоящую покупку. Кто-то просто устал. Он хотел съездить в путешествие. А кому-то нужны были деньги на лечение или просто на жизнь, потому что он потерял работу или закрыл свой собственный бизнес. Поэтому наличие такой подушки...
Она как раз будет защищать те активы, которые ты создавал или создавала очень долго.
И третье, это защита от плохого сна.
Вот теперь подумай, бывали ли у тебя внезапные приходы денег?Например ты продал какую то квартиру, машину и у тебя было намерение инвестировать. Вспомни как ты спал? Ты просыпался с мыслью, что каждый день твои деньги дешевеют? Было ли у тебя такое? Репост если было, и ты продавал тогда странно, потому что если к тебе приходят большие деньги, у тебя сразу начинает работать голова о том, а как их инвестировать. И еще более ты начинаешь переживать о том, чтобы они не сгорели. Вот как раз защита от плохого сна. Нам нужно проработать инструменты, которые будут обыгрывать инфляцию.
Вторая задача помимо защиты, это возможность участвовать в сделках. Для того чтобы участвовать в этих сделках. помимо того что к тебе приходят возможности,тебе нужны деньги, для того чтобы в них участвовать. И как раз когда ты аккумулируешь вот эту ликвидную часть в инструменте. Когда можно быстро его достать и при этом он защищен от инфляции это как раз та история когда ты сможешь покупать подешевевшие активы.
На дворе кризис.
У тебя есть деньги, ты покупаешь самые дешёвые активы. Через 5-7 лет всё проходит, ты в шоколаде, и люди вокруг смотрят и удивляются! Как ты смог заработать млн. руб? Просто потому что ты купил активы которые стоили 10 Тыс. например.
Третье мы уже говорили, что задача ликвидной части обыгрывать инфляцию и депозиты для этой истории абсолютно не подходят!. Итак ну ответили на вопрос задач, теперь в чём хранить?
Первое что многие делают, это корзина из трёх валют.
Там должны быть рубли.
Рубли для быстрого доступа: для каких-то срочных вещей, для медицинских каких то решений и так далее.
Второе - доллары и евро, они нужны для того чтобы уравновесить. Если вдруг с рублём что-то пойдёт не так, причём доллар-евро они могут примерно в противоположную сторону играть. Если доллар слабеет, евро может набирать силу просто потому что они как бы конкурируют. Поэтому корзина из двух из трех валют это очень неплохой вариант. Но, на мой взгляд одна из самых сильных стратегий, конкретно в 2020 2021 году.
Многие сейчас ожидают рецессию. Многие понимают, о том, то что мы находимся в конце экономического цикла. Это самый длинный цикл в истории за время. Там когда мы наблюдаем эту экономику и мы понимаем что экономика циклична и дальше будет рецессия. То есть когда банки перестанут снижать ключевую ставку, начнут наоборот её повышать, начнут высушивать наличность - начнутся проблемы с ликвидностью. И в тот момент как раз вот эта часть позволит тебе покупать подешевевшие активы у тех людей, у которых не будет этого запаса и которые вынуждены будут расставаться со своими активами дешево. Для того чтобы закрывать какие-то кредиты, форс-мажорные ситуации, увольнении с работы, закрытия бизнеса и так далее.
Когда у тебя есть такая подушка безопасности, с тобой будет всё в порядке
