1 Урок.Тест по первому уроку представляет собой список из 20 вопросов закрытого типа с ответами да/нет.Итак перейдем к списку вопросов.
Будем давать на них логичные ответы с точки зрения инвестирования ,т.к. тест определяет Вашу готовность к данного рода занятию...
Этот тест Вы должны пройти самостоятельно т.к. он легкий.
Дальше помогу!=)
2 Урок. Про брокеров.
Вопрос/ответ
1.Начнем с простого.Чем больше у брокера зарегистрированных клиентов,тем лучше.Сверьтесь со списком из урока: у какого из брокеров больше всего открыто счетов на бирже?
Ответ: Конечно Тинькофф Банк
2. Вы увидели рекламу нового брокера: гарантируют доходность 50% годовых, если откроете счет сегодня. Стоит ли вкладываться?
Ответ: Нет уж,лучше посмотрю, какие акции есть у проверенных брокеров
3. Вы планируете вкладывать 30 000 р в месяц. Какой из этих тарифов будет вам выгодней?
Ответ: 200 р абонентской платы + 0,05% за каждую сделку.
4. Вы уже открыли брокерский счет, но потом вам захотелось открыть счету другого брокера, чтобы сравнить условия обслуживания.Что будете делать?
Ответ: Просто возьму и открою еще один счет
5. Вы с детства мечтали стать акционером Microsoft.Доступ к какой бирже вам понадобится, чтобы купить акции?
Ответ: К Санкт-Петербургской - американскими акциями занимается она
6. Вы хотите самостоятельно выбирать акции, а брокер предлагает доверительное управление счетом.Подходит ли Вам такой Вариант?
Ответ: Не подходит.Доверительное управление это когда я просто доверяю свои деньги специалисту брокера, а он сам решает, что и в каком количестве покупать.
Урок 3 Откройте еще и ИИС
1.Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р НДФЛ за год.В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тыс. рублей.Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
Ответ: 46 800 р
2.Ирина Открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей.Итого на счете-850 тысяч рублей.Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б.Какой ей лучше выбрать?
Ответ: Вычет Б- освободиться от налога на заработанное
3.Саша открыл ИИС Три года назал и вложил на него за это время миллион рублей.Сейчас он хочет вывести со счета половину, а оставшиеся деньги сохранить ИИС.Получится?
Ответ: Нет.Потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счет закроется автоматически
4.Олег внес на ИИС Миллион рублей за год.Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Ответ : 52 000 рублей
5.Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она поучила от налоговой 52 тысячи , а потом ей срочно понадобились деньги.Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Ответ: Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.
Урок 4 Облигации: как дать в долг и заработать
1.Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ: Ничего.Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций
2.Страхует ли АСВ вложения в облигации?
Ответ: Нет.Это инвестиции, какие тут гарантии?
3.Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно:
Ответ: Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента
4.Допустим вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года.Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации.Какая облигация подойдет лучше?
Ответ: Роснано БО-002Р-01, погашение 1 декабря 2021 года
5.Допустим , вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года.Что произойдет через два года?
Ответ: Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасите облигацию, и компания вернет вам номинал
Урок 5 Акции: становимся совладельцами бизнеса
1.Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака Препарат может стать революцией с сфере медицины. Руководство компании, которая занимается его разработкой, прогнозирует рост выручки на 30 % в год.Акции компании уже подорожали на 10% Ваши действия?
Ответ : Сначала изучу компанию
2.Вы начинающий инвестор.Какой для Вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Ответ: Вложиться в биржевые фонды (ЕТФ)
3.Инвестор держит акции АЛРОСА.На одном из рудников случается авария.Производство закрывают,а когда восстановят - не знают.Что делать инвестору?
Ответ: Прочитать новости: какая авария,что за рудник
4. От чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Ответ: От будущих доходов или убытков компаний
5.Допустим Вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний.Какой из этих советов подойдет новичку?
Ответ:Вложить в акции только часть денег
Урок 6 Фонды: как легко вложиться в сотни компаний
1.Кто создает биржевые фонды?
