В Интернете есть сотни миллионов сообщений в блогах, видео и подкастов, посвященных личным финансам. Большая часть этой информации действительно хороша, и вы можете часами каждый день впитывать ее и это будет полезно.
В этой статье я собираюсь рассмотреть 6 вещей, которые вам нужно знать о личных финансах, которые помогут вам сократить время на изучение предмета.
1. Вам нужно понимать «Почему»
Если вы только начинаете свое финансовое путешествие, первое, что вам нужно, - это «почему».
Когда вы начнете изучать, как управлять своими деньгами, вы получите огромный объем информации и инструментов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.
Все эти технические знания важны. Но вы должны знать, что на вашем пути к финансовой независимости жизнь будет часто бить вас по зубам. Знание самого разумного способа инвестирования или самого быстрого способа выбраться из долгов ничего не значит, если вы не будете следовать этим знаниям.
Изменить свои привычки и улучшить свое финансовое положение сложно. Достижение финансовых целей не происходит в одночасье. Могут пройти месяцы или даже годы, прежде чем вы начнете замечать настоящие изменения.
Финансовая свобода - это стремление на всю жизнь, и будет множество препятствий и неудач между тем, где вы находитесь сейчас, и тем, в чем вы хотите оказаться. Важно иметь сильную мотивацию и понимание того, почему для вас важно взять под контроль свои финансы.
Из-за вашей мотивации достичь этой цели, все жертвы, необходимые для достижения этой цели, того стоят.
Это «почему» должно заставить вас работать 40+ часов в неделю, создавать продукты, которые принесут вам доход и т.д.
Вы можете достичь любой цели, которую ставите перед собой, потому что у вас есть веское «ПОЧЕМУ».
Прежде чем вы прочитаете еще одно слово, подумайте о своем «Почему» и запишите его. Затем поместите его туда, где вы будете видеть его каждый день, например, на холодильник. В следующий раз, когда жизнь ударит вас по затылку, и вы захотите сдаться, вспомните свое «почему».
2. Куда уходят ваши деньги?
Если вы хотите изменить свои финансы, вам нужно знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Вы когда-нибудь в конце месяца думали: «Куда делись все деньги из моей зарплаты?». Если вы так думали, значит, вы не отслеживаете свои расходы.
Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, вам будет сложно высвободить деньги, чтобы помочь себе в достижении финансовых целей.
Люди, которые так говорят «Мне не хватает денег, чтобы откладывать на пенсию», обычно не отслеживают свои расходы. Если бы они знали, куда уходят каждый рубль каждый месяц, они могли бы высвободить тысячи, которые можно было бы использовать для накопления на пенсию или выплаты долга.
Начните отслеживать свои расходы и начните сокращать расходы, которые не добавляют ценности вашей жизни.
Существует так много инструментов, которые помогут вам отслеживать свои расходы в наши дни. Просто зайдите в Googleи введите «бесплатный учет расходов» и выберите тот инструмент, который вам больше всего нравится.
3. Фонд «На черный день» - основа любого хорошего финансового плана.
Когда люди думают об «управлении деньгами», они, вероятно, думают об инвестировании или выплате долга. Вы можете быть удивлены, узнав, что первое, что вам нужно сделать, прежде чем накопить богатство, - это отложить немного денег на случай возникновения трудной финансовой ситуации.
Вы можете подумать: «Разве выплата долга не должна быть моим приоритетом номер один?» Хороший вопрос, но нет. Создание «кубышки» - ваш приоритет номер один.
Не забывайте, что жизнь может ударить вас по зубам. Когда это произойдет, вам понадобятся наличные деньги, чтобы остаться на плаву.
Следующий вопрос: «Сколько мне нужно в резервный фонд?». Большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций основные расходы на проживание в размере 3–6 месяцев.
4. Но после создания вашего чрезвычайного фонда вам нужно перестать экономить и начать инвестировать.
Многие люди отлично экономят, но никогда не создают богатства. Когда у вас будет достаточно денег для покрытия финансовых чрезвычайных ситуаций, важно перестать копить деньги и начинать вкладывать деньги.
Давайте проиллюстрируем разницу между сбережением и инвестированием на примере.
Допустим, вы откладываете 1000 рублей в месяц на пенсию. Вы можете выбрать один из двух вариантов экономии;
1. положить деньги на сберегательный счет или
2. инвестировать.
Сколько у вас было бы через 30 лет, если бы вы выбрали сберегательный счет, и сколько у вас было бы, если бы вы инвестировали?
Понятно, что проценты, который платят банки (4% годовых) не идут ни в какое сравнение с доходом, который можно получить от инвестирования.
5. Вам нужна проверенная стратегия выплаты долга.
Есть две проверенные и настоящие стратегии, которые должен знать любой, у кого есть несколько кредитных карт и ссуд.
Метод снежного кома
Лавинный метод
«Метод снежного кома» для выплаты долга стал популярен благодаря Дэйву Рэмси. Это четырехэтапный процесс.
Шаг 1: Составьте список своих долгов от наименьшего к наибольшему.
Шаг 2: Сделайте минимальные платежи по всем своим долгам, кроме самых мелких.
Шаг 3. Выплатите как можно больше по самому маленькому долгу.
Шаг 4: Повторяйте, пока каждый долг не будет выплачен полностью.
«Лавинный метод»
Вместо того, чтобы сначала выплачивать ссуды с наименьшим остатком, вы сначала выплачиваете ссуды с самой высокой процентной ставкой. Это также четырехэтапный процесс.
Шаг 1: Составьте список всех ваших долгов от самой низкой до самой высокой процентной ставки.
Шаг 2: Сделайте минимальные платежи по всем своим долгам, кроме долга с самой высокой процентной ставкой.
Шаг 3. Выплатите как можно больше по своему долгу с максимальной процентной ставкой.
Шаг 4: Повторяйте, пока каждый долг не будет выплачен полностью.
6. Сосредоточьтесь на самых больших расходах в жизни.
Большинство людей тратят больше всего на жилье и машину. Если вы изо всех сил пытаетесь высвободить наличные для достижения своих финансовых целей, даже после сокращения всех мелких расходов вам необходимо будет пересмотреть свои расходы на жилье и транспорт.
К счастью, вы можете «взломать, хакнуть» расходы на жилье и транспорт.
Концепция взлома дома довольно проста. Найдите способ получать доход от аренды своего дома, чтобы компенсировать ваши личные расходы на проживание.
Есть несколько способов сделать это.
Сдам комнату в своем доме.
Сдавайте весь дом, когда находитесь за городом.
Купите многоквартирную недвижимость, живя в одной квартире и сдавая в аренду другие.
Если вы снимаете квартиру и живете один, то нанять соседа по комнате - это даже форма взлома дома.
Такую концепцию в России сложно к машине, но за рубежом есть специальные приложения, где можно сдавать машину в аренду, когда вы ей не пользуетесь (приложение Turo).
Если вы сможете исключить или значительно сократить свои расходы на жилье и транспорт, это расширит ваш бюджет и значительно упростит достижение ваших финансовых целей.
Вот 6 вещей, которые вам нужно знать о личных финансах. Готовы ли вы следовать этим концепциям или что-то удерживает вас от действий? Дайте мне знать в комментариях.
Другие статьи канала:
Простые привычки, чтобы поправить ваши личные финансы
Простой совет как правильно экономить
Гасить ипотеку досрочно или инвестировать?
Почему пассивный доход – это миф