При банкротстве банка, в котором у вас открыты счета, вы имеете право обратиться в АСВ (Агентство страхования вкладов) и получить сумму до 1.4 млн рублей, которая лежала на вашем счёте.
А что делать, если вы купили акции и облигации у брокера, который затем обанкротился или утратил лицензию, отозванную ЦБ РФ?
Механизм покупки ценных бумаг
Чтобы понять, как это работает, нужно иметь представление о цепочке организаций, находящихся между эмитентом ценной бумаги и вами. Например:
- Эмитент (компания Apple или Минфин РФ, в случае с гособлигациями ОФЗ).
- Регистратор (компания, которая фиксирует принадлежность каждой ценной бумаги).
- Государственный депозитарий – хранилище ценных бумаг (американский или российский соответственно).
- Депозитарий более низкого уровня.
- Ваш брокер.
Регистратор, как правило, не знает, кому принадлежит каждая конкретная ценная бумага в данный момент: торги происходят ежеминутно, владелец одной и той же акции может меняться десятки раз в день.
Не знать этого может и госдепозитарий. Он лишь знает, что у депозитария А 1000 акций Apple, у депозитария Б – ещё 800, и так далее. А кому принадлежат эти бумаги в каждую минуту времени, депозитарии обязаны фиксировать сами.
В большинстве случаев депозитарием какого-то уровня является и ваш брокер. Он также обязан учитывать ваши сделки и вести собственную базу данных по каждой ценной бумаге.
Потеряете ли вы ценные бумаги при банкротстве брокера?
Начнём с того, что он ими и не владеет. Всё что у него есть – это база данных. Акции и облигации как таковые хранятся в госдепозитарии той страны, к которой относится эмитент. Как бы ваш брокер ни хотел, он не сможет «дотянуться» до главного хранилища США и украсть ваши акции Apple.
В большинстве случаев при банкротстве брокера вам придётся сделать следующее:
- Получить у брокера (даже если он обанкротился) выписку о ваших счетах.
- Открыть новый счёт у любого другого брокера и дать ему поручение перевести туда ваши ценные бумаги.
Как правило, брокер – очень серьёзная компания. ЦБ не выдает лицензии сомнительным организациям, так что их банкротство происходит крайне редко (за последние 5 лет можно насчитать не более 10 случаев).
И даже в случае банкротства брокера эта компания обычно тут же переходит под управление другой лицензированной организации. Так что проблемы типа «никто не отвечает на звонки» или «не могу получить выписку» для клиентов брокеров не характерны.
Как защитить свои ценные бумаги от банкротства брокера?
Самое главное тут – выбрать надёжную компанию. Некоторые брокеры могут вообще не иметь лицензии. Отдавая деньги им, вы с большой вероятностью расстанетесь со своими средствами навсегда.
Ещё один риск – если компания сама является депозитарием, но не ведёт на должном уровне базу данных по сделкам. В этом случае вам будет трудно доказать, что вы вообще что-то покупали. Ведь депозитарии высоких уровней не знают, кто конкретно владеет ценными бумагами в субхранилищах. Поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. Убедитесь, что в реестре ЦБ РФ есть его лицензия.
Кроме того, рекомендуется:
- Не хранить большие средства на счетах своего брокера. Пока вы не купили на них ценные бумаги, эти средства в зоне повышенного риска.
- Проводить диверсификацию: использовать разных брокеров, а не одного.
- При покупке больших объёмов ценных бумаг на длительный срок обратиться в госдепозитарий или к регистратору, чтобы бумаги были записаны именно на ваше имя. Как это сделать, уточняйте у вашего брокера или эмитента.
Как видим, ценные бумаги защищены даже лучше, чем банковские счета. Но немного разумной осторожности всё равно не помешает.