В семье работают оба супруга, расходы составляют 86 600 рублей в месяц. Представим, что глава семьи стал полностью нетрудоспособен. Его доход заменит пенсия по инвалидности — 9 610,22 рублей в месяц (по данным Пенсионного фонда России)
Доход семьи после несчастного случая
55 047 рублей (заработок супруги и пенсия супруга по инвалидности).
Расходы
Останутся на питание, коммунальные услуги, транспорт, нужды ребенка
Под сокращение попадут расходы на одежду, машину, развлечения, отпуск.
В итоге, минимальные расходы семьи уменьшаются на 20 500
Увеличение затрат
- Лекарства и бытовые расходы + 10 000
- Придется больше резервировать на непредвиденные нужды
Дефицит семейного бюджета
При расходах 76 100 рублей (86 600 р. – 10 500 р.) ежемесячный дефицит семейного бюджета – 21 053 рубля
Срок адаптации к новым условиям
В среднем 3 года
Какой должен быть резерв
Не менее 757 908 рублей (21 053 руб. * на 36 месяцев).
Варианты решения:
- Взять кредит. Но надо учесть, что отдавать придется гораздо больше.
- Занять деньги у друзей или родственников. Но через какое-то время их надо вернуть.
- Продать недвижимость, автомобиль или потратить созданный финансовый резерв на случай потери работы.
Все эти варианты неэффективны, имеют больше недостатков, чем преимуществ и, в итоге, ведут к снижению уровня жизни.
Самый оптимальный инструмент
Страхование жизни не надо брать кредиты, занимать деньги, продавать имущество, а стоимость страхования в разы меньше, чем страховая сумма.
Расчет
Например, человек решил застраховать жизнь на сумму 1 млн рублей при наступлении нескольких событий: уход из жизни, инвалидность и травматизм.
Страховая защита в 1 млн рублей по риску «инвалидность по любой причине» будет стоить около 15 000 рублей в год.
Стоимость страхования составит 15 045 руб. в год. То есть 1 253 руб. в месяц или 42 руб. в день
Если бы человек создавал финансовый резерв на случай наступления инвалидности самостоятельно, ежегодно откладывая эту сумму, такой резерв был бы создан только через 100 лет.
Три шага к спокойствию:
- Выберите надежную страховую компанию.
Стоит обратить внимание на опыт работы компании на рынке, количество клиентов и объем выплат по страховым случаям.
- Определитесь с обстоятельствами, которые могут повлечь уменьшение дохода.
Это могут быть риски: «травма», «госпитализация», «хирургическое вмешательство», «инвалидность», «тяжелые заболевания». Риск «уход из жизни» автоматически присутствует в любой программе страхования жизни.
- Рассчитайте необходимый объем финансовой защиты.
Рекомендуется отталкиваться от суммы, которая понадобится в случае ухода из жизни близкого человека. По опыту страховых компаний это сумма от одного до пяти годовых доходов застрахованного.
Страховые выплаты за 1 полугодие 2020 года компании Ренессанс Жизнь составили более 2,7 млрд рублей!
Из них:
- Выплаты по инвалидности составили 14 907 394 рубля
- Выплаты по причине смерти застрахованного 143 285 718 рублей
- Выплаты по временной нетрудоспособность 840 892 рубля
- Госпитализация 525 930 рублей
- Хирургические вмешательства 1 015 159 рублей
- Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания 24 855 607 рублей
- Переломы и ожоги в результате несчастного случая 80 000 рублей
- Телесные повреждения в результате несчастного случая 2 212 865 рублей
Подписывайтесь на наш канал, чтобы знать больше о возможностях предотвратить финансовые риски!