Ответ: Управляющая компания (провайдер)
2.Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год .Что это значит?
Ответ: Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда
3.Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали за год на 30%.Расходы фонда на управление - 1 % в год от активов фонда.Как изменится цена акций фона к концу этого года?
Ответ: Вырастет чуть меньше, чем на 30%
4.Какой фонд в американский рынок может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Ответ: Фонд "Вечный портфель USD"
5.Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Ответ: Большинство не платит
6.А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам?
Ответ: Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.
Урок 7 Как собрать портфель, в котором всего хватает?
1. В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск акций выше.Это значит,что:
Ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго или готов к риску.
2. Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями "Газпромнефти","Лукойла","Роснефти" и облигациями "Альфа-банка". Что думаете о таком портфеле?
Ответ: Так себе он плохо диверсифицирован.
3.Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом.Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%.Максим это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо.Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Ответ: Облигации - 50 % ,акции - 50 %
4. А теперь давайте поможем Анне.Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции .Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает.Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Ответ: Акции - от 70 до 100% портфеля, облигации - до 30 %.
Урок 8 Какие налоги платит инвестор и как платить меньше
1.Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Ответ 13%
2.Чтобы законно не платит налог с дивидендов, надо...
Ответ: Налог с дивидендов неизбежен
3. Вы купили ОФЗ 26212 за 1080 рублей за штуку и продали за 1150 а штуку.Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Ответ Да.Купили дешево,продали дорого- есть доход, есть налог.
4.Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей Через 2 года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку а комиссия составила 90 рублей.Сколько составит НДФЛ с дохода от сделки?
Ответ: 1281 р
5.Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Ответ:Сам инвестор
Урок 9 Как инвестировать системно и красиво
1.У Антона есть кредит под 19% годовых, он хочет инвестировать.Что вы ему посоветуете?
Ответ Сначала погасить кредит
2.Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода Что посоветуете?
Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже.Максимум - подобрать надежные облигации с погащением через полгода.
3.Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить.Какие мысли?
Ответ: Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток
4. Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Ответ: Все вышеперечисленное
5.Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых.В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей.Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке.Сколько будет на счете Игоря через три года таких ивестиций, если доходность не изменится?
Ответ: 399 000
6. Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки ?
Ответ: Максимум раз в месяц - например, при пополнении портфеля или ребалансировке
Экзамен
1.Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день.Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Ответ: Нет.Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать
2.Как вы помните инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС.Валера живет в России , официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал.Что ему лучше подойдет?
Ответ: ИИС и вычет на взнос типа А
3. Теперь Валере пора выбрать брокера.Какой из критериев ему стоит учесть?
Ответ: У брокера есть лицензия ЦБ, много клиентов и хорошие отзывы на форумах
4.Распределение денег между разными видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше.Что посоветуете Валере?
Ответ: Облигации - 70%, акции - 30%
5.А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Ответ: Увеличивать долю облигаций , уменьшать долю акций
6.Валера хочет часть денег вложить в облигации.На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Ответ:Высокая надежность и погашение примерно через пять лет
7.Среди облигаций Валера увидел амортизируемы.Что это значит?
Ответ:Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
8.Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как лучше это сделать?
Ответ:Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран
9. Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций.Какой из этих наборов более сбалансированный?
Ответ: FXUS, SBMX,Microsoft,Сбербанк
10.Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги .Какой вариант оптимальный?
Ответ: Раз в месяц
11.Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась.Облигации при этом немножко подорожали.Что делать?
Ответ:Ребалансировать портфель- докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
12.Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций!Что лучше сделать с этим доходом?
Ответ: Реинвестировать - купить дополнительные ценные бумаги
13.Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года.В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (тип А).За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей, исходя из его текущей зарплаты.Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Ответ : 52 000 рублей
14.Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже : часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Ответ: Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер
15.Валера открыл ИИС в конце 2020 года.За пять лет он внес на ИИС 1,5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год.За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получит в 2021 году.Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов.Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос?Помним,что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год
Ответ:695000 рублей