В жизни заемщика иногда возникают финансовые проблемы, по которым погашать кредит или кредитную карту нет возможности. А банк тем временем продолжает начислять штрафы, пени и неустойки. Должнику остается лишь надеяться, что его долг «простят».
Причины, по которым долг в банке могут списать, действительно, существуют. О них — далее в статье.
Когда можно рассчитывать на списание долга
Сразу отмечу, что банки неохотно «прощают» долги. Более того, они всеми силами стараются компенсировать свои убытки, хотя бы частично. Тем не менее, иногда им приходится аннулировать кредитный договор.
Прошел срок исковой давности
Срок исковой давности составляет 3 года. Отсчет ведется с даты внесения заемщиком последнего платежа. Согласно статье 196 ГК РФ, если банк не обратится в суд до окончания указанного срока, то теряет возможность сделать это в будущем.
Долговые обязательства списываются полностью: как сам кредит, так и проценты, штрафы, пени, неустойки.
На практике такое встречается редко. Ведь банки внимательно следят за долговыми обязательствами и вряд ли пропустят срок исковой давности.
Сумма долга меньше, чем судебные издержки
Для взыскания долга с заемщика банку придется потратиться. Деньги необходимы на оплату услуг специалиста, судебные издержки и т. д. Существует альтернатива — продать долг коллекторам. Но, если он маленький, то спрос на него невелик.
Поэтому, сравнив стоимость продажи долга коллекторам, самостоятельного или судебного взыскания, банк приходит к выводу, что его выгоднее «простить».
Заемщик умер
Смерть должника станет основанием для списания долга, если у него нет наследников, а также по кредиту нет поручителя. Исчезновение заемщика без вести или потеря им дееспособности — приводят к тому же.
Кредитный договор аннулируется, когда в банк будут переданы документы о смерти заемщика и отсутствии наследников, о потере дееспособности должника или его пропаже без вести.
Должник признан банкротом
Заемщик имеет право подать заявление о банкротстве в арбитражный суд и оно будет рассмотрено. Физическое лицо признают банкротом, если:
- размер долга больше 500 000 ₽ по одному или нескольким кредитам;
- длительность просрочки превышает 3 месяца;
- он является дееспособным;
- стабильный доход отсутствует.
Банкротство сопровождается арестом движимого и недвижимого имущества, а также его продажей для компенсации убытков банка. Оставшаяся часть долга может быть списана.
Кредитная амнистия
К сожалению, она проводится редко. Кредитная амнистия, как правило, приурочена к какому-то важному общественному или политическому событию: национальные праздники, выборы и т. д. Она инициируется Правительством РФ или Администрацией президента РФ.
Кредитные амнистии возможны для клиентов банков, где преобладающая доля принадлежит государству. Никто не может заставить коммерческие учреждения списать долг.
Выводы
На практике банки редко «прощают» долги по кредитам или кредитным картам. Поэтому не советую брать на себя долговые обязательства в надежде, что их спишут. Тем не менее, списание долга возможно.
Помните: если банк аннулирует кредитный договор, это негативно отразится на вашей репутации в роли заемщика. В будущем финансовые учреждения могут отказать в кредитовании, аргументируя вашей безответственностью. А если и одобрят кредит, то на менее выгодных условиях.
❓А вам или вашим знакомым банки списывали долги? Пишите в комментариях👇
☝Подписывайтесь на канал, чтобы первыми читать новые полезные публикации.
Ставьте лайки 👍 и делитесь статьей со своими знакомыми🙌