В следующих статьях по финансовой грамотности мы начнем разбирать тему инвестиций. Что обязательно нужно знать об инвестициях? Когда можно начинать инвестировать? Как избежать ошибок и не терять вложенные деньги?
Тема инвестиций очень обширна. Мы не будем разбирать сейчас множество инвестиционных инструментов, сложные понятия, психологию инвестирования и т.п. В рамках ознакомительного урока нам достаточно рассмотреть тему инвестиций с позиции финансовой грамотности.
Итак, согласно Википедии, “Инвестиции (англ. Investment) — размещение капитала с целью получения прибыли.” Зачастую люди ошибочно думают, что, инвестируя, можно жить по принципу “я ничего не делаю, а деньги получаю”. Благодаря своей инвестиционной деятельности, вы действительно можете создавать пассивные источники дохода.
Но правильно относиться к инвестициям как к предпринимательству. Т.е. именно ваши знания, действия и правильное отношение в итоге помогут вам достичь финансовых результатов. Если вы думаете, что инвестиции — это просто и легко, то вам пока не стоит начинать инвестировать. С таким подходом вы рискуете потерять свои деньги.
При каких условиях можно начинать инвестировать?
- Вы владеете необходимыми знаниями по теме финансовой грамотности. При этом вы продолжаете вкладываться в свое финансовое образование — богатый всю жизнь учится, а бедный уже все знает.
- Вы контролируете свою финансовую ситуацию и ведете постоянный учет доходов и расходов. Как заниматься инвестициями, не считая свои деньги?
- Вы имеете правильные финансовые привычки, чтобы исключить риск вернуться к неправильным финансовым стратегиям.
- Вы держите фокус внимания на ежегодном увеличении своих доходов.
- У вас нет “токсичных” финансовых обязательств.
- У вас есть финансовая подушка безопасности в размере 6-месячного дохода.
- У вас выделен отдельный бюджет на инвестиционные цели.
Если выполнены все озвученные условия, то можно начинать инвестировать. И первое, куда стоит вложить деньги, — это свое инвестиционное образование!
Успешный инвестор строит свой “дом финансового благополучия”, где финансовое образование — это фундамент, инвестиционное образование — это стены, опыт и финансовые результаты инвестиционной деятельности — это крыша
Что такое инвестиционное образование? Это изучение отдельных инвестиционных инструментов и инвестиционного портфеля в целом для его настройки и балансирования. Без досконального изучения потенциального проекта и отчетливого понимания, как работает предложенная инвестиционная идея, очень высок риск потерять свои деньги.
Независимо от того, собираетесь ли вы инвестировать в недвижимость, фондовый или валютный рынок, драгоценные металлы или частные займы, досконально разберитесь, как это правильно делать. Сначала инвестируйте только часть денег. Убедитесь в том, что имеете необходимые финансовые знания, в противном случае приобретите их самостоятельно или пройдите соответствующие курсы.
Когда вы хорошо разбираетесь в том, куда инвестируете, вы гарантированно убережете себя от глупых ошибок и возможных финансовых потерь.
Целью инвестиций не всегда является пассивный доход. Есть и другая возможная цель — увеличение доходного капитала. И для достижения этих целей необходимы разные инструменты, поэтому важно перед тем, как начинать вкладывать деньги, определиться с целью инвестирования.
Затем нужно определиться со сроками инвестирования. Инвестиции могут быть:
- Краткосрочные (до года)
- Среднесрочные (1-5 лет)
- Долгосрочные (от 5 лет)
Для чего это нужно? Если, например, у вас краткосрочные инвестиции, то это могут быть спекулятивные стратегии — купить дешевле и продать дороже. От этого зависит выбор инвестиционных инструментов и поведенческая стратегия. Инструменты и сроки должны быть подобраны под конкретные инвестиционные задачи.
Перед тем как начать инвестировать в создание пассивного дохода, вложите деньги в увеличение доходного капитала. Начинать можно с таких инструментов, как банковские депозиты и самостоятельное приумножение своих денег. Это своего рода предпринимательская деятельность, только вместо наемных сотрудников у вас инвестиционный бюджет. Такой опыт крайне важен, чтобы в дальнейшем совершить качественный переход к инвестированию с целью создания пассивных источников дохода.
Помните, что любые инвестиции — это риск. Инвестиций без рисков не существует! Но ваши знания, компетенции, навыки и опыт навсегда останутся с вами. Именно поэтому “богатые богатеют, а бедные беднеют”: человек, обладающий нужными знаниями и опытом, может, потеряв все, снова разбогатеть, и история знает немало тому подтверждений.
Ваш финансовый IQ определяется вашими финансовыми результатами. Если у вас капитал всего 100 $, то можно сказать, что и ваш финансовый интеллект равен 100 $. Но это не приговор! Это просто сигнал для того, чтобы начать вкладываться в свой финансовый уровень развития. Если вы хотите больше денег, в первую очередь нужно получать финансовое и инвестиционное образование. Мы с вами на верном пути!
К каким первым финансовым результатам нужно стремиться, начиная свой инвестиционный путь? Первой целью может быть уровень доходности с активов, равный, а затем и превышающий регулярные затраты на пассивы. То есть достигнута ситуация, когда все финансовые потребности закрываются и без ваших активных действий.
Вы живете на пассивный доход, а доход от активных действий воспринимаете как сверхприбыль. Эту сверхприбыль вы инвестируете, чтобы постоянно увеличивать свой пассивный доход. Именно такая ситуация называется финансовой свободой — когда вам необязательно работать, чтобы обеспечивать себя и своих близких.
Поздравляю, мы подошли к концу первого круга серии статей, посвященного финансовому мышлению. Теперь вы знаете, какой стратегии придерживаться, на чем фокусировать свое внимание, к чему стремиться и чего избегать, если хотите быть финансово успешным.
Однако тему инвестиций мы лишь затронули. Чтобы расширить свои познания по ней, очень рекомендую прочитать книгу, которая максимально простым языком рассказывает об инвестировании: “Психология инвестиций” К. Ричардс. Также мир инвестиций ярко показан в фильме “Уолл-стрит” (1987) Оливера Стоуна.
В следующих статьях вас ждет еще больше конкретных шагов к финансовой свободе и много практики: проработка страхов, учет личных финансов, планирование и визуализация, повышение осознанности. Также мы более подробно разберем тему окружения и своей роли в нем.
Продолжайте планомерное движение к успеху, и все обязательно получится!
Предыдущие статьи: