Долгое время я руководствовался принципом «зарплатная карта бесплатная, а значит лучшая». И я бы ещё долго жил с этим убеждением, если бы коронавирус и экономический кризис не клюнули прямо в голову. Накопления, конечно, были, но они лежали мёртвым грузом на накопительном счету и потихоньку таяли. В жизни определённо надо было что-то менять.
Я сразу решил, что инвестирование мне не подходит — это слишком сложно и требует серьёзной стратегии на несколько лет вперёд. А вот оформить карту с кэшбеком показалось интересным. В итоге, перекопав интернеты, я составил для себя топ-3 банков, у которых самые выгодные условия по дебетовым картам.
Tinkoff Black от Тинькофф Банк
Кэшбек:
- 1% с каждой покупки;
- до 15% за покупки в категориях повышенного кэшбэка. То есть каждый месяц вы сами выбираете три категории, на которые будет начисляться повышенный кэшбек. Для меня это дико полезная опция, потому что за последние месяцы мои траты свелись к еде, такси и подпискам на онлайн-кинотеатры.
- до 30% по спецпредложениям от партнёров Тинькофф. Как правило, это сети супермаркетов, магазины косметики, сервисы такси и прочее. Партнёры постоянно меняются, но за ними можно следить в мобильном приложении. Они удобно рассортированы по категориям, плюс сразу указаны условия получения кэшбека, в каких магазинах он действует и до какого числа.
- до 33% при планировании досуга в приложении Тинькофф. Во вкладке «Сервисы» можно купить билеты в кино или забронировать столик в ресторане. За первое обещают 15% кэшбэка, за второе — до 33%.
Процент на остаток: 10% на остаток до 300 000 ₽ до конца 2020 года. Правда, если вы оформите карту до 15 ноября, но всё же неплохо, согласитесь. Далее 3,5% при покупках от 3 000 ₽.
Стоимость обслуживания: Обслуживание бесплатно, если вы будете держать на карте более 50 000 ₽ или откроете вклад. Либо 99 ₽ в месяц.
Бонусы:
- бесплатное пополнение карты Tinkoff Black с карт других банков;
- снятие без комиссии от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру. В банкоматах Тинькофф — от любой суммы до 500 000 ₽;
- бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии.
Кому подойдёт:
- тем, у кого постоянно лежит на карте сумма от 50 000 ₽ до 300 000 ₽;
- кто часто пополняет карту из других банков.
Плюс у Тинькофф Банка всегда оперативная и человечная поддержка клиентов и удобная экосистема продуктов: в дальнейшем вы можете легко открыть свой инвестиционный счёт и не просто получать кэшбек, а начать полноценно инвестировать.
Оформить карту >>
Кэшбэк карта от Райффайзенбанк
Кэшбек: до 1,5% на любые покупки без максимальной суммы.
Процент на остаток: не предусмотрен, но если вы вместе с картой откроете накопительный счёт, то сможете получать до 4% годовых.
Стоимость обслуживания: бесплатное на весь срок действия карты, если оставите заявку на её оформление до 31 ноября.
Бонусы:
- бесплатная доставка карты для новых клиентов;
- бесплатное пополнение с карты любого банка в интернет-банке Райффайзен-Онлайн или на официальном сайте;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка, терминалах и банкоматах партнёров банка. С других банкоматов комиссия 1% и сумма минимум 100 ₽.
Кому подойдёт:
- тем, у кого нет специальных статей расходов и кому нет разницы, с каких покупок получать кэшбек;
- планируете крупные покупки;
- кому важно полностью бесплатное обслуживание карты (главное, успейте подать заявку до 31 ноября);
- также если вы не против открыть накопительный счёт для получения процента с остатка, то вам тоже стоит рассмотреть этот вариант.
Оформить карту >>
Польза от Home Credit Bank
Кэшбек:
- 1% от суммы любой покупки;
- 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки»;
- до 22% в магазинах партнёров, которых, к слову сказать, больше 280. Среди них вы точно найдёте десяток тех, чьими услугами пользуетесь.
Однако есть важное уточнение. Весь кэшбек исчисляется в баллах, которые потом вы можете потратить. Курс 1 балл = 1 рубль.
Процент на остаток: не предусмотрен.
Обслуживание: бесплатное первые два месяца, потом 99 ₽, которые можно не платить, если вы тратите больше 7 000 ₽ в месяц.
Бонусы:
- снятие наличных и переводы по номеру карты до 100 000 ₽ в месяц без комиссии;
- бесплатное пополнение счёта с других карт в интернет-банке и в мобильном приложении.
Кому подойдёт:
- тем, кто тратит больше 7 000 ₽ в месяц;
- если вам не важен процент на остаток;
- если вы пользуетесь услугами партнёров Home Credit Bank.
Оформить карту >>
Какие выводы я для себя сделал
Хранить деньги на дебетовой карте сегодня может быть выгодней, чем на вкладе. Особенно если у вас есть статьи специфических расходов, по которым можно получить повышенный кэшбек, например, вы часто ездите на такси или покупаете корм для животных.
Даже если у вас уже есть дебетовая карта с кэшбеком, никогда не поздно пересмотреть свой выбор. Кстати, делать ревизию своих счетов раз в полгода бывает очень полезно, потому что за это время многие банки обновляют свои продукты, предлагая более выгодные условия своим клиентам.
В общем, пока остановился на Tinkoff Black. Пожалуй, больше всего цепляет, что можно не думать о комиссии при переводах с разных банков, плюс есть хороший кэшбек: В первый месяц мне вернулось 850 ₽. Пока доволен, но, чувствую, скоро начну изучать инвестирование. Уж очень мне понравилась идея, что деньги могут приносить деньги.